Evitar el fraude de cheques de caja

Aunque comúnmente se considera más seguro que los pagos electrónicos o los cheques personales, los cheques de caja no son inmunes al fraude.

"Hay cheques de cajero fraudulentos por ahí, y solo porque es un cheque de cajero no exime al consumidor" de la responsabilidad de asegurarse de que sea legítimo, dice Cary Whaley, vicepresidenta de pagos y política de tecnología para los Community Community Bankers of America.

Aquí hay algunos fraudes comunes con los cheques de caja, cómo evitarlos y qué hacer si te encuentras con un cheque falso. (Salte para ver signos de un cheque falso.)

»¿Quieres volver a lo básico? Conozca qué es un cheque de caja y cómo obtener uno.

Estafas comunes de cheques de caja

El fraude con cheques de caja no es un problema rampante. El uso de todo tipo de cheques ha disminuido a medida que los pagos en línea se han vuelto más seguros y accesibles para más personas. Pero el fraude con cheques de caja es peligroso en parte porque no es algo que ocurre todos los días: es posible que no esté protegiéndolo.

Whaley dice que algunas estafas comunes todavía usan cheques bancarios fraudulentos para estafar a las personas:

Lotería gana y hereda sorpresas.

Se les dice a las víctimas que de alguna manera han ganado la lotería en un país que nunca han visitado o que han recibido una herencia sorpresa.

Esta estafa se puede usar para engañarlo para que divulgue información personal, como números de cuentas bancarias, o para devolver una pequeña parte del dinero que teóricamente ha recibido en forma de un banco falso o cheque bancario. El pago a usted, por supuesto, no se realiza.

Cómo evitarlo: "Por mucho que creas en la bondad de los extraños", dice Whaley, "realmente necesitas aplicar la prueba de olfato a eso". Como dice el viejo adagio, si algo suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

El comprador misterioso

Este truco común a menudo atrae a personas vulnerables que están buscando trabajo, especialmente trabajos desde casa. El culpable le dará un cheque bancario para un pago inicial por un trabajo que aún no ha comenzado (ser un comprador misterioso es algo común) y le pedirá que envíe parte del dinero para activar su cuenta. Una vez que envías el dinero, descubres que su pago fue falso.

Cómo evitarlo: La Comisión Federal de Comercio recomienda que realice una búsqueda rápida en Google con el nombre de la compañía y las palabras "queja", "revisiones" o "estafa". No transfiera dinero ni acepte cobrar un cheque por un desconocido. Nunca pagues por ser un comprador misterioso.

pagos de compradores en línea

Este es más común que los otros, dice Whaley. En esta estafa, estás vendiendo un artículo en Craigslist o en un sitio en línea similar. El comprador paga con un cheque de caja, toma su artículo y se va antes de que se dé cuenta de que el cheque no es bueno.

Cómo evitarlo: No tome un cheque bancario de alguien que no conoce. Si tiene que hacerlo, pídale al comprador que vaya con usted al banco que emitió el cheque. Un cajero debe poder decir si el cheque es bueno y los fondos están disponibles.

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Signos de fraude