Cómo vencer a la inflación, el asesino silencioso de tus finanzas

Tomemos el ejemplo de mi familia yendo al cine. Cuando era niño, las entradas en el teatro de ganga cuestan $ 1. Hoy cuestan $ 3.25. La sala de cine no dio el salto de $ 1 a $ 3.25 en un solo día, tomó casi 30 años, ya que el precio aumentó gradualmente.

El precio de una entrada de cine puede no parecer un gran problema. Pero cuando aplica la inflación a todos los gastos de manutención, puede ver cuán crítico es que su dinero crezca al menos tan rápido como lo hace la inflación. Esto es especialmente cierto para los jubilados que tienen ingresos ligados directamente a sus ahorros. Si su dinero no se mantiene con la inflación, sus ahorros de jubilación no irán lo suficientemente lejos como para cubrir sus gastos en constante aumento.

Cómo vencer la inflación

Históricamente hablando, nuestro dinero debe crecer aproximadamente un 3% en promedio cada año para conservar el mismo valor en el futuro. Algunos años puede haber poca o ninguna inflación, como en 2015, cuando promedió 0.1%. Pero en 1990, por ejemplo, el promedio fue de 5.4%.

Cuanto más larga sea la inflación en el trabajo, más probable es que lo note. Y si no lo planea, eventualmente encontrará que no ahorró lo suficiente, no invirtió lo suficiente ni tomó suficiente riesgo calculado para alcanzar sus metas financieras.

Desafortunadamente, esta realización a menudo se produce cuando los inversores no tienen tiempo para compensar el déficit. Para asegurarse de que su dinero tenga la oportunidad de crecer lo suficiente para mantenerse al día con la inflación, tenga en cuenta estos consejos:

1. Mantener una cierta exposición de las acciones.

Jugar a “seguro” con todos sus ahorros de jubilación es arriesgado. Incluso los inversores con una menor tolerancia al riesgo posiblemente podrían beneficiarse de al menos cierta exposición a las acciones. Esto le brinda la posibilidad de que una pequeña parte de sus inversiones aumente con la inflación.

Pero esto no significa que deba invertir todo su dinero en acciones. El equilibrio adecuado de la exposición de las acciones para su tolerancia al riesgo es necesario para asegurarse de que puede soportar cualquier volatilidad sin saltar la nave. Un buen planificador financiero puede ayudarlo a determinar la combinación adecuada de acciones y bonos para mantener el rumbo.

1. Permanecer en el mercado

Una forma de aumentar los retornos potenciales, que mejora su probabilidad de vencer la inflación, es seguir invirtiendo en el mercado.

El economista laureado con el Premio Nobel William Sharpe concluyó en su investigación que "a menos que un gerente pueda predecir si el mercado será bueno o malo cada año con una precisión considerable (por ejemplo, tener razón al menos siete de cada diez), probablemente debería evitar los intentos de tiempo". El mercado en conjunto ".

Es probable que los inversores individuales aumenten los retornos si se adhieren a una estrategia de inversión pasiva y se mantienen invertidos. Aquellos que intentan reducir sus pérdidas, y terminan saliendo en el momento exacto, pueden obtener rendimientos mucho más bajos de lo que hubieran sido si hubieran permanecido en el mercado.

En su lugar, los inversores deben usar una estrategia de inversión predeterminada que indique cuándo comprar o vender inversiones. Esto puede sacar la emoción de estas decisiones.

1. Espera a reclamar los beneficios del Seguro Social.

Retrasar el cobro de los beneficios del Seguro Social hasta los 70 años es una excelente manera de aumentar sus ingresos de jubilación y combatir la inflación. Si está casado, las estrategias pueden ser complejas, así que haga que un planificador financiero analice su situación. Pero en general, el cónyuge con mayores ingresos podría considerar esperar para cobrar los beneficios hasta la edad de 70 años. Esto le permite a esa persona maximizar sus propios beneficios, así como cualquier beneficio que el cónyuge con menores ingresos recaude si el cónyuge con mayores ingresos fallece primero

Usted gana un aumento del 8% en la cantidad de su beneficio cada año que demora en cobrar los beneficios del Seguro Social desde la plena edad de jubilación hasta los 70 años. Si su plena edad de jubilación es de 66 años, entonces tiene el potencial de aumentar su cheque de beneficios mensual en un 32% si espera para cobrar hasta que cumplas 70. Una vez más, reúnete con un profesional para determinar qué tiene sentido para tu situación.

1. Hacer ejercicio regularmente

¿Qué tiene que ver el ejercicio con la inflación? Los costos de atención médica están aumentando dramáticamente, incluso más rápido que la inflación. Hacer ejercicio y comer de manera saludable puede ayudarlo a superar esos costos crecientes.Un estilo de vida saludable también puede aumentar su autoestima y confianza, lo que puede afectar positivamente su rendimiento en el trabajo y aumentar su potencial de ingresos.

Falsa sensación de seguridad

Es posible que se sienta cómodo al saber que su cuenta de ahorros o el escondite en su tarro de galletas no perderán dinero. Después de todo, estás siguiendo los consejos de Warren Buffett. Pero el efecto a largo plazo de la inflación podría potencialmente hacer que sus inversiones "seguras" pierdan proposiciones.

Es bien sabido que cuando realiza una inversión en el mercado de valores, está asumiendo un riesgo. Pero cuando te quedas fuera del mercado y eliges. no Para darle a sus ahorros la oportunidad de vencer la inflación, también está tomando un riesgo que es más difícil de ver, tal vez hasta que sea demasiado tarde.

Planear con anticipación

Es imposible saber cuánta inflación afectará el poder de compra de sus ahorros en el futuro. Pero sin duda será te afecta, así que planéalo. Si no está seguro de estar en el camino correcto, puede ser beneficioso encontrar un asesor financiero fiduciario que pueda ayudarlo con la planificación de la inversión y la jubilación según el nivel de riesgo adecuado para usted y su familia.