Revisión de RentReporters: Un paso en el camino de la creación de crédito

Los pagos de hipotecas le dan a los propietarios una forma poderosa de construir crédito. Sin embargo, los inquilinos pierden: la mayoría de los modelos de calificación crediticia no consideran el alquiler. Incluso cuando se considera, los pagos de la mayoría de los inquilinos no se informan a las agencias de crédito.

RentReporters y otras agencias de informes de alquiler informan a una o más agencias de crédito sobre los pagos de alquiler de un inquilino para que la información se pueda agregar a los informes de crédito.

La construcción de sus informes de crédito es importante porque esos informes proporcionan la materia prima para las puntuaciones de crédito, y las calificaciones de crédito son lo que los prestamistas consideran cuando deciden ofrecerle préstamos o tarjetas de crédito.

Los informes de alquileres pueden ayudar a los consumidores que son "invisibles de crédito" o que tienen archivos de crédito finos engordan sus informes, un paso hacia el establecimiento o la creación de crédito. Cuando la agencia de crédito Experian probó el efecto de incluir un historial de alquiler positivo para los residentes de viviendas subvencionadas, todos los residentes que no se habían podido calificar se convirtieron en puntuables. Para aquellos que ya tenían puntajes de crédito, la ganancia promedio fue de 29 puntos en el modelo de puntaje VantageScore 3.0.

RentReporters de un vistazo

Cómo funciona RentReporters

Cómo RentReporters es diferente

Donde RentReporters se queda corto

¿Cuánto cuesta RentReporters?

Qué saber

RentReporters de un vistazo

Para revisar RentReporters, Investmentmatome recopiló precios y otra información, revisó el proceso de solicitud en línea, entrevistó a representantes de la compañía y comparó a la compañía con otras personas que apuntan a los mismos clientes.

RentReporters podría ser una buena opción para usted si:

• Las agencias de crédito tienen poca o ninguna información de crédito sobre usted, y usted ha estado pagando su alquiler a tiempo
• Ha estado en su dirección actual durante varios meses y no tendrá que pagar extra para incluir a los propietarios anteriores con el fin de ampliar el historial de crédito
• Usted tiene un puntaje de crédito que está a mediados de los 600 o menos

RentReporters puede ser menos valioso si:

• Has tenido pagos de alquiler con 30 días o más de retraso
• Ya tienes un préstamo o tarjeta de crédito; esa es una ruta muy efectiva para generar crédito, si paga puntualmente y mantiene el uso del crédito bajo
• No ha estado en su dirección actual por mucho tiempo y tendría que pagar más para incluir a los propietarios anteriores

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Cómo funciona RentReporters

RentReporters verifica con un propietario que la renta se pagó y luego informa los pagos a TransUnion, una de las tres agencias de crédito principales. Usted, no su propietario, inicia la solicitud. Continúa pagando el alquiler a su arrendador de la misma manera, y paga la tarifa de RentReporters por separado.

La compañía otorga un reembolso completo si el propietario se niega a cooperar. Pero los propietarios tienen un incentivo para participar porque es probable que los inquilinos que intentan aumentar su crédito de esta manera paguen a tiempo.

El servicio informará hasta 24 meses de pagos a su arrendador. Si no ha estado en su dirección actual tanto tiempo, puede agregar propietarios anteriores a un costo adicional.

Imagen del sitio web de RentReporters.

Para inscribirse, necesitará información de contacto de su arrendador, así como la fecha en que se mudó. Deberá proporcionar su número de Seguro Social; RentReporters utiliza seguridad a nivel de banco para proteger sus datos personales.

Sus pagos de alquiler deben aparecer en su informe de crédito de TransUnion en unos días; entonces RentReporters le envía un correo electrónico con su nuevo VantageScore 3.0. La compañía alienta a los clientes a verificar sus puntajes antes de inscribirse para que conozcan su punto de partida. Puede obtener un VantageScore gratuito de varias fuentes; Investmentmatome ofrece una TransUnion VantageScore gratuita, que se actualiza semanalmente.

Los modelos de puntuación de VantageScore y FICO 9 consideran el alquiler, por lo que agregar el historial de alquileres podría ayudar a construir sus puntuaciones en esos. Sin embargo, la mayoría de las decisiones de préstamo aún dependen de versiones anteriores de FICO, y esas no tienen en cuenta la renta en las puntuaciones.

