¿Deben los padres pagar la universidad?
Tabla de contenido:
- Máximos préstamos federales primero
- No sobreborrezca los préstamos PLUS para padres
- Elija una tasa de interés fija
- Comparar opciones de préstamo para padres
- ¿Que sigue?
- Decidir Si un préstamo PLUS para padres es adecuado para usted
- Comparar opciones de préstamo para padres
- Explorar Si debe firmar un préstamo estudiantil
Padres, es posible que desee pagar la educación universitaria de su hijo, pero solo es una buena idea si se lo puede permitir.
Ya sea que decida asumir toda la responsabilidad financiera o que comparta el costo con su hijo, primero responda estas preguntas para determinar si debe pagar la universidad:
- ¿Pondrá en riesgo su jubilación? Su hijo siempre puede pedir prestado para pagar la universidad, pero no puede pedirlo para su jubilación. Asegúrate de estar en el buen camino para ahorrar lo suficiente para la jubilación; usa esta calculadora si no estás seguro.
- ¿Tienes otras deudas que pagar? Si tiene una deuda de tarjeta de crédito o tiene otras deudas con intereses altos, no debe aumentar su carga.
- ¿Puedes pagar los pagos? Agregue los pagos de la matrícula o del préstamo para padres que pagaría a sus deudas existentes para asegurarse de que puede ajustarse a su presupuesto.
- ¿Tendrás un cojín de emergencia? No desea elegir entre arreglar el auto y pagar la factura de un préstamo estudiantil.
- ¿Puedes aceptar el riesgo? Tomar un préstamo para padres podría poner en peligro su crédito o la capacidad de pedir prestado para otra cosa. La firma conjunta también lo deja en el gancho por el comportamiento de su hijo.
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Casi nueve de cada 10 familias esperan que sus hijos vayan a la escuela, pero solo un poco más de un tercio, 36%, tienen un plan para pagar los cuatro años de universidad, según How America Pays for College 2017, un estudio de Sallie Mae y la firma de investigación de mercado Ipsos.
Si sus propias finanzas son sólidas y puede ayudar a pagar la universidad, puede optar por un préstamo para padres. Antes de pedir prestado, considere estos consejos para evitar correr riesgos innecesarios con sus propias finanzas.
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Máximos préstamos federales primero
Recurra a los préstamos privados solo después de que su familia haya agotado los subsidios, las becas, los ahorros destinados a la escuela, el trabajo y los préstamos estudiantiles federales.
Cuanto mayor sea su ingreso, menos ayuda gratuita recibirá su hijo. Si opta por no ayudar a pagar la escuela, menos ayuda gratuita significa que su hijo tendrá que tomar más préstamos para llenar el vacío. La ayuda gratuita, como subvenciones y becas, junto con el trabajo y el estudio, está determinada en gran medida por los ingresos familiares informados en la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FAFSA.
Si hay una brecha que cerrar después de considerar toda la ayuda financiera, su hijo puede necesitar un préstamo privado. Los préstamos privados tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos federales y no ofrecen las protecciones federales, el perdón de préstamos y las opciones de pago flexibles que ofrecen los préstamos federales para estudiantes.
Y si su hijo es menor de 21 años, es probable que necesite un cofirmante; solo unos pocos prestamistas otorgan préstamos a los prestatarios sin historial de crédito ni cofirmante. Si firma conjuntamente un préstamo privado para su hijo, será legalmente responsable de la deuda si su hijo no puede pagar. La firma conjunta de un préstamo también afectará su historial crediticio y puede hacer que sea más difícil para usted tomar otros préstamos o líneas de crédito.
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La única manera de obtener su nombre de un préstamo co-firmado sería pagar la deuda; aprovechando la liberación del co-firmante después de un período de tiempo si su prestamista lo ofrece; o por refinanciación.
Su mejor opción es agotar todos los demás recursos financieros antes de pedir un préstamo privado. Si firma conjuntamente un préstamo, discuta la seriedad de la deuda con su hijo. Si firma conjuntamente un préstamo, asegúrese de que exista una política de liberación de cofirmante.
