Cómo me deshice de la deuda: el budgetnista

En esta serie, Investmentmatome entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y elecciones financieras inteligentes. Sus historias pueden incluso inspirarte a pagar tu deuda.

Hace cinco años, la bloguera Tiffany Aliche estaba cargada con $ 55,000 en préstamos para estudiantes graduados, $ 40,000 en tarjetas de crédito y $ 200,000 de una hipoteca en mora. Pagó $ 260,000 de esa deuda y ahora es educadora financiera, autora y dueña de The Budgetnista, un blog destinado a brindar orientación financiera a las mujeres. Aquí está su historia, relacionada con nosotros por correo electrónico.

¿Cuál fue su deuda total cuando comenzó su viaje de amortización?

Al hacer cambios en el estilo de vida financiero, Tiffany Aliche, también conocida como The Budgetnista, redujo su deuda de casi $ 300,000 a $ 40,000. Ahora puede viajar y está menos estresada.

Tiffany Aliche: Hace cinco años, casi $ 300,000 en total.

¿Cuál es su deuda total hoy?

$ 40,000 en préstamos estudiantiles de la escuela de posgrado.

¿Cómo acabaste endeudado?

Fui víctima de una estafa que me dejó $ 35,000 en deudas de tarjetas de crédito. También perdí mi trabajo durante la recesión y no pude pagar mi hipoteca, así que incumplí y finalmente perdí la casa debido a una ejecución hipotecaria.

¿Qué desencadenó su decisión de comenzar a salir de la deuda?

Tuve que mudarme a casa, a mi habitación de la escuela media. Fue una experiencia humillante. Me obligó a reevaluar mi vida y tomar medidas para mejorarla.

¿Qué pasos tomaste para reducir tu deuda? ¿Qué recursos o servicios usaste?

Dejé de usar mis tarjetas de crédito y solo usé efectivo. Utilicé el método de bola de nieve para [pagar] mis tarjetas de crédito. Renuncié a mi hogar y me inscribí en un programa de pago para mis préstamos estudiantiles.

¿Cómo ha cambiado tu vida para mejor desde que saliste de la deuda?

Viajo, estoy menos estresado y tomo mejores decisiones por mí mismo. También usé mi experiencia para construir un negocio para ayudar a otras mujeres a hacer lo mismo.

Priorizar para pagar sus propias deudas

Al igual que Aliche, usted podría tener múltiples fuentes de deuda. El método de la bola de nieve que mencionó Aliche, en el que pagó primero el monto más bajo de su deuda, es el mejor para las personas que necesitan alcanzar metas a corto plazo como motivación. Pero pagar primero sus deudas con el interés más alto, el método de avalancha de deudas, le ahorrará lo más posible en intereses a lo largo del tiempo y borrará las deudas aún más rápido.

Su plan de pago debe arrojar efectivo adicional a las deudas, como las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos, y permitirle realizar pagos regulares de su préstamo hipotecario o de préstamos hipotecarios de baja tasa con deducible de impuestos.

Una vez que haya priorizado sus deudas, haga que sus pagos mensuales sean más fáciles de manejar. Puede utilizar la consolidación de deudas para convertir varias deudas con intereses altos en una con una tasa de interés más baja. Considere una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0% o un préstamo personal como opciones de consolidación. Use una calculadora de préstamos personales para ver las tasas de interés de muestra y las posibles cantidades de pagos mensuales.

Anna Helhoski es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.