¿Cómo funcionan los fondos mutuos?

¿Desea invertir su dinero, pero también quiere evitar los riesgos y problemas asociados con la selección de activos individuales? Los fondos mutuos proporcionan los beneficios de una cartera diversificada sin el tiempo requerido para administrar una.

¿Qué son exactamente los fondos mutuos?

Un fondo mutuo agrupa el dinero de un grupo de inversores diferentes para invertir en un gran grupo de activos.

A diferencia del mercado de valores, en el que los inversores compran acciones entre sí, las acciones de fondos mutuos se compran directamente del fondo (o de un agente que las compra directamente del fondo).

Los fondos mutuos son una de las herramientas más comunes que usan los inversores para generar ahorros para la jubilación. Si tiene una cuenta 401 (k), una pensión, una cuenta de jubilación individual tradicional o una cuenta IRA Roth, en realidad, cualquier tipo de cuenta de corretaje para invertir su efectivo, es muy probable que su cartera incluya fondos mutuos.

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Tipos de fondos mutuos

Algunos fondos mutuos se centran en una sola clase de activos, como acciones o bonos, mientras que otros invierten en una variedad. Estos son los principales tipos de fondos mutuos:

• Fondos de acciones llevar el mayor riesgo junto con los mayores rendimientos potenciales. Las fluctuaciones en el mercado pueden afectar drásticamente los rendimientos de los fondos de capital. Hay varios tipos de fondos de capital, como los fondos de crecimiento, los fondos de ingresos y los fondos sectoriales. Cada uno de estos grupos trata de mantener una cartera de acciones con ciertas características. (Aquí hay más información sobre cómo invertir en acciones y fondos de acciones).
• Fondos de bonos (renta fija) Son menos riesgosos que los fondos de acciones. Hay muchos tipos diferentes de bonos, por lo que debe investigar cada fondo mutuo individualmente para determinar la cantidad de riesgo asociado con él.
• Fondos híbridos invertir en una mezcla de acciones, bonos y otros valores. Muchos fondos híbridos son fondos de fondos; invierten en un grupo de otros fondos mutuos. Un ejemplo popular es un fondo de fecha objetivo, que selecciona y reasigna automáticamente los activos hacia inversiones más seguras a medida que se acerca la edad de jubilación.
• Fondos del mercado monetario tienen los rendimientos más bajos porque conllevan el menor riesgo. Los fondos del mercado monetario están legalmente obligados a invertir en inversiones de alta calidad a corto plazo emitidas por el gobierno de los EE. UU. O corporaciones de los EE. UU.

Fondos activos frente a pasivos

No importa en qué categoría se encuentre un fondo mutuo, sus comisiones y su rendimiento se verán afectados por su gestión activa o pasiva.

Los fondos administrados de forma pasiva invierten de acuerdo con una estrategia predeterminada. Intentan igualar el rendimiento de un índice de mercado específico y, por lo tanto, requieren poca habilidad de inversión. Dado que estos fondos requieren poca administración, tendrán tarifas más bajas que los fondos administrados activamente.

Dos tipos de fondos mutuos populares para la inversión pasiva:

• Fondos del índice rastrear un índice de mercado, como el Standard & Poor 's 500 o el Nasdaq. Estos tipos de fondos se componen en su totalidad de las acciones que comprenden un índice particular, por lo que el riesgo refleja el del mercado, al igual que los rendimientos.
• Los fondos negociados en bolsa Se pueden comercializar como acciones individuales, pero también ofrecen los beneficios de diversificación de los fondos mutuos. Por lo general, cobran tarifas más bajas que los fondos de inversión tradicionales, pero los comerciantes activos pueden encontrar sus costos demasiado altos.

Los fondos administrados activamente buscan superar los índices del mercado y tienen el potencial de un mayor rendimiento que los fondos administrados pasivamente. También conllevan mayores recompensas potenciales y riesgos: los estudios muestran que las estrategias de inversión pasiva a menudo ofrecen mejores rendimientos.

Los estudios muestran que las estrategias de inversión pasiva a menudo ofrecen mejores rendimientos.

Los fondos administrados activamente tienen tarifas más altas, llamadas tasas de gastos, que los fondos pasivos. Los índices de gastos varían de alrededor de 0.05% a 1% o más, y se cobran anualmente como porcentaje de su inversión. Un alto índice de gastos puede erosionar los rendimientos de la inversión a lo largo del tiempo, así que preste mucha atención a estas tarifas.

Los beneficios y desventajas de los fondos mutuos.

Hay dos beneficios principales al invertir en fondos mutuos:

• La diversificación es uno de los principios más importantes de la inversión. Si una sola compañía falla, y todo su dinero se invirtió en esa compañía, entonces perdió su dinero. Sin embargo, si una sola empresa se sale de su cartera diversificada, solo ha perdido una pequeña cantidad. Los fondos mutuos brindan acceso a una cartera diversificada, sin las dificultades de tener que monitorear docenas de activos diariamente.

  Los fondos mutuos brindan acceso a una cartera diversificada, sin las dificultades de tener que monitorear docenas de activos diariamente.

• La simplicidad es el papel clave de los fondos mutuos. Una vez que encuentre un fondo de inversión con un buen historial, tendrá un papel relativamente pequeño que desempeñar. A algunas personas no les gusta la falta de control asociada con un fondo mutuo; no conoce la composición exacta de la cartera del fondo y no tiene control sobre sus compras. Sin embargo, esto puede ser un alivio para los inversores que simplemente no tienen el tiempo para rastrear y administrar una gran cartera.

La principal desventaja de los fondos mutuos es que, dado que el fondo está administrado, se incurrirá en comisiones sin importar el rendimiento del fondo. Los inversionistas tienen que pagar cargos de ventas, tarifas anuales y otros gastos sin garantía de resultados. Dicho esto, la mayoría de los métodos de inversión incurrirán en comisiones sin una garantía de resultados.

¿Cómo gano dinero de fondos mutuos?

Cuando invierte en un fondo mutuo, el efectivo o el valor pueden aumentar de tres fuentes:

• Pagos de dividendos: Cuando un fondo recibe dividendos o intereses sobre los valores en su cartera, distribuye una cantidad proporcional de ese ingreso a sus inversionistas. Al comprar acciones en un fondo mutuo, puede optar por recibir sus distribuciones directamente o reinvertirlas en el fondo.
• Ganancia capital: Cuando un fondo vende un valor que ha subido de precio, esta es una ganancia de capital. Cuando un fondo vende un valor que ha bajado de precio, se trata de una pérdida de capital. La mayoría de los fondos distribuyen las ganancias netas de capital a los inversores anualmente.
• Valor liquidativo: El valor del fondo aumenta. Esto es similar a cuando el precio de una acción aumenta; no recibe distribuciones inmediatas, pero el valor de su inversión es mayor y habrá ganado dinero si decide venderlo.

Cómo comprar fondos mutuos

Puede comprar a través de una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador como un 401 (k), o directamente de un proveedor de fondos como Vanguard, Fidelity o American Funds. Ambas opciones, sin embargo, pueden limitar su elección de fondos.

Tendrás más opciones si abres una cuenta de corretaje para comenzar a invertir. Puede haber un requisito de depósito mínimo, pero algunos proveedores ofrecen un mínimo de $ 0 si invierte a través de una cuenta de jubilación individual, como una IRA tradicional o Roth, o si configura depósitos mensuales automáticos.

¿Que sigue?

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