El plan de jubilación de la era de Obama está muerto. Aquí hay una alternativa
T 07 El club de la comedia Eva Hache Planes de jubilación
Tabla de contenido:
El Departamento del Tesoro anunció el viernes que está terminando con el programa myRA de la administración de Obama, una cuenta de ahorros diseñada para ayudar a los ahorradores de ingresos medios y bajos a ahorrar dinero para la jubilación.
El myRA se lanzó en todo el país en 2015 como consecuencia de la cuenta IRA Roth. Se posicionó como una cuenta de jubilación de inicio, lo que brinda a los ahorradores la posibilidad de hacer contribuciones directamente de sus cheques de pago. La cuenta tenía los mismos requisitos de ingreso que Roth IRA pero ofrecía bonos de ahorro del Tesoro como la única opción de inversión, apelando a los ahorradores que temían perder su capital.
En un comunicado de prensa sobre el final del programa, la Tesorera de Estados Unidos Jovita Carranza dijo que una revisión del programa myRA encontró que no era rentable.
“El programa myRA fue creado para ayudar a las personas con ingresos bajos a medios a comenzar a ahorrar para la jubilación. Desafortunadamente, ha habido muy poca demanda para el programa y el costo para los contribuyentes no puede ser justificado por los activos en el programa ", dijo Carranza en el comunicado.
Esa baja demanda puede deberse al hecho de que existen otros, posiblemente mejores, vehículos de ahorro para la jubilación, incluida la IRA Roth. Aquí es cómo invertir para la jubilación en ausencia de la myRA. El sitio web myRA fue reemplazado rápidamente por una breve pregunta frecuente, en la que se señalaba que el Departamento del Tesoro se pondría en contacto con los titulares de cuentas actuales con información sobre cómo cerrar o transferir cuentas existentes. El mejor lugar para transferir ese dinero es una cuenta IRA Roth, que fue la base de myRA en primer lugar. Las cuentas comparten muchas similitudes: la myRA estaba pensada como un trampolín para la cuenta IRA Roth, y las cuentas de myRA tenían un límite de saldo de $ 15,000, momento en el cual se les pediría a los inversores que transfirieran sus saldos, de todos modos. »¿Quieres más información? Ver esta guía para las cuentas IRA Roth Para transferir su saldo, abra una cuenta IRA Roth y pídale al proveedor de la cuenta que lo ayude a iniciar una reinversión directa, que moverá su dinero sin problemas entre cuentas. La mayoría de los corredores le permitirán abrir rápidamente una cuenta IRA Roth en línea. La alternativa a una reinversión directa es tomar una distribución del saldo de su cuenta. Debido a que las contribuciones de myRA se hacen después de los impuestos, técnicamente se pueden retirar en cualquier momento, sin impuestos ni multas. Sin embargo, hacerlo es un golpe a los ahorros para la jubilación que ha creado, y podría ser gravado o penalizado si también retira las ganancias de esas contribuciones. Digamos que tienes 35 y tienes $ 10,000 en la cuenta. Puede que no parezca mucho si considera cuánto necesitará para su jubilación, pero en los próximos 30 años, podría aumentar a casi seis veces esa cantidad en una cuenta IRA Roth, suponiendo un retorno de la inversión del 6%. Eso es sin contribuciones adicionales de su parte. Lo que myRA no ofreció que Roth IRA: la capacidad de seleccionar inversiones más allá de los bonos de ahorro del Tesoro ultra seguros. Los proveedores de Roth IRA ofrecen una amplia selección de opciones de inversión, incluidos fondos de índice de bajo costo y fondos cotizados en bolsa. " Aprende más: ¿Qué es un fondo de índice? Estos fondos le permiten comprar una cesta de inversiones, como acciones, bonos o ambos, en una sola transacción, mediante el seguimiento de un índice como el Standard & Poor's 500. Son una manera económica y rápida de crear una cartera diversificada, lo que reduce su riesgo “Una cuenta IRA Roth es una gran alternativa; es probable que un inversionista vea mejores rendimientos porque se está moviendo de un fondo del gobierno a una arquitectura de inversión abierta ", dice Steve Minkoff, un planificador financiero certificado en San Francisco. Si tiene un horizonte de tiempo prolongado, invertir en un fondo de índice que mantiene acciones permitirá que su dinero crezca mucho más rápido. De acuerdo con un análisis reciente realizado por Investmentmatome, elegir un vehículo seguro como una cuenta de ahorro en lugar de invertir en el mercado de valores podría resultar en una diferencia de $ 3.3 millones en la cantidad que puede acumular durante 40 años. Es probable que los bonos de ahorro de bajo rendimiento ofrecidos dentro de un myRA se queden cortos de manera similar. Hay una característica del myRA que no se puede replicar fácilmente con una cuenta IRA Roth, y es la capacidad de hacer contribuciones automáticamente a través del aplazamiento del cheque de pago. Eso significa que debe auto motivarse un poco al configurar contribuciones automáticas para su nueva cuenta IRA Roth. Pídale a su banco que realice esa transferencia al comienzo del mes o después de su primer cheque de pago del mes, de modo que el dinero se ahorre antes de que tenga la oportunidad de gastarlo. En 2017, puedes aportar $ 5,500 a una cuenta IRA Roth o $ 6,500 si tienes 50 años o más. Cualquier contribución que haya hecho a su myRA este año reducirá ese límite. Más sobre el ahorro para la jubilación. Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea. Transfiere tu cuenta
No tomes una distribución
Invierte tu saldo
Continuar haciendo aportes.
