Trampa para padres: Apoyar a un hijo adulto le costará a ambos

No se puede culpar a los padres por querer ayudar a sus hijos adultos. Pero cuando desembolsan dinero en efectivo para los gastos de la vida diaria de sus hijos, los padres pueden poner en peligro el éxito financiero a largo plazo de sus hijos y poner en riesgo su propia jubilación.

El cincuenta y seis por ciento de los padres con hijos mayores de 18 años dijeron que habían pagado los alimentos de sus hijos adultos, el 40% había cubierto su seguro de salud y el 21% había pagado el alquiler o la vivienda, según una nueva encuesta de Investmentmatome, realizada por Harris Encuesta, de 656 padres con hijos mayores de 18 años.

Eso no es todo. Los padres también han ayudado a sus hijos adultos de estas maneras:

• El 39% ha pagado una factura de celular.
• El 34% ayudó con el seguro del automóvil.
• 32% pagado por la ropa
• 20% pagado por entretenimiento

Cuando ayudar comienza a doler

Ayudar a los hijos adultos "no es necesariamente algo malo", dice Julie Fortin, planificadora financiera certificada y especialista en comportamiento financiero de Northstar Financial Planning en Windham, New Hampshire.

Por supuesto, tratará de ayudar a su hijo en una emergencia, pero tenga cuidado de que la ayuda a corto plazo no se convierta en un hábito a largo plazo. Esto se debe a que establecer una tienda como el Banco de Mamá y Papá puede llevar a dos problemas: uno es que su hijo puede volverse demasiado dependiente de usted por dinero. La otra es que esos pagos pueden poner en peligro su perspectiva financiera, dice Fortin.

Desglosar pequeñas cantidades de dólares cada mes puede no parecer tan malo, pero pueden sumar un golpe sorprendentemente grande a sus ahorros potenciales. Diga que durante tres años gasta $ 95 por mes en comestibles para su hijo adulto. Esa es la cantidad promedio que una persona menor de 25 años gasta en comestibles cada mes, según la Oficina de Estadísticas Laborales del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos.

Si hubiera invertido ese dinero en su lugar, ese folleto aparentemente pequeño valdría más de $ 11,600 para usted en su jubilación. Esa cifra supone que tienes 44 años cuando comienzas a pagar esos comestibles, te jubilas a los 67 y obtienes un 6% de rendimiento anual.

" Revisa el estudio Investmentmatome, que incluye una calculadora para evaluar cuánto le pueden costar al jubilar los gastos de su propio hijo.

O tal vez pones algo de dinero en efectivo para el teléfono celular de tu hijo. Eso es generoso de tu parte, pero podría ser miope. Solo $ 28 por mes durante tres años se suma a una pérdida de aproximadamente $ 3,400 una vez que se jubile, dadas las suposiciones que se mencionan anteriormente.

Pero la verdadera preocupación proviene de artículos más grandes de entradas. Si paga el alquiler de su hijo adulto por tres años, reducirá sus potenciales ahorros de jubilación en aproximadamente $ 48,000. Eso es suponiendo un alquiler mensual de $ 392, el promedio de BLS para una persona menor de 25 años.

Alcanzar la independencia financiera.

Incluso si su cuenta bancaria puede soportar estos vientos en contra, dar dinero no es una buena manera de enseñarle a su hijo a tener conocimientos financieros.

"Realmente está reduciendo el éxito personal del niño", dice Susan Zimmerman, consultora financiera, terapeuta matrimonial y familiar y co-fundadora de Mindful Asset Planning, en Apple Valley, Minnesota.

Afortunadamente, hay formas para que usted y su hijo logren una relación más saludable con el dinero, una en la que su hijo adquiere independencia financiera y usted obtiene sus ahorros de jubilación por el buen camino. Considera estos pasos:

1. averiguar por qué

El primer paso es identificar por qué está proporcionando el soporte. Ayudar a los niños “casi siempre nace del amor y la preocupación”, dice Zimmerman.

A menudo, un conductor secundario es un deseo de mantener feliz a su hijo. "Lo que dificulta que los padres paren es lo mismo que les facilitó el comienzo: tienen la necesidad de complacer a ese niño", dice Zimmerman. "Tienen una intolerancia con el niño que está disgustado o incluso enojado".

Querer complacer a los demás no es necesariamente incorrecto, pero "puedes terminar teniendo demasiadas cosas buenas", agrega. Tenga esto en cuenta cuando tome los siguientes pasos para recortar su ayuda financiera.

Aquí hay más información sobre cómo evitar ser un rescatador financiero.

2. Obtenga claridad sobre sus propias finanzas

Antes de explicarle el nuevo arreglo a su hijo adulto, averigüe cuál es su situación en términos de ahorros para la jubilación. Si entiende la imagen de su dinero, puede decirle a su hijo exactamente por qué necesita recortar. Además, es una buena manera de modelar el comportamiento financiero inteligente.

¿Estás en el camino correcto para retirarte?

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3. tener la conversación

El siguiente paso es hablar con su hijo. Este podría ser un tema delicado, así que dale una advertencia justa, dice Zimmerman. Por ejemplo, cuando está estableciendo una fecha para hablar, podría decir: "Tenemos un tema que debemos discutir con usted, porque nos está preocupando y dificultando nuestra propia vida financiera".

Una vez que estén juntos, explique por qué su asistencia financiera deberá detenerse. Por ejemplo, Zimmerman sugiere decir algo como esto: "Calculamos nuestras necesidades de ingresos para la jubilación y nos estamos quedando cortos. Es por eso que debemos comenzar a preservar el poco exceso que tenemos ".

4. Crear una línea de tiempo

Déle a su hijo algo de tiempo para prepararse estableciendo una fecha para cuando terminen sus contribuciones.

5. Ofrecer otros tipos de soporte.

Si sus ahorros para la jubilación van por buen camino y puede ahorrar dinero, considere usar ese dinero para invertir en el futuro financiero de sus hijos.

"A veces, lo mejor que pueden hacer los padres adinerados es comenzar a conectar a esos niños con los muchos recursos que existen en la actualidad: orientación profesional, orientación personal, orientación financiera", dice Zimmerman.

De esa manera, dice, puedes decirle a tu hijo: "Quiero que sientas la alegría de experimentar el éxito y el éxito, sin embargo, lo definas por ti mismo".