Billones no reclamados: ¿Se le debe un pago de seguro de vida?

El seguro de vida se supone que proporciona tranquilidad, pero para algunos asegurados, se vuelve fuera de la vista, fuera de la mente. Las políticas están atascadas en cajones y olvidadas. Es posible que los miembros de la familia no sepan que están incluidos como beneficiarios en una política. Como resultado, miles de millones de dólares en beneficios de seguro de vida no han sido reclamados.

¿Podrías estar entre los que se les debe dinero?

A nivel nacional, el monto adeudado es enorme: $ 7.4 mil millones hasta ahora. Eso es lo que las principales compañías de seguros de vida han acordado pagar en beneficios no reclamados, de acuerdo con la Oficina de Regulación de Seguros de la Florida. De eso, $ 5 mil millones irán directamente a los beneficiarios que encuentren. Y $ 2.4 mil millones se destinarán a los estados, cuyos departamentos de propiedad no reclamados trabajarán en la búsqueda y el pago de los beneficiarios, dicen los reguladores de seguros de Florida.

El problema se ha informado ampliamente en los últimos años y se presentó recientemente en "60 minutos".

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Aseguradoras de vida bajo investigación.

Los acuerdos surgieron luego de que algunos estados, liderados por Florida, comenzaron a investigar la industria de seguros de vida en 2009. Cuarenta y un estados son ahora parte del esfuerzo, según la Oficina del Contralor del Estado de California. Los reguladores concluyeron que las aseguradoras no estaban haciendo lo suficiente para pagar las pólizas de seguros de vida cuando las personas aseguradas habían fallecido, pero los beneficiarios no habían presentado reclamaciones.

Su principal problema: las compañías de seguros de vida utilizaron la información del archivo principal de la Administración de la Seguridad Social para dejar de hacer pagos cuando fallecían los propietarios de las anualidades, lo que significaba que las aseguradoras podían dejar de enviar pagos de anualidades a los clientes. (El Archivo Maestro de Muertes es una lista de personas fallecidas que estaban cobrando la jubilación del Seguro Social o los ingresos por discapacidad). Pero las aseguradoras no estaban usando la base de datos para buscar los titulares de pólizas de seguros de vida que murieron. Eso significaba que las aseguradoras retenían el dinero de pago por más tiempo o que nunca pagaban en absoluto.

Hasta ahora, los estados han llegado a acuerdos con 25 compañías de seguros de vida y están investigando a otras.

Las aseguradoras de vida no han admitido ningún delito. Tradicionalmente, las aseguradoras han esperado hasta que alguien presente una reclamación de seguro de vida, que luego genera un pago, dice Steven Weisbart, vicepresidente senior y economista jefe del Instituto de Información de Seguros.

La industria ahora respalda un estándar nacional para exigir que las aseguradoras de vida utilicen nuevas tecnologías para identificar a los asegurados que han fallecido y cuyos beneficiarios no han presentado reclamaciones. Veinte estados han promulgado leyes basadas en la norma, según el Consejo Americano de Aseguradores de Vida.

Las aseguradoras también señalan que los beneficios no reclamados representan una parte de los $ 600 mil millones que las compañías han pagado en la última década cuando los beneficiarios presentaron reclamaciones.

Aún así, ¿quién no querría ni siquiera una pequeña parte de esos miles de millones de dólares sentados ahí fuera?

"Era y sigue siendo una pregunta que reciben con frecuencia nuestras personas de protección al consumidor", dice Ben González, portavoz del Departamento de Seguros de Texas, que ha recibido 3,672 solicitudes para su servicio de localización de pólizas perdidas desde su lanzamiento en octubre de 2013. " La gente llama y dice que cree que su madre, su padre o su cónyuge pueden haber tenido una póliza de seguro de vida, pero no tienen idea de dónde buscar o a quién preguntar al respecto ".

Cómo saber si una compañía de seguros de vida le debe dinero.

¿Crees que podrías ser un beneficiario de una política olvidada? Sigue estos pasos:

• Revise los registros y las áreas de almacenamiento de su ser querido fallecido para encontrar evidencia de una póliza, informa el Instituto de Información de Seguros. Revise los estados de cuenta bancarios para los pagos realizados a las compañías de seguros de vida. Revise las declaraciones de impuestos de los últimos años para ver si se informaron los ingresos por intereses de los aseguradores de vida. Busque en las libretas de direcciones los nombres de los agentes de seguros y asesores financieros, y luego contáctelos.
• Verifique con los antiguos empleadores y asociaciones profesionales para ver si alguna política a través de ellos estaba vigente.
• Esté atento a cualquier comunicación de las compañías de seguros de vida por correo durante al menos un año después de la muerte de su ser querido.
• Busca en la base de datos MIB. El MIB Group Inc., un servicio de intercambio de datos para compañías de seguros de vida y salud, ofrece un servicio de localización de políticas para los consumidores. Por $ 75, MIB buscará las solicitudes realizadas desde 1996 a una de sus 420 empresas miembros de los EE. UU. Y Canadá.
• Revise las oficinas estatales de propiedad no reclamada. Cuando una aseguradora de vida no puede encontrar al beneficiario, le entrega el dinero al estado donde se compró la póliza. Puede realizar una búsqueda en varios estados en MissingMoney.com, un sitio patrocinado por la Asociación Nacional de Administradores de Propiedades No Reclamadas.
• Obtenga ayuda de su estado. Quince estados proporcionan ayuda en línea gratuita para encontrar pólizas perdidas, según el Consejo Americano de Aseguradoras de Vida: Alabama, Kansas, Louisiana, Missouri, New Hampshire, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Tennessee, Texas y Vermont lanzaron la política Servicios de localización. Massachusetts y Rhode Island le permiten presentar un formulario de queja en línea para obtener ayuda.

Evita el desorden de políticas faltantes desde el principio.

Luego de comprar una póliza, informe a su beneficiario sobre la cobertura y el propósito, dice Weisbart.

Si no quiere informarle al beneficiario sobre la política por algún motivo, al menos avísele a alguien, como su abogado, contador o albacea de su patrimonio.

"Esto realmente debería ser un problema evitable", dice Weisbart.

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Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.