9 tipos de seguro de daños en el hogar no cubren

El seguro del hogar es una necesidad para los propietarios que desean proteger su inversión, y generalmente se requiere si usted tiene una hipoteca. Pero tener un seguro de hogar no significa que esté cubierto contra todos los problemas que pueden dañar su casa o agotar sus ahorros.

Lo que está y no está cubierto depende de su tipo de póliza. Una póliza HO-2, por ejemplo, es un plan de "riesgo nombrado" que lo protege contra 16 problemas específicos, mientras que una póliza HO-3 o HO-5 cubrirá más problemas pero a un costo mayor.

Pero incluso las mejores políticas no lo compensarán por todo. Aquí hay nueve cosas que la mayoría de las pólizas de seguro de propietarios no cubren.

1. Movimiento de tierra

Los terremotos, deslizamientos de tierra y sumideros no están cubiertos por el seguro de hogar, con una excepción para este último en Florida y Tennessee, donde las aseguradoras deben ofrecer protección opcional contra sumideros. Aparte de eso, necesitará políticas separadas para estos desastres. Su asegurador debe poder ayudarlo a encontrar compañías en su área que ofrezcan pólizas contra terremotos, sumideros o "diferencias en las condiciones" (que cubren deslizamientos de tierra).

2. Inundaciones

Las inundaciones, como las que provienen de ríos desbordados o lluvias torrenciales, no están cubiertas por el seguro del hogar. Para eso, mira en comprar un seguro contra inundaciones. Su aseguradora de vivienda puede ofrecer cobertura de respaldo de agua, que cubre ciertos problemas de desbordamiento y alcantarillado. Sin embargo, las tuberías de ruptura generalmente están cubiertas, por ejemplo, si la tubería de agua detrás de su lavadora explota y arroja agua.

3. Molde

Las aseguradoras de viviendas no pagan por reparar el daño del moho si es causada por el agua asociada con fugas a largo plazo, mal mantenimiento de la casa, defectos de construcción o inundaciones naturales. Sin embargo, su póliza estándar puede cubrir reparaciones si el moho proviene de una fuga repentina en su plomería, siempre que tome medidas para solucionar el problema de inmediato.

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4. Desgaste y desgaste

El seguro del hogar está destinado a problemas repentinos o accidentales, como tormentas, robos e incendios, pero no como un remedio para el desgaste general. Se espera que realice un mantenimiento básico para evitar que su casa se descompone. Mantener el techo y el exterior de su hogar, reemplazar el piso desgastado y tender a tuberías con fugas lentas son ejemplos de cosas que debe manejar con el tiempo.

5. infestaciones

Las chinches, las termitas, los ratones y otros bichos generalmente se excluyen del seguro del hogar por la misma razón que el desgaste no está cubierto. En lo que respecta a su aseguradora, deshacerse de su lugar de infestaciones y reparar el daño dejado atrás es simplemente parte del mantenimiento de su hogar. Las ratas

6. Riesgos nucleares

El seguro de hogar no proporciona cobertura para accidentes nucleares. Afortunadamente, es poco probable que lo necesites. Las compañías de energía nuclear están obligadas a proporcionar su propio seguro de responsabilidad civil para cubrir daños si vive dentro del área afectada de un peligro.

7. acción del gobierno

Los actos de las autoridades públicas no son un problema de su aseguradora. Si el gobierno confisca sus pertenencias, por ejemplo, o condena su hogar y se hace cargo de la tierra, su póliza no cubrirá el costo de reparar o reemplazar su propiedad.

8. Perros peligrosos o agresivos.

Nuestros amigos caninos ocupan una posición interesante y, a veces, confusa dentro del seguro de hogar. Las mordeduras de perros representan más de un tercio de las reclamaciones de responsabilidad, según el Instituto de Información de Seguros, lo que hace parecer que las demandas de mordeduras de perros en su contra están cubiertas por el seguro. Sin embargo, ciertos perros agresivos o peligrosos pueden no estar cubiertos e incluso podrían evitar que usted sea aprobado para una póliza. Algunas compañías incluyen en la lista negra a razas conocidas por infligir lesiones graves, como pit bulls, Rottweilers e híbridos de lobo. Otras aseguradoras, como State Farm, no negarán la cobertura solo por raza, sino que analizarán el historial de agresión de un perro en particular.

Siempre dile a tu aseguradora si tienes un perro. Y si posee un perro potencialmente peligroso, puede obtener margen de maniobra si utiliza la capacitación y la socialización para mejorar su comportamiento a un nivel en el que su aseguradora esté satisfecha.

9. Daño del viento en estados propensos a huracanes

Si vive a lo largo de las costas del Atlántico o del Golfo, donde el riesgo de huracanes es mayor, es posible que deba comprar un seguro separado contra tormentas de viento. Incluso si la cobertura de viento está incluida en su póliza de seguro de hogar, el daño por viento puede costarle. En 19 estados y el Distrito de Columbia, las aseguradoras cobran un deducible por viento especial. En lugar de un monto en dólares, estos deducibles se calculan como un porcentaje del valor asegurado de su hogar, generalmente entre el 1% y el 5%.

Esto realmente puede sumar. Por ejemplo, si su casa está asegurada por $ 500,000 y usted tiene un deducible por viento del 5%, su aseguradora reducirá $ 25,000 de su pago de reclamo. No todas las compañías le permiten seleccionar su porcentaje deducible, pero si lo hace el suyo, un nivel bajo de 1% o 2% puede hacer una gran diferencia si alguna vez tiene un reclamo.

Próximos pasos

Recuerde leer a fondo su póliza de seguro de hogar. No quiere saber demasiado tarde que un problema no está cubierto.

Si ya tiene cobertura, hable con su aseguradora sobre los problemas potenciales que no están cubiertos por su póliza que le preocupan. Es posible que pueda agregar endosos (complementos que cuestan más) para obtener más protección.Como mínimo, su compañía de seguros puede indicarle la cobertura que necesita en otros lugares.

Alex Glenn es un redactor de Investmentmatome, un sitio de finanzas del consumidor. Correo electrónico: [email protected].

Esta publicación fue actualizada. Fue publicado originalmente el 27 de septiembre de 2013.