Profesores: Para solucionar los problemas financieros de nuestra sociedad, los padres deben comenzar en casa
Episodio de regalo - La responsabilidad financiera y ¿cómo se ahorra?
por Susan Lyon
Tuvimos la suerte de hablar esta semana con dos expertos que han dedicado su carrera profesional a educar a los jóvenes sobre las ventajas de la planificación financiera inteligente y la inversión desde el principio. Nos reunimos con dos profesores de finanzas, Tahira K. Hira, de la Universidad Estatal de Iowa, y Bryan Sudweeks, de la Escuela de Negocios Marriott de BYU, para analizar los detalles de cómo se ve realmente una educación financiera integral.
Su mensaje fue muy claro: donde terminan las clases y comienza la vida, es fundamental que los adultos jóvenes tengan modelos a su alrededor para enseñarles cómo ser inteligentes con su dinero. Nosotros, como sociedad, tenemos que enseñar las lecciones que también vivimos.
¿La comida para llevar?Las escuelas no son suficientes.Para arreglar la sociedad, hay que empezar por casa.
Si bien ambos compartieron varias recomendaciones financieras clave en común, comience a ahorrar temprano, por ejemplo, una de las herramientas más sólidas de finanzas personales que ambos defendieron fue por algo que no podemos aprender en la escuela: el poder de la crianza de los hijos y el modelado de roles en finanzas Toma de decisiones. Los expertos en finanzas personales de la nación están totalmente de acuerdo en que algún nivel de educación en finanzas personales debe ser obligatorio en la escuela secundaria o incluso antes, pero este enfoque de las finanzas personales basado en valores sostiene que la educación debe realizarse incluso antes, y fuera del aula.
Le preguntamos a los expertos: En una época en que el analfabetismo financiero es rampante, ¿cómo empezamos a cambiar eso?
- El profesor Bryan Sudweeks, profesor de finanzas personales en la escuela Marriott de BYU, explica por qué la educación financiera personal debe comenzar con los padres para que se acepten los principios básicos de inversión:
Mi propósito en la vida es ayudar a las personas a poner en orden sus casas financieras y, después de 13 años de administración de activos, he podido pasar a la enseñanza universitaria, así como administrar el recurso gratuito de finanzas personales en línea para uso público.
Necesitamos tener a los padres a bordo:
Estos recursos son importantes, pero a nivel social, la responsabilidad de la educación financiera recae en los padres: ¿cómo puede enseñar algo que usted mismo no se siente cómodo haciendo? Las personas que experimentaron la Gran Depresión vivieron para contarles las historias a sus hijos y transmitir las lecciones aprendidas en el camino. En contraste, nuestros propios padres no lo hicieron: estos días, solo mirando las cifras de la deuda nacional, pueden ver que estamos en problemas.
Si los padres no pueden aplazar el consumo para tomar decisiones inteligentes sobre el ahorro, ¿cómo pueden enseñar a sus hijos a convertirlo en una prioridad? Si bien la educación obligatoria en las escuelas es un buen comienzo, primero debemos lograr que los padres entiendan las finanzas personales.
Frenar el malentendido de los principios básicos de inversión:
Los adultos jóvenes no entienden los principios básicos de inversión que existen hoy en día: están ocupados escuchando las exageraciones que llegan de los medios de comunicación y de Wall Street. Los principios detrás de los presupuestos, carteras, opciones de bajo costo e inversiones a largo plazo se pierden. La gente cree que puede cronometrar el mercado, pero fallan una y otra vez.
Principios para vivir por:
- Ahorre veinte centavos por cada dólar
- Vive escrupulosamente desde el principio para alcanzar tus metas (¡establece metas!)
- Aprende a diferir tus deseos
- Saber qué hace un buen fondo de inversión, un buen presupuesto y una buena cartera
¿El reto? Para comenzar. Una vez que comienzas, los recursos están disponibles, solo tienes que usarlos. Tenemos que romper el ciclo en el que la generación de derechos está estancada al responsabilizar a las personas por sus acciones y romper los malos hábitos desde el principio.
