Definición y ejemplo de selección adversa |

Qué es:

Selección adversa se refiere a la cobertura de una compañía de seguros de solicitantes de seguros de vida cuyo riesgo como asegurados, debido a su forma de vida, es significativamente más alta de lo que la compañía percibe.

Cómo funciona (Ejemplo):

Las compañías de seguros otorgan cobertura de seguro de vida a los solicitantes sobre la base de factores como la edad, el estado de salud y la ocupación. A los asegurados se les otorgan niveles de cobertura a cambio de un costo periódico (generalmente anual) denominado prima. Con el fin de compensar a la compañía por la mayor exposición de los asegurados de mayor riesgo, las primas aumentan proporcionalmente con los riesgos asociados con la edad, el estado de salud y el estilo de vida del solicitante.

En selección adversa, los solicitantes de seguro de vida frustran exitosamente el sistema de evaluación de una compañía para obtener una cobertura más alta con primas más bajas. Esto se logra reteniendo o proporcionando información falsa para que el solicitante se caracterice por ser un riesgo significativamente menor que en la realidad. Por ejemplo, si un solicitante, en un intento de pagar una prima más baja, logra informar de manera veraz que trabaja en una oficina de un piso cuando, en verdad, es un trabajador de la construcción a gran escala, la compañía de seguros estaría haciendo una selección adversa al aprobar su solicitud.

Por qué es importante:

Llamado así en referencia a sus efectos adversos en una compañía de seguros, la selección adversa sin saberlo abre a los aseguradores a altos niveles de exposición al riesgo sin una compensación de prima justa. Se aconseja a las aseguradoras que verifiquen la legitimidad de la información en las aplicaciones, así como que pongan límites a la cobertura para evitar que los solicitantes falsifiquen y / o retengan información.