No sobreborrezca los préstamos PLUS para padres
Los límites anuales y generales de los préstamos federales subvencionados directos y no subsidiados pueden evitar que los estudiantes asuman demasiadas deudas estudiantiles. Pero la falta de un límite similar para los préstamos PLUS directos puede llevar al sobreendeudamiento de los padres. Los préstamos PLUS directos son préstamos federales que los padres de estudiantes universitarios pueden contratar para pagar la educación universitaria de sus hijos; También están disponibles para estudiantes de posgrado. Los préstamos PLUS son similares a los préstamos privados, ya que requieren una verificación de crédito. Los padres prestatarios pueden asumir hasta el costo total de asistencia anualmente en préstamos PLUS directos federales.
Los préstamos PLUS son similares a los préstamos privados, ya que requieren una verificación de crédito.
"MÁS: Comparar los planes de los padres: PLUS y privado
De acuerdo con el estudio de Sallie Mae, entre los que piden préstamos para pagar la universidad, los padres piden prestados un promedio de $ 1,431 más en préstamos que los estudiantes. En el año académico 2016-17, los padres pidieron prestados un promedio de $ 10,266 en préstamos PLUS, mientras que los estudiantes solicitaron un promedio de $ 8,835 en préstamos federales para estudiantes.
Tomar préstamos es especialmente costoso para los padres porque las tasas de interés de los préstamos PLUS son significativamente más altas que las de los préstamos directos federales disponibles para estudiantes de pregrado: 7.60% en comparación con 5.05% para el año académico 2018-19. Para los padres con buenos puntajes de crédito y finanzas sólidas, los préstamos privados podrían ser más baratos.
Los prestatarios de préstamos PLUS que tienen problemas para realizar pagos también tienen menos opciones que los prestatarios de préstamos directos federales: los prestatarios PLUS pueden calificar solo para uno de los cuatro planes de pago basados en los ingresos disponibles para los prestatarios de préstamos federales.
Asegúrese de que su hijo complete la FAFSA para obtener ayuda gratuita antes de recurrir a los préstamos.
" MÁS: Comparar préstamos para padres y padres: PLUS y privados
Si su familia necesita pedir prestado, asegúrese de que su hijo supere los préstamos federales subsidiados y no subsidiados antes de pedir dinero prestado usted mismo.
Elija una tasa de interés fija
Al pedir prestado un préstamo estudiantil para la educación de su hijo, tenga en cuenta el tipo de tasa de interés que tiene un préstamo. Los préstamos PLUS tienen tasas de interés fijas, que se mantendrán iguales durante la vigencia del préstamo, pero muchos préstamos privados no lo hacen. Una tasa de interés variable puede ser inicialmente más baja que una fija, pero puede fluctuar con el tiempo.
Limítate a los préstamos que tienen tasas de interés fijas para que puedas fijar tasas más bajas antes de otro aumento.
Si tiene préstamos federales existentes con una tasa de interés variable, que se emitieron por última vez en 2006, puede consolidarlos a través de un préstamo federal de consolidación directa para fijar una tasa fija.
Si tiene un préstamo privado con una tasa variable, puede refinanciar a través de un prestamista para obtener un préstamo a tasa fija. Si no opta por consolidar préstamos federales o refinanciar préstamos privados, haga un plan para cancelar sus préstamos rápidamente.
Comparar opciones de préstamo para padres
| Prestador | Opciones de pago | Empezar |
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El pago comienza inmediatamente. El pago basado en los ingresos está disponible. | |
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Realice pagos de solo interés mientras su hijo está en la escuela, o comience a hacer pagos mensuales completos de inmediato. | |
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Los pagos mensuales completos generalmente comienzan inmediatamente. Puede aplazar los pagos del préstamo mientras su hijo está en la escuela. | |
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Realice pagos de solo intereses durante 48 meses o comience a hacer pagos mensuales completos de inmediato. | |
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Realice pagos de solo intereses durante 48 meses o comience a hacer pagos mensuales completos de inmediato. | |
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Realice pagos de solo interés mientras su hijo está en la escuela, o comience a hacer pagos mensuales completos de inmediato. |
