Busque estas banderas rojas en las finanzas de los adultos mayores

Por Daniel J. Friedman

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Aquí hay una experiencia que los profesionales de impuestos pueden encontrar familiar y preocupante durante la temporada de impuestos: un cliente de larga data, generalmente muy organizado cuando se trata de trámites de preparación de impuestos, olvida o pierde documentos clave o se confunde cuando se le solicita más material. El cliente anteriormente independiente y metódico, ahora un senior, ha cambiado claramente y parece haber perdido el control de sus finanzas.

Estas señales de advertencia, que podrían indicar simplemente un aumento del olvido o una afección más grave, como la aparición de demencia, no solo son señales de alerta relacionadas con la salud, sino que también pueden tener graves consecuencias financieras.

Recientemente, una pareja de ancianos que es cliente nuestro devolvió información mínima con el paquete de impuestos solicitado. Era una bandera roja, ya que esta pareja en el pasado estaba bastante organizada. Debido a que esto parecía extraño, nos pusimos en contacto con los hijos adultos de los clientes. Nos enteramos de que la pareja de adultos mayores tenía cargos en las seis cifras sobre una línea de crédito en una casa que había sido pagada, a pesar de que tenían un ingreso de seis cifras de las pensiones, el Seguro Social y las distribuciones IRA, así como otros activos. Los hijos de la pareja ahora están conscientes de que tienen que desempeñar un papel más importante en las finanzas de sus padres.

Los profesionales financieros que trabajan con personas mayores tienen, o deberían tener, la obligación moral de estar atentos a estas señales de advertencia. ¿Dónde estaba el banquero que había conocido a esta pareja durante más de 20 años mientras estaban escribiendo todos estos cheques de una línea de capital?

Las mejores personas para identificar estas señales de advertencia, por supuesto, son los miembros de la familia que tienen la mayor interacción con las personas mayores. Esté atento a estas señales en sus padres ancianos:

Pagos perdidos

Cuando visite a sus padres ancianos, trate de controlar su correo o facturas. Los avisos de pago faltante son una señal de problemas potenciales y podrían tener consecuencias financieras significativas. Por ejemplo, olvidarse de pagar la factura del seguro de los propietarios de vivienda podría ocasionar costos de reincorporación o, peor aún, la cancelación de la póliza y una posible catástrofe financiera.

Falta de memoria sobre asuntos importantes.

No estoy hablando de temas simples como dónde están las llaves, sino de elementos importantes como tener un comprobante de retiro firmado por un banco y no tengo memoria de haber retirado el dinero ni a dónde fue. Esto podría ser una señal de que alguien tiene el oído del adulto mayor y lo está persuadiendo para que retire dinero y lo entregue sin rastro de papel.

Interacciones telefónicas impares

Las personas más jóvenes casi nunca responden a los teléfonos de sus hogares (si es que tienen teléfonos fijos), lo que convierte a los adultos mayores en objetivos obvios de los estafadores basados ​​en teléfonos. En Connecticut, donde vivo, una estafa común involucra a alguien supuestamente del IRS que llama y amenaza con ramificaciones legales a menos que se pague algún supuesto pago atrasado o una multa. Una variación de esta estafa es la llamada telefónica de supuestos funcionarios de lotería o sorteos que felicitan a la persona por ganar $ 3 millones y solicitar el número de la tarjeta de crédito del cliente para que la persona que llama pueda verificar su identidad.

Si sus padres ancianos mencionan este tipo de llamadas, profundice para asegurarse de que no hayan proporcionado información financiera o personal por teléfono.

Si sospecha de un abuso financiero a un anciano, llame a su fiscal de distrito local. Si los problemas implican esquemas de inversión dudosos, comuníquese con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera llamando a un nuevo número gratuito, 844-574-3577, configurado específicamente para asuntos relacionados con personas mayores.

Los profesionales deben saber y preocuparse lo suficiente por sus clientes para actuar si las cosas no parecen correctas. Sin embargo, es posible que sus interacciones no sean lo suficientemente frecuentes para detectar los problemas a tiempo, lo que hace que sea importante que los familiares y amigos estén atentos a las señales de advertencia relacionadas con la salud que pueden tener importantes consecuencias financieras.

Daniel Friedman es el CEO de la firma de gestión de patrimonio WMGNA en Farmington, Connecticut.