Configuración de un fideicomiso

Es posible que escuche la frase "fondo fiduciario" y piense en riqueza, pero estos arreglos no están reservados para los peatones. Si eres nuevo en los fideicomisos o simplemente necesitas orientación sobre si uno es apropiado para ti, los Nerds te tienen cubierto. Aquí vamos a:

• Discuta los diferentes tipos de fideicomisos.
• Ayudarte a determinar si necesitas uno.
• Ofrecer punteros en la configuración de ellos sin romper el banco.

Como nuevo padre, un fideicomiso puede poner condiciones en sus activos y protegerlos de sucesiones prolongadas en caso de su muerte. Son una forma inteligente de garantizar que los seres queridos se cuiden en el futuro, con la garantía adicional de que los fondos se utilizarán de manera inteligente.

¿Qué es exactamente un fondo fiduciario?

Un fideicomiso es simplemente una relación en la que un fideicomisario posee los activos de alguien para beneficiarios específicos. Aunque los activos ya no pertenecen al otorgante una vez que se transfieren, puede establecer disposiciones con respecto a cómo se distribuyen los activos. Por ejemplo, puede establecer un fondo fiduciario para su hijo de 18 años, pero restringir su acceso hasta que cumpla 21 años o se gradúe de la universidad.

La creación de un fondo fiduciario ofrece beneficios tales como la protección de activos, las deducciones fiscales y la evitación de la sucesión en un tribunal después de la muerte de un otorgante. Pero depende de usted determinar si los beneficios valen el costo.

¿Qué tipos de fideicomisos están disponibles?

En términos generales, existen fideicomisos en vida y fideicomisos posteriores a la muerte, que pueden considerarse revocables o irrevocables. Hay varias subcategorías, que ayudan al otorgante a personalizar el fideicomiso para propósitos específicos.

Aquí hay una mirada más cercana a los diferentes tipos de fideicomisos disponibles:

• Fideicomiso viviente revocable: Configurar mientras el donante aún está vivo y los activos son revocables, en otras palabras, se pueden cambiar a discreción del donante.
• Confianza irrevocable: Un fideicomiso que no se puede cambiar después de su creación, pero viene con el beneficio adicional de reducir los impuestos a la propiedad. Un tipo de confianza irrevocable es una confianza testamentaria, que se pone en funcionamiento una vez fallecido el otorgante.
• Confianza educativa: Los fondos en el fideicomiso se pueden usar solo para gastos educativos.
• La confianza derrochadora: Este tipo de fideicomiso se usa cuando un beneficiario no puede tomar decisiones financieras acertadas por sí mismo. El fiduciario decide la mejor manera de gastar los fondos en beneficio del beneficiario.
• Regalo de confianza: Si está buscando transferir una propiedad como un regalo, puede crear un fideicomiso de regalo en el que el fiduciario distribuirá los activos al beneficiario de acuerdo con los términos establecidos en el acuerdo de fideicomiso. Esta opción es la mejor para los activos que suman al menos $ 100,000 debido a los altos costos administrativos y de instalación.
• Fundación benéfica: Este tipo de fideicomiso irrevocable se establece con fines caritativos en los cuales los activos se distribuyen a una o más organizaciones caritativas.
• Confianza de necesidades especiales: Estos fideicomisos están diseñados para familias que tienen niños con necesidades especiales. Es difícil, si no imposible, dejarle dinero a un niño con necesidades especiales sin que se revoquen los beneficios. Un fideicomiso para necesidades especiales establece pautas específicas para permitir una transición sin problemas de los fondos del otorgante al beneficiario.

¿Debo establecer un fondo fiduciario?

Dos razones para considerar seriamente la creación de un fideicomiso: planificación patrimonial y divorcio. Ya sea que tenga un alto patrimonio neto o esté firmemente en la clase media, la mayoría de las familias con niños pequeños deben tener algún tipo de plan de sucesión en su lugar, incluidos los fideicomisos en vida o testamentarios.

Los fideicomisos también ayudan en caso de divorcio. Es probable que las tensiones aumenten en medio del divorcio, por lo que los fideicomisos aseguran que el dinero que le queda a su hijo no pueda ser incautado y abusado por su ex cónyuge. En el caso de un divorcio desagradable, un fideicomiso le permite proteger sus activos y asegurarse de que solo sus hijos se beneficien de los ingresos de su seguro de vida.

Consejos para mantener los costos bajos.

Los fideicomisos ofrecen una serie de beneficios, pero tienen un precio considerable. Con los costos de instalación, los honorarios de los abogados y el mantenimiento regular, los fideicomisos pueden costar más de lo que valen para usted. Para ayudar a reducir el gasto:

• Haz tu tarea: Investigue, pregunte a amigos y familiares por recomendaciones y comparaciones. También puede consultar con las asociaciones de abogados estatales o locales para obtener referencias. Como puede imaginar, los honorarios de los abogados pueden variar mucho, así que obtenga una muestra grande.
• No hagas bricolaje: Varios sitios web ofrecen fideicomisos de "hágalo usted mismo", pero seguir esta ruta no es una buena idea. Puede ser una opción de bajo costo, pero al final pagará en tiempo y esfuerzo.
• Consulte con su empleador: Algunas compañías ofrecen servicios de planificación de patrimonio con descuento como parte de sus paquetes de beneficios para empleados.

Es difícil poner un precio a la seguridad financiera futura. Sí, hay muchas consideraciones que entran en la gestión financiera como un nuevo padre, pero el trabajo que invierte para asegurar el futuro de su familia ahora puede dar resultados significativos. Un fideicomiso, si se administra adecuadamente, es una herramienta que puede evitarle a usted y a su familia dolores de cabeza en el futuro.

Elizabeth Renter es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.