Iglesias afroamericanas y bancos predican educación financiera

Los bancos, escuelas e iglesias en las comunidades afroamericanas están trabajando para enseñar a los consumidores lecciones de la vida real sobre cómo administrar el dinero en un intento por reducir una brecha racial de larga data en la educación financiera, y para impulsar el desarrollo económico.

"Los hogares afroamericanos en general no saben mucho sobre el dinero y la educación financiera en comparación con las comunidades blancas de la clase media y general", dice Teri Williams, presidente de OneUnited Bank, un banco de propiedad de los negros que tiene la misión de Mejorar la educación financiera en las comunidades urbanas.

Teri Williams, OneUnited Bank

"Si su madre guardó su dinero en efectivo en un frasco de galletas o si usó un cambiador de cheques, y se pierde esa introducción [a la banca convencional], podría encontrarse en desventaja", dice Williams.

Históricamente, las comunidades negras han sido desatendidas por los servicios financieros convencionales. Según un informe de Federal Deposit Insurance Corp., más del 20% de los hogares afroamericanos no tienen una cuenta bancaria, en comparación con poco menos del 8% de todos los hogares de los EE. UU. No usar una cuenta de cheques y confiar en sustitutos de altos honorarios como los cambiadores de cheques son síntomas de una tendencia general hacia una menor educación financiera en muchas comunidades afroamericanas.

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Los puntajes de educación financiera entre los estudiantes de último año de secundaria negros fueron consistentemente aproximadamente un 20% más bajos que los de sus homólogos blancos en un estudio nacional de varios años de la Coalición JumpStart para la Educación Financiera Personal y la Universidad Estatal de Nueva York en Buffalo.

Otro análisis encontró que el exceso de gastos y la deuda de préstamos estudiantiles son más comunes entre los millennials afroamericanos que los millennials blancos; El 28% de los adultos negros jóvenes encuestados gastan más de lo que ganan y el 49% tenía préstamos estudiantiles, en comparación con el 20% de los millennials blancos que gastan más en sus ganancias y el 32% con préstamos estudiantiles, según un informe de 2014 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, sin fines de lucro independiente.

La sabiduría del dinero de la vida real: ChexSystems y los cambiadores de cheques.

Para ayudar a los niños y adultos a aprender sobre la banca, los gerentes de OneUnited, que también es un banco de desarrollo comunitario, con oficinas en Los Ángeles, Boston y Miami, llevan a cabo talleres gratuitos sobre temas como la reconstrucción del crédito y la comprensión de los informes crediticios.

OneUnited patrocina un concurso anual de ensayos para niños, otorgando cuentas de ahorro de $ 1,000 a los estudiantes que escriben sobre cómo aplican las lecciones financieras a sus propias vidas. “No podemos pensar en nosotros mismos como un banco en el sentido tradicional. Debemos pensar en proporcionar servicios financieros y educación financiera a las comunidades ”, dice Williams.

Mientras trabajaba con las escuelas, Williams se dio cuenta de que los libros infantiles disponibles sobre finanzas carecían de relevancia para los niños de los barrios con dificultades. "Muchos tenían fotos de alcancías frente a una cerca blanca".

Para remediar esto, ella misma escribió un libro: "¡Yo obtuve el banco!", Con un niño afroamericano de 10 años que aprende "cosas que los niños deben saber, como los cobradores de cheques, ChexSystems, cómo un puntaje de crédito bajo puede "Evita que obtengas un préstamo, e incluso algo del lado más oscuro del dinero, como ejecuciones hipotecarias y recuperaciones", dice ella.

Algunos podrían argumentar que ChexSystems, una agencia que rastrea los cheques devueltos de los consumidores, las tarifas perdidas y otros fallos en las cuentas bancarias, es un tema demasiado maduro para los niños, pero Williams dice que es la vida real. El chico de la historia enfrenta desafíos reales, incluida la presión de su madre y su hermano mayor, que quieren gastar los $ 2,000 que ha ahorrado en el banco.

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Más de 3,000 copias de "I Got Bank!" Fueron donadas a escuelas y bibliotecas en todo el país.

Evangelio económico en las iglesias afroamericanas.

En todo el país, los líderes religiosos negros se han asociado con bancos para enseñar el evangelio económico a través de las iglesias. “Tenemos una audiencia cautiva en las iglesias negras el domingo por la mañana. "Millones de personas escuchan el Evangelio predicado y también aprenden cómo pagar las cuentas, pagar la hipoteca y aferrarse a su vivienda", dice el Reverendo Jonathan L. Weaver, pastor de Greater Mt. Iglesia Episcopal Metodista Africana Nebo en Bowie, Maryland.

“Desafortunadamente, en tantos bolsillos de la comunidad negra, estamos tan atrapados por las tarjetas de crédito. Muchos de nosotros enseñamos a nuestros miembros de nuestras iglesias a ser muy, muy cuidadosos para no ser encarcelados, pero ahora, hay otra forma nueva de esclavitud. Así que animamos a nuestros miembros a evitar los demonios de la deuda de tarjetas de crédito y la deuda a plazos ", dice.

El estudio de JumpStart descubrió que los afroamericanos de la misma edad eran más propensos a usar tarjetas de crédito y tenían menos probabilidades de tener ahorros o un trabajo de medio tiempo.

Michael Grant, Asociación Nacional de Banqueros

“A través de las iglesias, estamos enseñando a nuestra gente a ver cómo gastan su dinero. Muchos se están ahogando en deuda. Tenemos que enseñar a nuestra gente cómo salir de las deudas y no regalar su dinero a los prestamistas del día de pago ", dice Michael Grant, presidente de la Asociación Nacional de Banqueros, un grupo de la industria para bancos minoritarios. Ha trabajado en educación financiera con un grupo de aproximadamente 150 iglesias negras, llamado Grupo de Empoderamiento Colectivo.

Los ministros están en una posición fuerte para enseñar sobre el dinero. "Los líderes de la iglesia están invitando a las personas a hacer educación financiera con las personas que salen de las cárceles, para enseñarles a estar libres de deudas", dice Grant.

Weaver dice que sabe de aproximadamente 600 otras iglesias afroamericanas que trabajan en educación financiera. "Estamos tocando a unas buenas 450,000 personas a través de todas las iglesias", estima.

Al promover la educación financiera, los líderes de la comunidad negra pueden permitir que la próxima generación use el dinero de manera inteligente y evite errores financieros. Los esfuerzos para mejorar la educación financiera pueden ayudar a nivelar el campo de juego en una nación que ha sido económicamente desigual durante tanto tiempo.

Jeanne Lee es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.