Decidir si las garantías de reparación en el hogar valen el costo

Por Kathryn Hauer, EA, CFP

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Digamos que es el quinto día de temperaturas más de 98 grados en Carolina del Sur durante un verano de calor récord. Su sistema de aire acondicionado lo ha mantenido fresco todo hasta ahora. La unidad aún está girando, pero el aire que sale no se enfría. La temperatura en tu casa comienza a subir. ¿Qué haces?

Si usted es como la mayoría de las personas, busque en Google la “reparación de CA” y comience a hacer llamadas. Pero no desea pagar tarifas de servicio a tres compañías diferentes solo para ver cuál es el problema, por lo que no es posible obtener estimaciones comparativas. Además, toda la familia insiste en que están "muriendo" por el calor. Rápidamente escoges una compañía para arreglar el AC y eso es todo.

Una vez que haya superado la crisis de CA, comience a preguntarse si tal vez debería obtener un seguro de garantía para reparaciones en el hogar. ¿Pero es un buen negocio?

Mi familia ha tenido una garantía de reparación en el hogar en nuestra casa de 28 años de edad por aproximadamente 10 años. Inicialmente, nos costó alrededor de $ 300 al año con una tarifa de $ 35 por visita de reparación. La prima y la tarifa de la visita aumentaron cada año hasta hace poco, cuando me tomé el tiempo para comparar precios y encontrar una mejor oferta. Sin embargo, incluso con tasas más bajas, teniendo en cuenta las matemáticas en los últimos 10 años, los números por sí solos no respaldan la sabiduría de esa compra. Entonces, ¿por qué compro una garantía de casa?

Tranquilidad de espíritu

Lo que los números no muestran es la tranquilidad que me brinda la garantía. Cuando algo se rompe, la compañía de garantía de reparación en el hogar (llamémosla "Fictional Warranty Co.") envía una compañía de reparación a mi casa para solucionarlo. Pago $ 45 cada vez que programo una visita, pero no hay costo por el resto de la reparación.

No creo que esto nos ahorre dinero en reparaciones en general, pero me gusta el hecho de que Fictional Warranty Co. llame a una empresa de reparación ("El taller de reparaciones") y luego supervise cuánto se cobra. Así que si mi refrigerador se rompe, por ejemplo, estoy protegido de Bob of The Repair Shop intentando inflar el precio. En lugar de decirme que serán $ 400, cuando en realidad sean solo $ 200, Bob tiene que informar el precio a la Garantía Ficcional.

La garantía ficticia también me ayuda a resolver una situación en la que The Repair Shop no hace el trabajo correctamente, manejando el costo adicional y las reparaciones en mi nombre. Las reparaciones de aparatos y sistemas rara vez son necesarias en mi casa, por lo que no tengo una red de contratistas que conozca y en los que confíe. Pero la garantía ficticia revisa las compañías para mí, administra lo que se cobra y resuelve cualquier problema. Eso vale el costo de la garantía anual para mí.

Garantías obtener críticas mixtas

Pero cuando hice algunas investigaciones, no encontré ningún consenso sobre si las garantías de vivienda son una buena idea para casas antiguas (todas las fuentes que leí dicen que las evitan para casas nuevas).

Consumer Reports recomienda evitar las garantías debido a los cientos de dólares que pueden costar estos contratos. "Tiene mucho más sentido comprar productos confiables y mantenerlos según lo recomiende el fabricante", dice. En cambio, Consumer Reports sugiere colocar el dinero que habría gastado en un contrato de servicio en una cuenta de ahorros o fondo de reparación.

Sin embargo, otros expertos en finanzas personales también señalan el beneficio adicional de la tranquilidad, que puede hacer que la garantía de una casa valga el costo para algunas personas. Y, por supuesto, su personalidad y su tolerancia al riesgo tendrán en cuenta su toma de decisiones, al igual que su red existente de empresas de reparación. Desde un punto de vista de riesgo, si normalmente evita el riesgo, probablemente se sentirá más cómodo al conocer sus costos de reparación anuales máximos de desembolso.

Además, si no sabe mucho sobre la reparación de electrodomésticos y no sabe si confiar en las compañías de reparación en su área, es posible que le guste tener una garantía para el hogar. Por otro lado, si usted es un poco práctico y puede hacer algún trabajo en la casa por sí mismo, o está seguro de que puede encontrar los proveedores de servicios que le gustan y en los que confía, puede renunciar a la garantía.

Comprando por ahí

Si decide que quiere una garantía de vivienda, compare y compare opciones. Consumer Affairs ofrece una comparación útil de características, costos y compañías que ofrecen garantías de origen. Llame a las compañías que le gustan y pregunte por el precio de cada visita domiciliaria y el costo anual. Luego, puede comprar la garantía de su elección en línea o por teléfono. Revise su elección cada año para asegurarse de seguir obteniendo la mejor oferta.

Kathryn Hauer es una planificadora financiera certificada y asesora de inversiones de pago con Wilson David Investment Advisors en Aiken, Carolina del Sur.