Bienes raíces encaja muy bien en un solo 401 (k)

#AulaInmobiliaria: Una visión oriental para tener éxito invirtiendo en Bienes Raíces

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Por Dmitriy Fomichenko

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Los bienes raíces son una inversión popular, pero son poco comunes en los planes de jubilación. Por un lado, la inversión en bienes raíces puede requerir un esfuerzo adicional y puede requerir experiencia o experiencia que muchos inversores simplemente no tienen. Además, muchas personas simplemente no tienen acceso a inversiones en bienes raíces a través de sus planes de jubilación.

Pero todavía puede ser una buena opción para algunos. Toma mi cliente Mike. Como desarrollador de bienes raíces que posee su propio negocio, Mike tiene experiencia en desarrollo, construcción y inversión de viviendas. También participa activamente en varios clubes de inversión inmobiliaria. Con su experiencia y experiencia, invertir sus ahorros de jubilación en bienes raíces es algo natural.

Como propietario de un negocio, Mike no tiene un 401 (k) tradicional, como las personas que trabajan para otra persona. Sin embargo, tenía uno de un antiguo trabajo que quería convertir en un nuevo plan. Investigó un poco y aprendió sobre la opción Solo 401 (k), también conocida como Individual 401 (k) o Solo-K.

Un Solo 401 (k) es como un 401 (k) convencional, pero simplificado porque está diseñado para propietarios de negocios sin empleados. Aunque generalmente tienen las mismas reglas que los planes 401 (k) regulares, tienden a ser más fáciles y menos costosos de mantener porque no tienen requisitos engorrosos para los empleados.

Los planes 401 (k) convencionales permiten a los participantes invertir solo en las opciones ofrecidas por el administrador o custodio del plan, que casi siempre se limitan a acciones, bonos y fondos mutuos. Pero los planes Solo 401 (k) pueden ser "autodirigidos", en cuyo caso no hay restricciones a la inversión, y puede invertir en bienes raíces y otras clases de activos alternativos. Al igual que con los planes 401 (k) tradicionales, los impuestos sobre las ganancias de inversión en un plan 401 (k) Solo se difieren, lo que significa que las ganancias de bienes raíces mantenidos en el plan no serán gravadas hasta el retiro.

Dados los antecedentes de Mike en bienes raíces, el Solo 401 (k) parecía prometedor. Confiaba en sus habilidades y conocimientos y quería un plan de jubilación que le permitiera usarlos. Además, debido a que sus inversiones en bienes raíces requerían transacciones frecuentes, Mike no quería tener que lidiar con la molestia de obtener la aprobación del custodio del plan cada vez. Eso apunta a otro beneficio de un Solo 401 (k): No se requiere custodio. Esto elimina la burocracia y las tarifas asociadas con las cuentas de custodia y significa que el inversionista simplemente puede emitir un cheque para hacer una inversión. Con esta función de "control de chequera", los propietarios del plan Solo 401 (k) son libres de ejecutar transacciones y administrar sus inversiones por su cuenta.

Con nuestra guía, Mike pudo agregar propiedades a su plan de jubilación. Su Solo 401 (k) ahora posee varias propiedades de alquiler y casas móviles, así como notas y metales preciosos. La variedad de activos le permite diversificar el riesgo, mientras mantiene una fuente saludable de ingresos pasivos para sus ahorros de jubilación.

Mike también aprovechó muchos otros beneficios que ofrece un Solo 401 (k). El alto límite de contribución de hasta $ 59,000 al año (incluidas las contribuciones de actualización en 2015) le permitió aprovechar al máximo los beneficios fiscales. Mike también pudo reclamar contribuciones como gastos deducibles de impuestos para su negocio.

En última instancia, este plan le dio a Mike la flexibilidad y el control que necesitaba para aumentar sus ahorros para la jubilación. Con un 401 (k) autodirigido, podría hacerse cargo de sus inversiones de jubilación y disfrutar de una variedad más amplia de opciones.