4 maneras en que puede proteger su puntaje de crédito durante las vacaciones

Los días festivos pueden traer alegría y recuerdos felices, pero también pueden significar problemas para su puntaje de crédito si se encuentra:

• Ejecución de saldos.
• Solicitando una tarjeta de crédito de la tienda sin un plan.
• Hacer pagos atrasados.
• Cayendo víctima del fraude.

Aquí hay cuatro estrategias para proteger su crédito, y una vez que valga la pena hacer una mella temporal en su puntaje de crédito.

1. Cuida tus saldos

El gasto en su tarjeta de crédito probablemente aumenta durante las vacaciones, no solo por comprar regalos, sino también por decorar, entretener y tal vez viajar para estar con la familia.

Los saldos más altos pueden significar puntajes de crédito más bajos, porque la utilización del crédito, que tan cerca está de su límite, juega un papel importante en los sistemas de calificación. "Si su índice de utilización de crédito aumenta aproximadamente en un 30%, puede esperar ver una caída en su puntaje de crédito", dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de Investmentmatome, "y ese efecto se hace más pronunciado a medida que más deuda tiene".

Esto puede suceder incluso si paga la totalidad de cada mes. Si el informe mensual del emisor de su tarjeta a las agencias de crédito se realiza antes de que se acredite su pago, aparecerá un saldo alto, que se verá afectado.

Buenas noticias: el daño es temporal. Su puntaje debería recuperarse en un plazo de tres meses si paga constantemente su factura a tiempo y reduce los saldos nuevamente, dice la experta en tarjetas de crédito y autora Beverly Harzog. Siempre y cuando no planees solicitar un crédito pronto, ella dice, no te preocupes por esa caída temporal en tu puntaje.

Si planea solicitar un crédito pronto, considere evitar la alta utilización en cualquier momento de su ciclo de facturación haciendo más de un pago al mes.

2. Diga "No, gracias" a las tarjetas de la tienda.

Cuando un empleado de ventas le pregunta alegremente si desea ahorrar un 20% en sus compras de hoy, es inteligente devolverle la sonrisa y decir "No, gracias". Las tarjetas de las tiendas tienden a tener tasas de interés altas, lo que las convierte en una forma costosa de comprar.. Y a menudo tienen límites de crédito bajos, por lo que incluso un saldo pequeño puede significar una alta utilización del crédito.

Obtener una tarjeta minorista solo tiene sentido si planea comprar regularmente en esa tienda y la tarjeta ofrece descuentos o bonificaciones útiles. "Pero entras en una relación con una tarjeta minorista con la promesa de que nunca llevarás un saldo", dice Harzog.

3. Utilice recordatorios para evitar retrasos en los pagos.

Mantenerse al tanto de las facturas durante este tiempo ocupado puede ser complicado. Los buzones desbordados pueden significar que su factura se pierde entre las páginas de un folleto de venta. Cuando retira una tarjeta de uso poco frecuente o se registra para obtener una nueva, puede pasar por alto la factura desconocida que aparece mucho más tarde.

Un cargo por pago atrasado es lo suficientemente malo, pero el pago con más de 30 días de retraso realmente dañará su crédito porque el historial de pagos tiene la mayor influencia en su puntaje. La marca negativa puede permanecer en su informe de crédito por hasta siete años, aunque el impacto se desvanece con el tiempo.

Consulte las herramientas que ofrece el emisor de su tarjeta como parte del acceso a su cuenta en línea. Es posible que pueda configurar alertas de texto o correo electrónico para recordarle las fechas de vencimiento, avisar cuando se aproxime al nivel de utilización de crédito que elija y más.

También es posible que desee establecer recordatorios de calendario y hacer una nota sobre las tarjetas que ha utilizado. "Cuanto más desorganizado estés, más probabilidades tienes de cometer un error", dice Harzog.

4. Revisalo dos veces, por fraude

Es prudente conectarse en línea al menos una vez a la semana para verificar los cargos que usted no realizó en las cuentas de su tarjeta de crédito, señala Harzog. Considere revisar incluso más a menudo en la temporada de vacaciones, cuando el fraude tradicionalmente aumenta.

Mantenga un ojo en las compras en línea en particular. Los chips EMV integrados hacen que sea más difícil hacer tarjetas falsificadas, por lo que los delincuentes centran sus esfuerzos en las compras en línea y otras formas de comprar sin una tarjeta física. Cuanto antes descubra un problema, antes podrá deshacer el daño.

Saber cuándo una gota en tu puntuación vale la pena.

Es bueno construir y salvaguardar su crédito, pero no deje que se interponga en el camino de un movimiento financiero que sea adecuado para usted.

Harzog da 0% de tarjetas de transferencia de saldo como ejemplo. Si paga intereses con una tarjeta de crédito pero tiene un excelente crédito, puede ahorrar abriendo una tarjeta al 0% y consolidando la deuda con intereses altos.

Es posible que vea un pequeño ding al solicitar un crédito, y luego una abolladura por un golpe cerca de su límite de crédito a medida que acumula una deuda de alto interés en una sola tarjeta. Pero a largo plazo, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito lo más barato posible lo coloca en una mejor posición financiera. Y eso es lo que realmente cuenta.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.