Planificación de inversiones en un mundo incierto

Por Dave Anthony

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Las posibilidades son buenas de que si enciendes las noticias de la noche o sacas tu periódico favorito en tu iPad, una de las principales historias se relacionará con los riesgos emergentes en todo el mundo. Ya sea que se trate de conflictos en el Medio Oriente, tensiones con Rusia o el siempre cambiante equilibrio de poder entre los líderes mundiales, esto parece obvio: vivimos en un momento de complejidad global sin precedentes y la capacidad tecnológica para ver los eventos desarrollarse en tiempo real.

Cuando las grandes casas de inversión comienzan a hablar sobre el riesgo geopolítico, probablemente sea una buena idea tomar nota. Los administradores de dinero generalmente pasan poco tiempo discutiendo la posibilidad de que las políticas entre los países puedan llevar a situaciones desestabilizadoras, pero a fines de 2014, el presidente de RIT Capital Partners, un fondo de $ 3,5 mil millones, emitió una declaración de que el riesgo geopolítico era "tan peligroso como cualquier otro". El tiempo que hemos enfrentado desde la Segunda Guerra Mundial ".

Si una advertencia tan grave suena demasiado pesimista no es necesariamente el punto. Lo importante es que revela que los administradores de grandes cantidades de dinero están comenzando a prestar mucha atención al riesgo global.

¿Pero cómo abordas estos riesgos? Pasar el 100% a efectivo o bonos del gobierno no ha sido la mejor manera de lograr un crecimiento a lo largo de los últimos 100 años, un período que ha visto más que su participación justa en la inestabilidad global. Sin pasar a inversiones puramente defensivas y hacer planes demasiado conservadores, ¿cómo puede planificar para el futuro teniendo en cuenta los riesgos hoy?

A menudo se dice que sin riesgo no hay recompensa, y cuando se trata de planificación financiera, esta máxima es particularmente cierta. Para aquellos que intentan alcanzar objetivos a largo plazo, como la jubilación o la planificación patrimonial, a menudo es arriesgado tratar de evitar todo riesgo.

Ser excesivamente adverso al riesgo hacia las acciones puede resultar en bajos rendimientos que difícilmente se mantienen con la inflación, lo que a su vez aumenta el riesgo de quedarse sin dinero antes de morir o dejar de financiar completamente una sucesión. Para la mayoría de los inversionistas, el efectivo y los bonos por sí solos no ofrecen los rendimientos que superan la inflación necesarios para reemplazar un ingreso o proporcionar un legado a la próxima generación.

Afortunadamente, un plan financiero inteligente que tenga en cuenta los riesgos globales pero que aún busque un crecimiento a largo plazo, puede ayudar a evitar estos sesgos de decisión excesivamente cautelosos.

Con toda la incertidumbre en las noticias, ahora es un buen momento para evaluar su plan financiero para ver si está administrando los riesgos de manera inteligente.

¿Su plan:

• ¿Ignora la relación entre la recompensa (inversiones) y la gestión de riesgos (seguros), o aborda las inversiones y los seguros de manera integral?
• ¿Diversificar las inversiones y seguros para proporcionar múltiples fuentes de retorno e ingresos?
• ¿Reaccionar a los últimos titulares o sacar la emoción del proceso de toma de decisiones?
• Confiar demasiado en una empresa o país? (Nota: Si su empleador, su seguro de vida, su plan 401 (k) y su seguro de vida son proporcionados por su empleador o si está fuertemente invertido en un país, esta situación puede ser un gran riesgo).

La mejor manera de asegurarse de que su plan esté bien preparado para los riesgos y beneficios de la economía global es hablar con un planificador profesional hoy.

Después de todo, ¿no sería bueno ver o leer las noticias y no preocuparse por los titulares negativos porque sabe que tiene el plan correcto, y el planificador correcto, de su lado?