¿Mi papá es demasiado viejo para manejar su propio dinero?

Por Keith Amburgey

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Según los investigadores de la Reserva Federal y la Universidad de Harvard, alrededor de la mitad de la población entre 80 y 89 años ha sido diagnosticada con un deterioro cognitivo importante. Mi padre tiene 86 años, y en el momento en que escribo esto, él continúa administrando sus propias finanzas. Hace sus propios impuestos, que son difíciles para las personas de cualquier edad, y realiza sus propias inversiones. También paga todas las facturas suyas y de mi madre.

Pero al igual que muchos otros con padres ancianos, mis hermanos y yo nos preguntamos cuánto tiempo puede continuar esto. El deterioro cognitivo es un proceso implacable que comienza en nuestros 20 años. Cuando estudié física en la universidad, el chiste fue que deberíamos hacer nuestros grandes descubrimientos ahora, porque a los 30 años ya estaríamos sobre la colina. Hay algo de verdad en esto: Isaac Newton y Albert Einstein hicieron su mejor trabajo antes de los 30; Después de eso, todo fue cuesta abajo. La investigación ha demostrado que las habilidades analíticas y de memoria básicas, como las relaciones espaciales y el recuerdo de palabras, se deterioran gradualmente a medida que envejecemos.

Sin embargo, hay algo que decir sobre la experiencia. La investigación también sugiere que nuestras habilidades financieras y de inversión alcanzan su punto máximo durante los 40 años, cuando tenemos el beneficio de la experiencia, particularmente la experiencia de nuestros errores. Todavía tenemos mucho que aprender de la generación de nuestros padres, pero nada de esto realmente responde a la pregunta de qué hacer con mi padre. Afortunadamente, él es muy consciente de los riesgos asociados con el envejecimiento, al tener amigos y familiares que sufrieron la enfermedad de Alzheimer. Me ha dado acceso a sus cuentas y ha tomado las medidas legales para prepararme para futuros problemas de salud, todo por iniciativa propia.

Hubiera sido mucho más difícil si él negara los riesgos, pero en mi experiencia con los clientes, la mayoría de las familias pueden enfrentar estos problemas de manera abierta y honesta. Para nuestros clientes mayores, generalmente recomendamos mover todos sus activos a una confianza revocable. Esta confianza aún está controlada por nuestro cliente, pero hay otros fideicomisarios nombrados, generalmente un hijo adulto, que pueden intervenir según sea necesario. En algunos casos, gradualmente comenzamos a trabajar con los niños en las decisiones de inversión, lo que a menudo es un alivio para los padres, que cada vez más encuentran que las decisiones financieras son estresantes.

Al mismo tiempo, no recomiendo presionar para quitarle las responsabilidades a un padre mayor hasta que quede claro que ya no pueden manejar estas tareas. Si puedo o no poder hacer un mejor trabajo administrando el dinero de mi padre no tiene importancia (aunque debo señalar que ha hecho un excelente trabajo; a pesar de toda mi experiencia profesional, ¡no creo que lo haya hecho mejor!). Mientras esté dispuesto y sea capaz, quiero respetar su derecho a tomar sus propias decisiones. También hay ventajas importantes para la salud de mantenerse cognitivamente activo y desafiado.

Por último, todas las investigaciones que mencioné hablan de promedios. Hay una gran variación de persona a persona. Algunos, como Warren Buffett a los 83 años, son claramente capaces de manejar sus propias finanzas. Otros pueden necesitar ayuda antes. Mis hermanas y yo estamos preparados para intervenir según sea necesario, pero esperamos que aún falte un año.