Cómo podar su billetera: ¿Cuándo es una buena idea cancelar una tarjeta de crédito?

La primavera está aquí y probablemente estés pensando en podar tu jardín para la nueva temporada. Después de todo, tendrá que deshacerse de la maleza para dejar espacio para las flores.

Lo mismo ocurre con su billetera: de vez en cuando, es posible que desee revisar sus tarjetas de crédito y deshacerse del plástico que no esté usando. ¿Pero es una buena idea cancelar una tarjeta? ¿Y cómo decidir qué zanja? Vamos a profundizar en los detalles.

¿Es peligroso cancelar una tarjeta?

Es común que los expertos financieros recomienden no cancelar una tarjeta de crédito. Esto se debe a que hacerlo podría perjudicar temporalmente su puntaje de crédito.

Por un lado, cancelar una tarjeta podría aumentar su índice de utilización de crédito. Digamos que tiene dos tarjetas de crédito, una con un límite de $ 5,000 por la cual debe $ 1,500 y otra con un límite de $ 1,000 por la cual no debe nada. En este escenario, estás usando el 25% de tu crédito disponible.

Pero si cancela la tarjeta con el límite de $ 1,000, su crédito en uso se disparará hasta un 30%. Ahora ha alcanzado un índice de utilización que las agencias de crédito consideran desfavorable, y su crédito podría verse afectado. El ding puede ser sustancial; El 30% de su puntaje de crédito proviene de su carga de deuda, y la utilización del crédito se ajusta a esta categoría.

Otra consideración es la cantidad de tiempo que ha tenido abierta la tarjeta. Cerrar una tarjeta de crédito que haya tenido durante años podría afectar su puntaje en la línea.

Contrariamente a la creencia popular, una cuenta de crédito con información positiva no dejará su informe de crédito de inmediato; Esto lleva unos 10 años. Pero a las agencias de crédito les gusta ver un largo historial de uso responsable del crédito: al cancelar una tarjeta antigua, es posible que se esté preparando para un pago cuando la cuenta ya no aparezca en su historial.

A veces hay buenas razones para eliminar una tarjeta

Dadas las implicaciones de puntaje de crédito que se mencionaron anteriormente, podría pensar que nunca es una buena idea cancelar una tarjeta. Mientras que nunca va a ayuda su puntaje para deshacerse del plástico, el golpe será menor si cancela cuidadosamente (más sobre eso en un minuto). Además, se recuperará en el tiempo si mantiene buenos hábitos crediticios.

Cancelar una tarjeta con la que no esté satisfecho limitará su exposición al fraude y simplificará sus finanzas. Es una buena idea considerar cancelar si alguna de las siguientes situaciones se aplica a usted:

No estás usando la tarjeta y cobra una tarifa anual - Pagar una tarifa anual solo vale la pena si está acumulando suficientes recompensas para superarla.

Nota de nerd : Consulte con su emisor para ver si puede bajar a una versión diferente de la tarjeta que no cobra una tarifa anual. Esta es una mejor opción que cancelar por completo.

No has tenido la tarjeta abierta por mucho tiempo - Si no te gusta una tarjeta y no la has tenido abierta por mucho tiempo, cerrarla no afectará mucho tu crédito.

No tiene un límite de crédito alto en la tarjeta - Nuevamente, si no te gusta una de tus tarjetas y el límite de crédito no es alto, probablemente sea seguro deshacerte de ella. Probablemente, hacerlo no afectará mucho su porcentaje de crédito en uso. Solo asegúrese de que la cancelación de la tarjeta no lo empuje por encima del umbral de utilización del 30%.

No puedes controlar tus gastos con la tarjeta - La deuda de la tarjeta de crédito es costosa, por lo que si constantemente cobra demasiado, podría ser mejor eliminar la tentación.

" MÁS: ¿Cerrar una tarjeta de crédito? Asegúrate de hacer estas 5 cosas

Cancelar con cuidado

Si ha pensado detenidamente en cancelar una tarjeta y ha decidido hacerlo, siga estos pasos para que el proceso sea lo menos doloroso posible:

• Averigua qué pasará con tus recompensas. Cancelar una tarjeta podría significar renunciar a puntos, millas o devolución de dinero no utilizados. Si este es el caso, use sus recompensas antes de deshacerse de la tarjeta.
• Pagar el saldo. Es difícil cancelar una cuenta en la que aún debe dinero; resolver los cargos primero hará que las cosas se muevan más rápido.
• Póngase en contacto con el centro de atención al cliente de su tarjeta. Hágales saber que necesita cancelar la tarjeta y seguir los pasos que sugieren. Esto podría implicar el uso de una herramienta en línea o hacer su solicitud por escrito, así que asegúrese de prestar atención y hacer un seguimiento si es necesario.
• Controle su crédito. Verifique su informe de crédito en unos pocos meses para asegurarse de que su cuenta haya sido cerrada.
• Espera a cancelar otras tarjetas. Si desea deshacerse de otras tarjetas, espere unos meses. Esto le dará tiempo a su puntaje de crédito para recuperarse.

La línea de fondo: A pesar de que su puntaje de crédito podría tener un impacto menor al cancelar una tarjeta, a veces hacerlo tiene sentido. Solo asegúrese de pensar cuidadosamente antes de cancelar y siga nuestros consejos para que el proceso sea fácil.

Imagen de tarjetas de corte a través de Shutterstock