¿Quién emitió la primera tarjeta de crédito?

A pesar de que están en todas partes hoy, ¿alguna vez te has preguntado cuándo empezaron a usar las tarjetas de crédito? Es fácil dar por sentado cómo deben ser las tarjetas de crédito, cómo deben funcionar e incluso cómo se anuncian, pero no siempre fue así a lo que estamos acostumbrados. Pasee rápidamente por el camino de la memoria mientras revisamos el historial de la tarjeta de crédito.

Maximizando la eficiencia, minimizando los errores.

Las monedas de crédito fueron utilizadas en la década de 1800 por grandes almacenes, hoteles y compañías petroleras. Las monedas se entregaban a los clientes habituales, para que pudieran pagar el bien o los servicios con crédito de la tienda. Las monedas generalmente tenían el número de cuenta del cliente, de modo que cuando se realizaba una compra, el número podía imprimirse fácilmente en papel. Esto minimiza los errores administrativos. Sin embargo, dado que el nombre del cliente generalmente no estaba incluido en la moneda, este método los hacía vulnerables al fraude.

A principios de la década de 1900, las compañías petroleras y los grandes almacenes cambiaron a placas de charga. Las placas Charga, que se desarrollaron en 1928, eran pequeñas láminas de metal rectangulares (no muy diferentes de las placas de identificación para perros) que se guardaban en inserciones de cuero o cartón y estaban grabadas con el nombre del cliente, ciudad, estado, número de cuenta y, a veces, en la parte posterior, su firma.. Al igual que las monedas de crédito, las tarjetas de charga hicieron la vida más fácil para los contadores al minimizar los errores administrativos. Para documentar las compras, se colocó papel encima de las tarjetas y una máquina imprimirá la información de la tarjeta con tinta.

A diferencia de las tarjetas de crédito que utilizamos en la actualidad, las monedas de crédito y las tarjetas de charga generalmente se guardaban en las tiendas que las emitían. Incluso cuando los clientes llevaban tarjetas de charga, solo podían usarlas en la tienda que las emitía. No fue hasta la década de 1940 que las tarjetas comenzarán a parecerse a las que tenemos hoy.

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Los primeros intermediarios

No pasó mucho tiempo hasta que terceros aprovecharon la oportunidad de ser intermediarios para las transacciones de crédito. Las empresas locales recurrirían a los bancos y otros emisores de crédito para facturar a los clientes por sus compras acreditadas, lo que ahorraría a las empresas mucho tiempo y dinero en la contabilidad y el cobro de facturas. Los clientes también estaban satisfechos con los acreedores externos, ya que sus tarjetas les dieron la oportunidad de comprar a crédito en una variedad de tiendas.

La primera tarjeta bancaria emitida, llamada tarjeta "Charge-It", fue presentada por un hombre llamado John Biggins en 1946 a través del Flatbush National Bank de Brooklyn. Los clientes usarían la tarjeta para realizar compras y las empresas depositarían sus recibos de ventas en el banco. El banco luego facturaría al cliente, y el cliente tendría que pagar su deuda antes de fin de mes. Aunque solo participaron empresas locales, por primera vez esto permitió a los clientes usar una sola tarjeta en una variedad de tiendas.

Poco después de la "Charge-It" llegó la Tarjeta del Club Diner en 1949. El fundador, Frank McNamara, se inspiró para crear la tarjeta después de que se sintió avergonzado cuando se olvidó de llevar su billetera a un restaurante. Al principio, la tarjeta de pago de cartón del Diner's Club era solo para las facturas de los restaurantes. Al igual que la tarjeta Charge-It, la tarjeta Diner´s Club era una tarjeta de crédito. Esto significaba que los clientes tendrían que pagar el monto total cuando el restaurante les facturara, y el saldo no se podría transferir al mes siguiente.

La tarjeta del Club Diner se hizo tan popular que en 1951 había 20,000 titulares de tarjetas. En 1961, la tarjeta de cartón del Diner Club fue reemplazada por plástico. Sin embargo, el Club Diner no fue el primero en usar plástico celuloide. Su competidor, American Express, sería el primero en presentar a los clientes tarjetas de plástico en 1959.

Bucles abiertos y balances giratorios.

A principios de la década de 1960, las tarjetas empezaban a parecerse mucho a las tarjetas con las que estamos familiarizados, pero no funcionaban de la misma manera. Las tarjetas Charge-It, Diner's Club y American Express se encontraban en un sistema de circuito cerrado, lo que significaba que las tarjetas solo podían usarse en ciertas tiendas. No fue hasta 1966 que los bancos se unieron para sentar las bases de un sistema de circuito abierto. Las tarjetas subsiguientes podrían usarse en lugares e instituciones de mayor alcance, siempre y cuando los comerciantes aceptaran al emisor.

El elemento final que diferenció las tarjetas del pasado de las tarjetas de crédito como las conocemos hoy en día fue la opción de llevar un saldo revolvente. En otras palabras, muchos emisores de tarjetas exigieron que se pague el saldo completo al final del mes. Sin embargo, las tarjetas comenzaron a adoptar la idea de un equilibrio giratorio a medida que pasaba el tiempo. Por ejemplo, aunque los saldos revolventes se introdujeron en 1959, American Express no emitió su primera tarjeta de crédito con un saldo revolvente hasta 1987.

Es fácil dar por sentado la construcción de plástico de celuloide de una tarjeta de crédito, el sistema de bucle abierto y la conveniencia de un saldo rotatorio, pero la versión más reciente de la tarjeta de crédito se convirtió en lo que es hoy en día. Si el pasado es una indicación del futuro, hay mucho más que esperar. La reciente experimentación con tarjetas biodegradables y tecnología de chip inteligente confirma que la tarjeta de crédito está evolucionando y está aquí para quedarse, al menos por un tiempo más.

Imagen de la tarjeta de crédito a través de Shutterstock.