Ahorros en seguros de vida al dejar de fumar

Eliminar el hábito de fumar no es solo una decisión consciente de la salud, sino también una decisión financiera sólida. Las personas que dejan de fumar ahorran mucho más que el dinero de los cigarrillos, también ahorran en costos de salud y seguros. Un estudio anterior de Investmentmatome encontró que dejar de fumar puede ahorrar a los consumidores más de $ 10,000 al año.

Las compañías de seguros de vida toman en cuenta la estatura y el peso, la presión arterial y otras métricas de salud al determinar las cotizaciones de seguros de vida. Tener un hábito arriesgado, especialmente fumar, afecta dramáticamente el costo que pagará. Según las investigaciones de Investmentmatome, los hombres y las mujeres que fuman gastan un promedio de $ 1,455 y $ 1,071 más cada año en seguros de vida a término, respectivamente.

Las primas de seguro disminuyen cada año subsiguiente después de que abandone el hábito de fumar, pero tendrá que evitar la nicotina durante cinco años antes de recibir las mismas tasas de seguro de vida que las no fumadoras.

[Las cotizaciones de seguros de vida están disponibles a través de nuestro sitio Herramienta de comparación de seguros de vida.]

Puntos clave

Los que dejan de fumar a largo plazo ven los mayores ahorros en seguros de vida. Dejar un par de meses antes de solicitar una póliza de seguro de vida no lo llevará a ningún lado. Por lo general, se requieren cinco años o más para que los ex fumadores obtengan las mismas tarifas que los no fumadores.

Cambiar a un producto de nicotina diferente no ayudará. La mayoría de las personas que usan chicle de nicotina, parches, pastillas, aerosoles nasales o cigarrillos electrónicos todavía pagan a los fumadores las tasas de seguro de vida.

En la mayor parte del país, los fumadores pagan un 351% más por el seguro de vida que los no fumadores. Sin embargo, los fumadores en Montana y Nueva York pagan alrededor de 363% y 297% más, respectivamente, por seguros de vida. Las leyes en Montana y Nueva York tienen requisitos únicos para las compañías de seguros de vida que afectan la forma en que los estados fijan los precios.

Seguir con el pavo frío durante un año aún puede generar importantes ahorros en seguros de vida. En promedio, las tasas de fumadores para hombres y mujeres son de $ 2,025 y $ 1,505 cada año por una póliza de seguro de vida a término de $ 500,000 a 20 años. Dejar de fumar durante todo un año reduce la prima promedio a $ 797 para hombres y $ 659 para mujeres. Después de dos años de no fumar, las tasas bajan a $ 670 y $ 543. El Centro para el Avance de la Salud descubrió que el 80% de los ex fumadores que habían dejado de fumar durante dos años habían dejado de fumar definitivamente. Las compañías de seguros de vida pondrán a los consumidores que tienen menos probabilidades de recuperar el hábito en una categoría de menor riesgo y reducir las primas.

Tasas de seguro de vida para hombres: no fumadores, fumadores y que dejan de fumar.

Tasas de seguro de vida para mujeres: no fumadoras, fumadoras y que dejan de fumar.

Estrategias de seguro de vida para ex fumadores.

Aquí hay algunas cosas importantes que los fumadores y ex fumadores deben saber sobre el seguro de vida:

1. No mienta en su solicitud de seguro de vida. Sus registros médicos y su examen médico de seguro de vida, que incluye un análisis de sangre y orina, probablemente revelarán su hábito de fumar. Y si usted es un ex fumador, su aseguradora puede verificar la cantidad de tiempo que ha estado sin fumar al verificar las solicitudes de seguros de vida y de salud anteriores que haya presentado. Engañar a su aseguradora de vida se considera un fraude y puede poner en peligro el pago del beneficio por fallecimiento de sus beneficiarios.
2. Si empiezas a fumar después se emite su póliza, no necesita informar a su aseguradora de vida. Eso es cierto para cualquier problema médico que desarrolle después de la emisión de la póliza.
3. Puede solicitar a su asegurador una revisión de la tasa si deja de fumar después de comprar una póliza a las tarifas para fumadores. La compañía volverá a evaluar su estado de salud y de fumar y podría otorgarle una mejor tasa de no fumar. No hay riesgo para ti. Incluso si ha desarrollado otros problemas de salud mientras tanto, no se puede aumentar su tasa.

Recursos para ayudarlo a dejar de fumar

Dejar de fumar no es tarea fácil, pero hay recursos que pueden ayudarlo a dejar el hábito.

Unirse a un programa para dejar de fumar lo ayudará con los pasos para dejar de fumar, así como con consejos para una vida más saludable. Hable con su médico para encontrar un programa en su área.

Las ayudas para dejar de fumar también pueden ayudarlo a dejar de fumar. Tenga en cuenta que los usuarios de cigarrillos electrónicos probablemente obtendrán tasas de fumadores, y no hay evidencia de que usar cigarrillos electrónicos mejore sus posibilidades de dejar de fumar.

Ya sea que fume o no, comparar los costos de seguro de vida puede ayudarlo a ahorrar dinero. Hable con su agente o use herramientas, como la herramienta de comparación de seguros de vida de nuestro sitio, para encontrar la cobertura y el mejor precio para usted.

Áreas donde más de 1 de cada 5 adultos son fumadores.

Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, el 17.8% de los adultos estadounidenses son fumadores habituales, pero la tasa varía según la ubicación. A continuación se muestra una lista de las principales áreas metropolitanas donde más de 1 de cada 5 adultos son fumadores.

Metodología

Hemos promediado las cotizaciones de seguros de vida para hombres y mujeres de 35 y 45 años de edad para una póliza de seguro de vida a término de $ 500,000 a 20 años, según datos de la herramienta de comparación de seguros de vida Investmentmatome. Echa un vistazo a la herramienta para encontrar las tarifas que puede esperar. Los datos fueron recolectados en junio de 2015.

Jeffrey Chu es un analista que cubre seguros para Investmentmatome.

Imagen a través de iStock.