Ese es un punto importante: si está utilizando RentReporters para calificar para un producto de crédito, como una tarjeta de crédito, es posible que deba encontrar un emisor que use específicamente los datos de TransUnion y un modelo de calificación que tenga en cuenta el alquiler.

El CEO John Simpson dice que muchos clientes de RentReporters ya tienen un puntaje de crédito, "pero no pueden obtener los mejores productos … pueden comprar un automóvil, pero pueden estar pagando un 15% de interés". Esos consumidores pueden beneficiarse si tienen un historial de pago y crédito adicional los coloca en un rango de puntaje más alto, lo que les permite obtener mejores condiciones crediticias.

También hay otras formas de reforzar su perfil de crédito. Es posible que desee consultar un préstamo para el creador de crédito o una tarjeta de crédito garantizada. Si puede obtener uno de esos de un acreedor que informa a las tres agencias de informes crediticios, eso es ideal porque los pagos de préstamos y tarjetas de crédito se incluyen en todos los modelos de calificación crediticia.

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Cómo RentReporters es diferente

RentReporters no requiere que sus clientes paguen el alquiler en línea o cambien la forma en que lo hacen, como es el caso de algunos competidores, como RentTrack.

Simpson dice que los recursos educativos de la compañía lo distinguen, porque muchos clientes no entienden cómo funciona el crédito. "Queremos ayudar a las personas y educarlas", dice. RentReporters tiene un blog, un boletín informativo y sesiones de Facebook Live para ayudar a los clientes a construir crédito y evitar errores. "No queremos que las personas obtengan una tarjeta y la carguen hasta el límite", lo que dañaría sus puntajes.

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Donde RentReporters se queda corto

Debido a que la compañía solo reporta a TransUnion, su alcance es limitado. La compañía dice que puede informar a Experian y Equifax pronto. También planea agregar un portal para clientes, pero por ahora, los clientes reciben actualizaciones de estado por correo electrónico o llamando a la compañía.

También tenga en cuenta que la garantía de satisfacción del usuario de la empresa sobre su aumento de puntaje inicial tiene un límite de tiempo. Una vez que RentReporters agrega los pagos de alquiler a su informe de crédito y envía por correo electrónico su nueva puntuación, tiene solo 48 horas para cancelar el servicio y obtener un reembolso. RentReporters luego elimina el historial de alquiler, que a su vez cambia su puntaje de crédito a lo que habría sido sin el servicio.

Lea los materiales educativos y los consejos de RentReporters en el entendido de que desea que usted compre sus servicios. En ocasiones, hace demasiado hincapié en el papel de la información sobre alquileres en una estrategia más amplia de creación de crédito.

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¿Cuánto cuesta RentReporters?

Usted paga una tarifa de $ 94.95 por la instalación, y luego los informes continuos cuestan $ 9.95 al mes. Puede pagar con tarjeta de crédito o débito, y puede agregar arrendadores anteriores por $ 50 cada uno. Si desea que se incluyan a otros en el contrato de arrendamiento, como un compañero de cuarto o cónyuge, incluido en el informe, pagará una tarifa de instalación adicional de $ 50.

Un año de servicio básico (solo configuración e informes mensuales) se suma a $ 214.35. Podría pagar menos si cancela el servicio tan pronto como califique para el producto de crédito que esperaba obtener.

Nuestro consejo: el informe de alquileres puede ser útil si es más asequible para usted que el depósito de una tarjeta de crédito asegurada o el pago de un préstamo de crédito. Pero úselo solo el tiempo que sea necesario para calificar para una tarjeta de crédito o un préstamo, idealmente uno que informe a las tres agencias.

Una vez que tenga una línea de crédito tradicional, esa debería ser su principal herramienta de creación de crédito. El uso del crédito a la ligera y el pago a tiempo influirán en su puntaje con mayor poder que el historial de pagos de alquiler en sus informes.

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Qué saber

Haga estas preguntas sobre cualquier servicio de informes de alquileres que esté considerando:

• ¿Cuál sería mi costo total por un año de servicio, incluidas las tarifas de instalación o las tarifas para incluir información de alquileres anteriores?
• ¿Cómo proteges mis datos personales?
• ¿A cuál de las principales agencias de crédito informa? (Los tres son ideales.)
• ¿Proporciona acceso gratuito a las puntuaciones de crédito? Si es así, ¿qué puntaje o puntajes?
• ¿Qué tan pronto debo esperar que la información aparezca en mi informe de crédito?
• ¿Cómo puedo cancelar el servicio?