Cómo leer sus informes de crédito

La revisión periódica de sus informes de crédito le permite verificar si hay errores que podrían estar reduciendo sus puntajes de crédito y puede alertarlo sobre un posible robo de identidad. Puede usar el proceso de disputa para que se eliminen los errores, lo que puede ayudarlo a calificar para un crédito u obtener mejores términos.

Puede obtener información gratuita sobre el informe de crédito de dos maneras:

• Usted tiene derecho a un informe gratuito directo de las tres agencias de crédito al menos una vez al año al ingresar a AnnualCreditReport.com.
• Algunos sitios web de finanzas personales, incluido Investmentmatome, ofrecen información gratuita sobre informes crediticios. El informe de crédito de Investmentmatome se actualiza semanalmente.

Otras circunstancias, como ser rechazado por crédito o colocar una alerta de fraude en su crédito, pueden darle derecho a informes adicionales. Además, algunos estados exigen copias gratuitas adicionales de sus informes de crédito.

¿Qué hay en sus informes de crédito y qué debe verificar?

Obtener un informe de crédito es fácil, pero comprender los datos reportados puede ser complicado. Aquí hay un resumen de cada una de las secciones básicas, así como una explicación de los términos que pueden no ser sencillos.

Cada agencia de crédito organiza sus informes de manera diferente, por lo que las secciones pueden caer en un orden diferente, pero todos sus informes tienen las mismas partes básicas.

Informacion personal

Su información personal incluirá los nombres que haya usado, las direcciones y números de teléfono actuales y anteriores, el número de Seguro Social (parcialmente enmascarado por seguridad), la fecha de nacimiento y los empleadores actuales y anteriores.

No se sorprenda si su nombre tiene algunas grafías diferentes. Aparecerán las variaciones que ha usado en las solicitudes de crédito, como el apellido de casada y de soltera, con y sin el segundo nombre o inicial, la versión corta de su nombre, etc.

Esté atento a las direcciones que no reconozca, especialmente si luego descubre cuentas que no reconoce.

Si falta uno o más de sus empleadores o números de teléfono, no es un gran problema. Pero mantente atento a las direcciones que no reconozcas, especialmente si más adelante descubres cuentas que no reconoces. Eso sugiere que alguien ha usado su información personal para abrir cuentas fraudulentas a su nombre y está desviando facturas a otros lugares para que no se le avise.

CUENTAS

Esta sección enumera todas sus cuentas que no han ido a colecciones o que han sido predeterminadas en. Esta es la carne de su informe de crédito.

Cada cuenta tiene un resumen en la parte superior. Asegúrese de que reconoce los siguientes elementos:

• Nombre y dirección del acreedor, número de cuenta y fecha de apertura
• Estado de la cuenta, por ejemplo, si está abierta o cerrada o si ha sido transferida, y si está al día con los pagos
• Tipo de cuenta (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, etc.)
• Si usted es un propietario individual o conjunto de la cuenta o simplemente un usuario autorizado
• Límite de crédito o monto original del préstamo a plazos.

También verá información sobre el saldo y el pago, incluida la fecha en que el acreedor envió por última vez los datos de la cuenta a la oficina. No espere que refleje su saldo a partir de hoy. Por ejemplo, incluso si paga su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes, su informe puede mostrar un saldo si la actividad de su tarjeta se informó en la mitad del ciclo de facturación.

Asegúrese de que su historial de pagos no muestre errores, como un pago atrasado cuando pagó a tiempo.

Asegúrese de que su historial de pagos no muestre errores, como un pago atrasado cuando pagó a tiempo. También querrá asegurarse de que los límites de su cuenta sean correctos, ya que esto puede afectar su índice de utilización de crédito, y eso es un factor importante en las puntuaciones de crédito.

Si se ha cerrado una cuenta, su informe notará quién cerró la cuenta y cuándo. Las cuentas cerradas en buen estado pueden permanecer en sus informes de crédito por tiempo indefinido. Pero las cuentas cerradas por el acreedor porque usted no pagó según lo acordado deberían caer siete años después de que la cuenta fuera morosa por primera vez.

INFORMACIÓN negativa, SI LO CUAL

La sección de información negativa mostrará una lista de las cuentas que no se han pagado según lo acordado, los cobros y registros públicos, como sentencias judiciales, embargos y quiebras. La información negativa generalmente permanece en su informe de crédito durante siete años, con la excepción de las bancarrotas del Capítulo 7, que permanecen en su informe durante 10 años.

La información negativa generalmente permanece en su informe de crédito durante siete años.

En esta sección, querrá asegurarse de que la información negativa sea precisa. Si ve cuentas o colecciones incorrectas o si algo aparece en la lista después de que se suponía que se había entregado, disputa las entradas inmediatamente para eliminarlas de su informe.

Consultas sobre su crédito.

Esta sección enumera los momentos en que alguien verificó su crédito. Verá consultas cuando solicite un nuevo crédito o aumentos de límite, así como otros relacionados con aplicaciones de vivienda o servicios públicos.

Las entradas pueden estar separadas por tipo. Las consultas difíciles ocurren cuando usted autoriza a un posible acreedor para que revise su archivo como parte de una solicitud. Estos pueden causar una pequeña caída temporal en sus calificaciones de crédito.

Las consultas suaves, que no afectan su puntaje de crédito, ocurren cuando verifica su propio crédito o si un posible acreedor ve si desea enviarle una oferta promocional.

Ambos tipos de consultas incluirán el nombre y la dirección de la organización, así como la fecha. Asegúrese de que todas las consultas duras hayan sido autorizadas por usted y de que se caigan de su informe después de dos años.

¿Qué pasa si necesitas disputar un artículo?

Si encuentra imprecisiones que pueden estar reduciendo sus puntajes, reúna documentación para respaldar su reclamo y comuníquese con la oficina que muestra el error:

• Cómo disputar su informe de crédito de Equifax
• Cómo disputar su informe de crédito de Experian
• Cómo disputar su informe de crédito TransUnion

El buró tiene 30 días para responder.

Actualizado el 24 de octubre de 2017.

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