Las estafas de ayuda hipotecaria se dirigen a los propietarios desesperados, advierten las agencias

Las autoridades federales y estatales están tomando medidas enérgicas contra las estafas de alivio hipotecario que se aprovechan de los propietarios desesperados al prometer ayudar a evitar la ejecución hipotecaria mientras cobran tarifas iniciales ilegales y, a menudo, no ofrecen ningún tipo de alivio.

Los propietarios pagaron más de $ 25 millones a compañías que ofrecieron diseñar modificaciones de préstamos hipotecarios a cambio de pagos anticipados, una violación de la ley federal, dijo ayer la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos. La agencia presentó cargos contra tres de estas operaciones, mientras que la Comisión Federal de Comercio y las autoridades de 15 estados tomaron acciones similares contra al menos seis más.

Las empresas y los individuos seleccionados normalmente requerían pagos de entre $ 500 y $ 4,000, mientras que "falsamente prometieron evitar ejecuciones hipotecarias y volver a negociar hipotecas con problemas", dijo la agencia de consumidores. En cada caso, las firmas tenían vínculos o estaban dirigidos por abogados y describían los pagos como honorarios por trabajo legal. La agencia dijo que la Regulación O generalmente prohíbe las solicitudes o el cobro de dinero por parte de una empresa antes de que un consumidor haya firmado un acuerdo de modificación de hipoteca con su prestamista.

"Los esquemas de alivio hipotecario como estos están dirigidos a personas que ya tienen problemas financieros y, con demasiada frecuencia, les causan aún más daño", dijo en un comunicado Jessica Rich, directora de la oficina de protección al consumidor de la FTC.

Las agencias dijeron que las publicidades engañosas y las promesas falsas atrajeron a miles de propietarios de viviendas en Florida, California, Texas y estados intermedios para pagar los servicios, solo para recibir poco o nada a cambio. Las acciones legales prohíben a las firmas que aún existen en operaciones posteriores y buscan incautar activos mal adquiridos.

Los propietarios de viviendas que buscan ayuda con las hipotecas deben tener cuidado con las señales de advertencia como:

Demandas por pagos por adelantado

Las empresas no pueden solicitar ni aceptar pagos por una modificación de la hipoteca antes de que el consumidor haya firmado un acuerdo con el prestamista hipotecario conforme a la Regulación O, anteriormente conocida como la Regla de Servicios de Asistencia de Asistencia Hipotecaria (MARS). La agencia de consumidores dice que un abogado con licencia en el estado donde vive el consumidor o donde se encuentra la vivienda puede cobrar dichas tarifas, pero solo después de revelar lo que cubre el dinero y cómo se depositará.

Modificaciones garantizadas.

La ley federal también prohíbe las declaraciones engañosas y exige ciertas revelaciones cuando una empresa comercializa servicios de alivio hipotecario. Nadie puede garantizar que se modificará un préstamo, ya que el prestamista debe aceptar un cambio que el prestatario considere aceptable.

Difícil de vender

Tenga cuidado con los abogados que hacen llamadas en frío que presionan los acuerdos y buscan pagos inmediatos por adelantado, según la agencia de consumidores. Aquellos que buscan ayuda legal solo deben considerar abogados con licencia y descubrir si un consejero aprobado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Puede proporcionar asistencia hipotecaria similar de forma gratuita. En muchos casos, la agencia dijo que a los consumidores se les hizo creer que estaban obteniendo representación legal cuando ningún abogado se reunió con ellos o revisó su información.

El buró ofrece esta guía para ayudarlo a determinar si un abogado le ofrece ayuda legal real o trata de estafar sin dinero.

Imagen de ejecución hipotecaria a través de Shutterstock

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