- Tahira K. Hira, PhD, profesora de Finanzas Personales y Asesora Principal de Políticas para el Presidente de la Universidad Estatal de Iowa, presenta un plan universal para la seguridad financiera guiado por un barómetro moral:
La semana pasada hablé en una conferencia sobre dos cosas: primero, ¿quién está a cargo de la difícil situación colectiva del bienestar financiero de los consumidores estadounidenses? Ante la primera pregunta, permítame decirle: nadie está a cargo de asegurarse de que el sistema más grande funcione bien. Segundo, ¿cuáles son las reglas de inversión que los jóvenes adultos deben seguir? Permítanme decir que antes de que cualquier individuo comience a elegir acciones o invierta su dinero, hay principios básicos detrás de la inversión que deben comprender.
Poner de nuevo a la 'Persona' en 'Finanzas Personales'
Después de haber estado en el mundo de las finanzas personales durante tres décadas antes de que las finanzas personales estuvieran "bien", creo que debemos poner elpersona' de vuelta en personaAl finanzas, no solo centrándose en los números. Muchos de los materiales educativos que hay por ahí ignoran este componente que se centra en el individuo y en cómo interactúan con sus finanzas. Depende de la persona crear un plan y seguirlo. Deben aprender a superar los factores externos que influyen en su bienestar financiero, como la crisis financiera, por devastador que sea para muchos estadounidenses.
El papel de la familia: la restauración de valores
El papel de la familia es fundamental para transmitir valores financieros y directrices a los niños; los buenos modelos a seguir son esenciales, y esto es fundamentalmente lo que falta ahora. El impacto de la moral en la enseñanza de las finanzas personales, y la importancia del pensamiento y la toma de decisiones de cada persona, no se pueden sobreestimar. Necesitamos enseñar responsabilidad financiera personal a la próxima generación. Las finanzas personales son fundamentalmente simples: solo intentamos hacerlas elegantes. Entonces, incluso si no eres un experto, puedes escuchar tu intuición y tu moral, y evitar escenarios financieros complejos que no comprendes completamente. Este barómetro es lo que falta en la sociedad actual.
Entonces, ¿cuál debería ser mi plan de juego?
Todos debemos entender los cuatro pilares de la seguridad financiera entre nosotros: ingresos / gastos y activos / pasivos. Por ejemplo, no vale la pena hacer un montón de nuevas inversiones si está viviendo por debajo de un montón de deudas. No hay inversión en el mundo que le permita obtener los mismos altos rendimientos año tras año que sean tan altos como las tasas de interés que muchas tarjetas de crédito le están cobrando.
Es importante tener una idea de su ingreso neto, después de los impuestos, y luego crear un plan financiero que refleje la cantidad real de dinero que tiene que gastar. Recomiendo gastar y ahorrar algo en estas líneas:
- 5-10%: donaciones caritativas a la causa de su elección.
- 10%: ahorros de jubilación.
- 20%: ahorros "día después de mañana" (para viajes, gastos inesperados, facturas médicas y necesidades a mediano plazo). A esto lo llamo dinero "retirar, sacar"
- 60-65%: gastos de la vida diaria que incluyen alquiler, comida, compras, pagos de préstamos, etc.
¿Cómo cambiamos nuestra sociedad para reflejar estos valores?
Cuando observas la crisis financiera mundial, debes preguntar: ¿cómo podemos tener buenos resultados si seguimos haciendo lo incorrecto? Todos sabemos en nuestros corazones lo que es correcto hacer, pero debemos actuar en consecuencia.
Algunas cosas nunca cambian: estas verdades básicas han sido ciertas y seguirán siendo ciertas durante millones de años. Aunque los instrumentos financieros que nos rodean se han vuelto más complejos a lo largo de los últimos años, aún debemos seguir nuestras intuiciones más básicas sobre el dinero:
- No gastes más de lo que tienes;
- No tome préstamos para el consumo, solo para inversiones a largo plazo que pueda conservar (hogares y educación);
- Debemos construir nuestras vidas de la misma manera que las aves construyen la suya: lenta pero seguramente.
La educación financiera debe enseñarse en las escuelas, por supuesto, pero es una gran fuente de confusión para los niños cuando se les enseña una cosa y luego ven a sus padres actuar de otra manera. Los niños necesitan límites y cargas desde el principio para ayudar a distinguir los deseos y las necesidades financieras a medida que crecen.
Para obtener información adicional sobre la gestión de inversiones, comience leyendo nuestras publicaciones inaugurales de inversión 101, Un Marco para la inversión y Clases de activos y Asignación de activos.
