Cómo equilibrar una chequera

Comprender cómo equilibrar una chequera, también conocida como reconciliación bancaria, puede no ser tan importante hoy como lo fue antes. Una encuesta del Instituto de Investigación del Cerebro Estadístico en 2015 encontró que el 69% de las personas nunca equilibran su chequera. Es posible que ni siquiera sepa cómo escribir un cheque.

Sin embargo, sentarse y revisar la actividad de su cuenta una vez al mes lo ayudará a hacer un seguimiento de lo que está gastando y descubrir errores o cargos incorrectos. Eso podría salvarlo de los cargos por sobregiro y otras sanciones.

Lo que necesitarás

No dejes que tu chequera pierda el contacto con la realidad. Para mantenerlo en equilibrio, necesitarás:

• Una lista de las transacciones de su cuenta durante el último mes.
• Ingresos.
• Su estado de cuenta bancario más reciente.

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Lista de transacciones. Mantenga un registro de sus transacciones en un registro: un registro de chequera, un cuaderno o una hoja de cálculo en su computadora pueden funcionar igualmente bien. Esta lista debe incluir sus compras, retiros, depósitos y cargos bancarios.

Ingresos. Conserve los recibos de transacciones importantes hasta que haya equilibrado su chequera para ese mes.

Si su banco o cooperativa de crédito ofrece servicios bancarios en línea, puede ver una lista actualizada de sus transacciones en línea. Guarde sus recibos incluso si sigue esta ruta; necesitará una prueba de sus gastos en caso de una disputa por una transacción que vea en línea.

Su declaración Su cooperativa de crédito o banco emitirá un extracto de cuenta regular, generalmente una vez al mes. Por lo general, enumera el saldo del estado del mes anterior, junto con los depósitos, otros créditos, débitos y cheques que han salido del banco. También incluirá el saldo de su cuenta final en la fecha en que se generó el extracto.

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Cómo equilibrar su chequera

A continuación le indicamos cómo conciliar su cuenta bancaria con lápiz y papel.

1. Sume los depósitos y retiros que ha incluido en su registro personal, hasta la fecha del estado de cuenta. Tenga cuidado de no contar las transacciones que ocurrieron después de que se generó la declaración.
2. Vea si los montos totales de depósitos y retiros en su registro coinciden con los montos en su estado de cuenta.

Si las cantidades coinciden

Tu trabajo está hecho. Su chequera está equilibrada.

si las cantidades no coinciden

Revisa tus cifras para verificar las cantidades. Tenga cuidado con los cargos desconocidos, como los cargos por sobregiro, en su estado de cuenta que no anotó en su registro. Si aún no puede equilibrar las cifras, puede solicitar a su banco una revisión exhaustiva de sus transacciones, pero tenga en cuenta que puede cobrar una tarifa de investigación de cuenta de aproximadamente $ 25 por hora.

Si cree que una transacción no está autorizada o contiene un error, busque las instrucciones en su extracto bancario para saber cómo corregirlo. Algunas de sus transacciones más recientes pueden terminar en el estado de cuenta del próximo mes. Asegúrese de anotar esas transacciones en su registro personal para evitar sorpresas.

Revisar sus estados de cuenta bancarios y compararlos con sus propios registros regularmente ayudará a verificar que usted y su banco se encuentren en la misma página.

Usar tecnologia

Si está buscando una alternativa al papel y la pluma, aproveche la tecnología. Las aplicaciones de presupuesto, como You Need a Budget o Mint, le permiten descargar las transacciones de su cuenta y ver su registro en su dispositivo móvil, y pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos. Revisar la actividad de su cuenta en línea puede ayudarlo a detectar cualquier error y controlar sus finanzas. También puede inscribirse para recibir alertas cuando el saldo de su cuenta caiga por debajo de un monto designado.

Es posible que no necesite equilibrar su chequera manualmente una vez al mes, pero saber cómo gasta su dinero es tan importante como siempre.

Margarette Burnette es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @margarette.

Actualizado el 21 de noviembre de 2016.