¿Cuánto debo aportar a un 401k?
Tabla de contenido:
- ¿Cuánto puedes aportar a un 401 (k)?
- Piensa en cuánto necesitarás para el retiro
- ¿Estás en el camino correcto para retirarte?
- Una IRA podría ser una mejor opción
- 401 (k), IRA, Roth: Conozca el impacto fiscal
- ¿Que sigue?
- Ver nuestras selecciones para los principales proveedores de IRA
- Revisa nuestra calculadora de jubilación para ver si sus ahorros van por buen camino
- Comparar Roth contra las IRA tradicionales para ver cuál es el adecuado para usted
Algunas preguntas tienen una respuesta fácil y una respuesta difícil. “¿Cuánto debo aportar a mi 401 (k)?” Es uno de ellos.
La respuesta fácil: contribuya al menos lo suficiente para ganar todos los dólares correspondientes que ofrece su empleador.
Si ese partido es pequeño o grande, equivale a dinero gratis. Nuestra calculadora 401 (k) puede ayudarlo a ver cuánto le aportarían sus contribuciones en la jubilación.
La respuesta difícil se presenta si su empleador es uno de los pocos que no ofrece un emparejamiento o si está tratando de decidir si debe contribuir más de lo que necesita para obtener el emparejamiento.
¿Cuánto puedes aportar a un 401 (k)?
Lo primero es lo primero: en 2018, lo máximo que puede contribuir a un 401 (k) es $ 18,500; aumenta a $ 24,500 si tienes 50 años o más. Las contribuciones de los empleadores están por encima de ese límite. Estos límites son establecidos por el IRS y sujetos a ajustes cada año. En 2018, el límite subió $ 500.
Ese límite dicta cuánto puedes contribuir, pero no te dice cuánto debes contribuir. Para darse cuenta de eso, considere lo siguiente.
Piensa en cuánto necesitarás para el retiro
Si contribuyes $ 18,500 a un 401 (k) cada año durante 35 años y obtuvieras un rendimiento anual promedio del 6%, tendrías alrededor de $ 2.2 millones. Si su empleador igualara las contribuciones, eso se agregaría a la cuenta.
El monto de su contribución 401 (k) debe guiarse por su meta de ahorros para la jubilación.
Pero $ 18,500 al año es mucho dinero, especialmente como un compromiso continuo año tras año. Puede o no ser suficiente para financiar su jubilación, o puede ser incluso más de lo que necesita. El monto de su contribución 401 (k) debe guiarse por su meta de ahorros para la jubilación.
La cantidad de dinero que necesitará para su jubilación depende de cuándo planea jubilarse, cuánto de sus ingresos actuales desea reemplazar y cuánto quiere confiar en el Seguro Social.
La mayoría de los expertos recomiendan ahorrar entre el 10% y el 15% de sus ingresos, pero nuestra sugerencia es obtener un objetivo más detallado con una calculadora de jubilación como esta:
¿Estás en el camino correcto para retirarte?
yo soy años, el ingreso de mi hogar es y tengo un ahorro actual de .en el sitio de InvestmentmatomeSi necesita comenzar con una contribución más baja y ascender, está bien. Trate de contribuir al menos lo suficiente para ganar el partido, luego aumente el porcentaje que contribuye con un 1% o 2% cada año.
Una IRA podría ser una mejor opción
Si ya está contribuyendo con su empleador equivalente, otra forma de invertir efectivo adicional es a través de una cuenta de jubilación individual tradicional o Roth. (Y si no tiene un empleador equivalente, comience con el IRA). El límite de contribución del IRA es mucho menor: $ 5,500 al año; $ 6,500 para personas de 50 años o más, así que si lo maximiza pero desea seguir ahorrando, vuelva a su 401 (k).
Algunos planes 401 (k), generalmente en grandes empresas, tienen acceso a inversiones con índices de gastos muy bajos. Eso significa que pagará menos a través de su 401 (k) de lo que podría pagar a través de una cuenta IRA por la misma inversión. En otros casos, lo contrario es cierto; las pequeñas empresas generalmente no pueden negociar fondos de bajo costo de la misma manera que las grandes empresas pueden hacerlo. Y como los planes 401 (k) ofrecen una pequeña selección de inversiones, está limitado a lo que está disponible.
Si bien las tarifas son un fastidio, los dólares correspondientes de su empleador superan cualquier tarifa que se le cobre.
Seamos claros: aunque las tarifas son un fastidio, los dólares de su empleador superan cualquier tarifa que se le pueda cobrar. Pero una vez que haya contribuido lo suficiente para ganar la coincidencia completa, o si está en un plan sin ninguna coincidencia, la decisión de continuar con las contribuciones a su 401 (k) se basa en esas tarifas. (¿No está seguro de cuánto está pagando? Revise nuestro analizador de tarifas 401 (k)). Si las tarifas son altas, envíe dólares adicionales durante el partido a una cuenta IRA tradicional o Roth.
»¿Interesado en IRAs? Aquí están nuestras mejores opciones para los mejores proveedores de IRA
401 (k), IRA, Roth: Conozca el impacto fiscal
Con un 401 (k) tradicional, sus contribuciones salen de su pago antes de impuestos, pero las distribuciones en la jubilación se gravan como ingresos. Eso significa que su dinero crece con impuestos diferidos.
Con un Roth 401 (k), sus contribuciones se hacen después de impuestos, pero las distribuciones en la jubilación son libres de impuestos: nunca paga impuestos sobre el crecimiento de la inversión.
La diferencia entre una IRA Roth y tradicional es la misma. Si su empleador no ofrece una versión Roth de un 401 (k), es posible que desee comenzar a contribuir a una cuenta IRA Roth una vez que haya alcanzado su 401 (k) equivalente, para generar parte de ese ingreso libre de impuestos en la jubilación..
En general, el dinero aportado a una cuenta Roth es más valioso en la jubilación, porque no está entregando una porción de cada distribución al IRS.
Si maximiza esa cuenta IRA Roth y necesita continuar ahorrando, vuelva al 401 (k) y continúe las contribuciones allí.
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