El plan de jubilación autodirigido puede ser para cualquiera

Por Dmitriy Fomichenko

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Durante años, los ahorros de jubilación del trabajador promedio se han acumulado dentro de una cuenta 401 (k), invertida principalmente en el mercado de valores. Pero las cuentas de jubilación autodirigidas, como los planes Solo 401 (k) y las cuentas IRA de cheques, están creciendo en popularidad. Una vez que se considera una opción principalmente para inversionistas ricos y de alto perfil, las cuentas de jubilación autodirigidas también se están volviendo más comunes entre los inversionistas promedio.

La razón es simple: las cuentas de jubilación autodirigidas les dan a los dueños de los planes mucho más control y les dan acceso a oportunidades de inversión que no están disponibles en los planes de jubilación típicos.

Incluso para los inversores más pequeños, la opción autodirigida puede ofrecer grandes ventajas.

Un enfoque práctico

Con un 401 (k) tradicional, tiene poco o nada que decir sobre sus opciones de inversión. Puede elegir entre los fondos ofrecidos por el plan de su empleador, y eso es todo. Este no es el caso con una cuenta de jubilación autodirigida.

En lugar de un control limitado, tiene un control casi completo para elegir las opciones de inversión que desee. Muchos inversores aprovechan esta oportunidad para personalizar su cartera de acuerdo con sus objetivos específicos y su tolerancia al riesgo. Otros incorporan activos no tradicionales, como bienes raíces, metales preciosos y más, que normalmente no están disponibles en las cuentas de jubilación tradicionales.

Aparte de la capacidad de crear una cartera personalizada, los inversores también disfrutan de una mejor transparencia y seguridad. En la estructura de una cuenta de retiro autodirigida, el propietario del plan es el único que tiene acceso directo a la cuenta y los registros de transacciones. Esto esencialmente elimina el posible conflicto de intereses que puede surgir en los entornos de custodia tradicionales.

Beneficios de ahorro de impuestos

El punto principal de configurar una cuenta de jubilación dedicada en lugar de simplemente invertir dinero en una cuenta de corretaje es aprovechar los beneficios de ahorro de impuestos que estos planes pueden ofrecer. Este es el caso con opciones tanto tradicionales como autodirigidas.

Con un Solo 401 (k) o una IRA autodirigida, sus contribuciones y ganancias tienen impuestos diferidos. En lugar de pagar impuestos ahora sobre sus ganancias y sobre los rendimientos de su inversión en el camino, puede invertir ese dinero en inversiones y dejar que crezca. A lo largo de los años, con el efecto compuesto, esta cantidad adicional puede convertirse en una gran suma. Solo pagará impuestos cuando retire dinero en el futuro.

Algunos inversores también optan por la opción Roth: con un Roth Solo 401 (k) o Roth IRA, usted paga impuestos por adelantado por sus contribuciones, pero sus ganancias en la cuenta no están sujetas a impuestos. Usted no paga impuestos a la retirada.

La elección entre Roth y las cuentas regulares depende de la situación fiscal y del plan financiero de cada inversor. Pero es seguro decir que cualquiera de los dos tratamientos impositivos sigue siendo mejor que ningún beneficio fiscal en absoluto.

Autodirigir una cuenta de jubilación significa que tendrá que asumir ciertas responsabilidades, responsabilidades que otra persona maneja en una cuenta tradicional. Es esencial conocer las normas y reglamentos que se aplican. Sin embargo, si se ejecuta correctamente, la opción autodirigida puede brindarle mucho más control y flexibilidad.

Imagen a través de iStock.

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