4 resoluciones financieras realistas para 2016

Por Steven Elwell

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Con cada nuevo año, vienen las resoluciones con las que la mayoría de las personas se mantienen durante unos días o semanas y luego las ignoran. Muchas de esas resoluciones están ligadas a las finanzas personales; por ejemplo, probablemente ya haya escuchado que puede ahorrar mucho dinero al evitar ese café diario de $ 5 en Starbucks.

Tales metas son valiosas, pero romper los viejos hábitos puede ser difícil. (¡Además, las personas aman a sus Starbucks!) Aquí hay cuatro resoluciones que es menos probable que haya escuchado y más probable que pueda cumplir:

1. gastar más

Sé lo que estás pensando: esto va a ser fácil. Pero la clave es gastar más en experiencias y gastar menos en cosas. Los estudios han demostrado repetidamente que las experiencias hacen a las personas más felices que los elementos materiales. Un estudio de 2014 indicó que la mera anticipación de una próxima experiencia nos hace felices. La felicidad de los elementos materiales a menudo se desvanece, pero los recuerdos de las experiencias pueden durar para siempre.

2. Deja de revisar tu saldo de 401 (k)

Muchas personas están preocupadas por sus inversiones de jubilación debido a la montaña rusa del mercado el verano pasado y su inicio brusco en 2016. El estrés de una desaceleración en los mercados puede hacer que la gente compruebe constantemente los movimientos diarios e incluso venda sus inversiones en El peor momento posible. Muchos de los que salieron del mercado durante el desplome de 2008 aún tienen que regresar y se perdieron una enorme recuperación.

Resuelva revisar el saldo de su cuenta de jubilación solo una vez por trimestre para evitar que sus emociones afecten sus decisiones de inversión.

3. Deshazte de tu cuenta de ahorro del banco tradicional.

A mediados de diciembre, la Reserva Federal elevó las tasas de interés por primera vez desde 2006. En las horas que siguieron, varios bancos elevaron de inmediato su tasa preferencial, que se utiliza para establecer las tasas de los préstamos de consumo, como las hipotecas. Lo hicieron no sin embargo, aumente las tasas que pagan en las cuentas de ahorro, lo que significa que aún no recibirá un gran interés, si es que recibe alguno, por sus ahorros. Suficiente es suficiente.

Afortunadamente, la era de la banca en línea ha fomentado nuevas opciones para los ahorradores que son mucho más competitivos. Muchos bancos ofrecen cuentas de ahorro en línea aseguradas por la FDIC que pagan un 1% de interés. Puede vincular estas cuentas directamente a su cuenta corriente en otro banco para facilitar transferencias rápidas cuando necesite dinero. Esto podría significar cientos de dólares de interés adicional cada año si mantiene un saldo saludable.

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4. Usa tu tarjeta de crédito más

En el pasado, estaba mal visto usar su tarjeta de crédito para comprar cosas cuando tenía el efectivo. Hoy en día, es más rápido y más fácil usar una tarjeta de crédito para sus gastos normales y luego pagar el saldo al final del mes para evitar el interés.

Dependiendo de la tarjeta que use, a menudo puede recibir puntos de recompensa o devolución de dinero por sus compras. Una de esas tarjetas de crédito paga un 1% de reembolso en efectivo por las compras y otro 1% de reembolso cuando usted paga esa misma compra. Si gastara $ 1,000 por mes y pagara el saldo cada mes, obtendría $ 240 en recompensas en efectivo por el año.

>> MÁS: Las mejores tarjetas de crédito de Investmentmatome

Si sus resoluciones para el nuevo año implican gastar más de una manera que lo hará feliz pero también ayudará a su billetera, estos cuatro consejos pueden ayudarlo.

Steven Elwell es un planificador financiero y vicepresidente de Schroeder, Braxton & Vogt en Buffalo, Nueva York. Para obtener más información, visite www.sbvfinancial.com. Imagen a través de iStock.