La cuestión de la inversión Probablemente estás tratando de responder ahora mismo ... |

Cuando decidí por primera vez que estos superpoderosos las inversiones pueden tener un lugar en mi cartera, pasé cerca de seis meses aprendiendo sobre ellas y luego otras seis meses invirtiendo en ellas para determinar cómo quería usarlas en mi cartera.

Definitivamente no estoy solo al investigarlas.. Miles de estadounidenses se han hecho la misma pregunta que yo, y muchos otros están considerando sus respuestas en este momento.

Pero la realidad es que puede ser un poco abrumador decidir tu respuesta final. Después de todo, su decisión podría significar alejarse de una inversión que ha sido la piedra angular de su cartera, así como las carteras de millones de otros estadounidenses, durante años.

¿Cuál es esta pregunta candente?

Fondos mutuos ¿O ETFs?

Hay muchas cosas diferentes a considerar, como el tratamiento fiscal, los costos y la estructura legal. Mirando hacia atrás en lo que he aprendido, he decidido que se trata de tres factores que debes considerar al decidir cuál es el adecuado para ti.

Veamos cada uno de estos …

1. El propósito de su inversión

Primero, comprenda el propósito de su inversión. ¿Es una tenencia central a largo plazo de la que no vas a comerciar? ¿Es una jugada de mercado? ¿Estás buscando simplemente entrar y salir? ¿Es una asignación temporal que quizás desee ajustar dentro de uno o dos años siguientes?

La forma en que responda estas preguntas es crucial. Y si aún no los ha respondido, entonces debe hacerlo, antes de continuar.

2. Cómo planea comprar la inversión

Esta es crucial también. ¿Está utilizando una suma global para entrar en el mercado o está invirtiendo mensualmente?

Además. ¿Vas a reinvertir los dividendos, o solo quieres el efectivo? Reinvertir los dividendos es una parte clave de la estrategia de inversión para muchos inversores.

Después de saber cuál es el propósito y cómo va a comprar, puede comenzar a tomar una decisión.

Lo primero a considerar es problemas de liquidez Si está invirtiendo en un área poco negociada, como una inversión individual en un país, es posible que no tenga tanta liquidez en un ETF como lo haría en un fondo mutuo. Dado que un ETF se negocia como una acción, necesitará tener a alguien del otro lado para comprar, por lo tanto, cuando el mercado esté caído, podría ser difícil encontrar un comprador. Mientras tanto, un fondo de inversión generalmente tendrá el efectivo disponible para comprar sus acciones.

3. Costos

Los costos pueden destruir su devolución; evaluar todas las posibilidades Al analizar sus dos opciones de inversión, entran en juego dos tarifas: las tarifas de transacción para comprar y las tarifas de gestión. Usando la información que determinó sobre su propósito y cómo va a comprar, proponga un costo estimado por cada tipo de transacción.

Por ejemplo: un ETF tendrá un cargo por transacción para comprar las acciones más una comisión de gestión. Esto podría parecerse a $ 7.95 por operación más.06% por año y una tarifa por transacción de venta de otros $ 7.95. Mientras tanto, es posible que su fondo de inversión no tenga una comisión de transacción y una comisión de gestión del 1,25%.

No olvide las comisiones por reinvertir dividendos y cargas de fondos mutuos. Ambos le costarán más dinero si necesita pagar para reinvertir los dividendos o recibir una tarifa de venta. (La tarifa para reinvertir es diferente para cada empresa de corretaje, así que pregúntelo). Calcule todos los costos para cada enfoque y seleccione la opción más económica a largo plazo.

Por ejemplo, si va a usar una suma global de dinero para agregar a sus tenencias de índice básico que mantendrá durante al menos 10 años, un ETF le permitirá pagar una tarifa para obtener una tarifa de administración anual mucho más baja. Eso hace que sus costos sean menores que los honorarios de un fondo mutuo, que no tendrían tarifas de transacción iniciales, pero con una tasa de administración más alta a largo plazo.

Sin embargo, si prefiere que sus dividendos se reinviertan automáticamente y su correduría se gane " Para reinvertir de forma gratuita, entonces es posible que desee ir con el fondo mutuo indexado que automáticamente y de forma gratuita reinvertirá los dividendos.

The Investing Answer: Un último pensamiento: utilizo los dividendos de mis productos ETF para reequilibrar mi cartera; de esa manera, evito las tarifas automáticas de transacción. Si tengo que comprar y vender para equilibrar mi cartera, realizo dos tarifas. Sin embargo, si uso mis dividendos para cambiar mis asignaciones, evito las tarifas de venta y solo pago para comprar.