¿Por qué es tan difícil salir de la deuda?

Salir de la deuda, al igual que mantener un presupuesto, debe ser una obviedad. Mucha gente predica los métodos prosaicos de cómo realizar un seguimiento de sus pagos en una hoja de cálculo y nunca gastar más de lo que gana. Y, sin embargo, para toda su simplicidad, salir de la deuda es difícil. El desorden de las facturas y el interés rápidamente creciente tienen un efecto profundo en las emociones humanas, lo que a menudo conduce a un comportamiento irracional y la negación.

Es importante hacer que la experiencia de pagar una deuda no despierte esas emociones negativas, pero tiene que hacerlo de la manera correcta. Muchas personas intentan la estrategia de pagar la deuda con el saldo más pequeño primero, que se conoce como el método de bola de nieve. La idea es que obtendrá una sensación de logro al cerrar una pequeña deuda, y sentirse bien lo ayudará a salir de sus deudas más grandes. Pero es ilógico, porque centrarse en la deuda más pequeña ignora las tasas de interés, que deberían estar en la parte superior de su lista de prioridades. Los psicólogos del comportamiento dicen que este es un ejemplo de personas que intentan lograr objetivos más amplios y globales dividiéndolos en tareas más pequeñas y manejables. El problema en este caso es que abordar primero esos objetivos más pequeños en realidad está perjudicando la capacidad de lograr el más grande. "Proponemos que los consumidores con múltiples deudas estén motivados principalmente para reducir su número total de préstamos pendientes, en lugar de su deuda total entre préstamos, un fenómeno al que nos referimos como 'aversión a la deuda'", escribieron Moty Amar, Dan Ariely y otros investigadores en un artículo de 2011 llamado "Ganar la batalla pero perder la guerra: la psicología de la gestión de la deuda".

Deja de pelear contigo mismo

Básicamente, sus impulsos humanos naturales y sus estrategias de resolución de problemas probadas y verdaderas funcionan en su contra. ¡Pero no desesperes! Puede hackear sus tendencias naturales hacia la aversión a la cuenta de la deuda utilizando un sistema automatizado, como el que ofrece Ready for Zero. Ready for Zero usa una variedad de señales visuales, recordatorios de correo electrónico y refuerzo positivo para ayudar a los usuarios a mantener un plan de pago completo y bien pensado para sus deudas.

"Todos podemos identificarnos con la sensación de tratar de rastrear su presupuesto y perder la motivación", me dijo Ben Feldman, escritor y estratega de contenido de Ready for Zero, cuando le pregunté cómo su producto se relaciona con las tendencias naturales de la gente hacia la aversión a la cuenta de la deuda. "Hacemos que sea más fácil mantener la motivación, y encontramos que organizarlo de manera visual hace que sea más probable que las personas alcancen sus objetivos". Ben describió cómo Ready for Zero tiene una imagen de barra de progreso, donde los usuarios pueden verse moviéndose hacia su objetivo..

Shannon McNay de Ready for Zero agregó que el producto envía correos electrónicos a los usuarios cuando alcanzan ciertos objetivos. "Te envía un correo electrónico con un trofeo, diciendo" felicidades, lo hiciste ", dijo. "Tratamos de que sea una experiencia positiva y divertida".

La ilusión del progreso estimula el progreso

Esta visualización del progreso se relaciona con otra cosa de la que hablan los investigadores en el documento citado anteriormente: la hipótesis de la graduación de la meta. "Un gran cuerpo de investigación sobre el aprendizaje de los animales da credibilidad a la hipótesis del gradiente de la meta, que plantea que la motivación para completar una meta aumenta con la proximidad de la meta", escribieron los psicólogos. Añaden que incluso la ilusión de progreso hacia una meta aumenta el esfuerzo que se pone hacia la meta. Entonces, con el ejemplo de Ready for Zero, mientras que la imagen de un trofeo no parece hacer nada, y una línea de color que se mueve a través de una barra de progreso puede parecer intrascendente, esto refuerza la sensación natural de logro que hará que salga Proceso de endeudamiento más fácil.

"Cuando estás en deuda, es como si hubiera una nube negra sobre tu cabeza", agregó Shannon. "Queremos ayudarte a salir de ese funk y sentirte facultado. No va a suceder de la noche a la mañana, pero puedes hacerlo ".