No necesita un gran crédito para ayudar a su hijo a obtener una tarjeta de crédito

Padres con crédito menos que perfecto: todavía puede ayudar a su hijo adolescente o adulto joven a obtener una tarjeta de crédito y comenzar a construir un historial de crédito sólido.

Es posible que no pueda firmar conjuntamente una solicitud de tarjeta de crédito si su propio historial de crédito es difícil, pero en la actualidad, la mayoría de los emisores principales no aceptan a los firmantes de firmas, de todos modos. Hay otras formas de ayudar a su hijo a acceder al crédito y aprender a usarlo de manera responsable.

Tu historial de crédito no se comparte

Dejemos una cosa clara: su historial de crédito y puntajes son solo suyos. Una persona que comparte una cuenta con usted comparte solo el historial vinculado a esa cuenta en particular. Cada uno de los cónyuges tiene historiales de crédito y puntuaciones individuales, incluso si comparten algunas cuentas. Lo mismo ocurre con padres e hijos.

Es por eso que no necesita el crédito perfecto para darle una ventaja a su hijo: solo necesita una tarjeta de crédito con buena reputación. Puede agregar a su hijo a esa cuenta como usuario autorizado, sin importar cómo se vea el resto de su historial de crédito.

La cuenta ideal para compartir se ve así:

• No ha realizado pagos atrasados ​​durante siete años o más.
• El saldo está por debajo del 30% del límite de la tarjeta. Por debajo del 10% es ideal.
• La cuenta tiene varios años, cuanto más antigua, mejor.
• El emisor de la tarjeta de crédito reporta a los usuarios autorizados a las agencias de crédito. (Debe hacerse.)

Algunas palabras de advertencia: incluso si su hijo es un usuario autorizado, usted sigue siendo el titular principal de la cuenta, lo que significa que usted es responsable de las facturas. Y su hijo podría dañar su crédito y el suyo al cobrar más del límite. Depende de usted establecer límites de gastos y expectativas claras sobre si y cómo se le reembolsarán las compras.

Después de obtener alguna experiencia de usuario autorizado cuando era adolescente, su hijo puede obtener la aprobación para una tarjeta de crédito individual. Los niños de dieciocho años pueden calificar para sus propias cuentas si demuestran un ingreso significativo. Una vez que su hijo cumpla 21 años, será más fácil para él o ella obtener la aprobación para una tarjeta de crédito estudiantil.

Si no tienes una tarjeta en regla

Digamos que no tiene ninguna cuenta de tarjeta de crédito, o las que tiene están un poco empañadas. No ayudará a que su hijo sea agregado a una cuenta con pagos atrasados, un saldo alto o que esté actualmente en incumplimiento.

Pero todavía puede hacer que su hijo comience con el crédito ayudándolo a solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Estos requieren un depósito en efectivo, que generalmente es igual al límite de crédito. Busque una tarjeta asegurada con tarifas bajas que permita a los usuarios hacer la transición a tarjetas de crédito no aseguradas en el futuro.

Una vez que se haya convertido en un usuario autorizado o haya obtenido una tarjeta de crédito asegurada, su hijo necesitará crear un buen crédito con el tiempo, al igual que un adulto. Eso significa desarrollar buenos hábitos financieros para que él o ella no gaste demasiado. Puedes recomendar libros o clases si no te sientes cómodo enseñando estas habilidades tú mismo. Eso también significa mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito en relación con el crédito disponible, mantener abiertas las cuentas más antiguas y siempre, siempre, pagar la factura a tiempo.

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.