6 formas de ser removido como co-firmante de un préstamo o tarjeta de crédito

"Co-signo" no es un cuatro letras palabra, pero bien podría ser. A pesar de su buen juicio, muchas personas han firmado un préstamo o tarjeta de crédito de un familiar o amigo. Y de acuerdo con un estudio de la Comisión Federal de Comercio, el 75% de ellos ha pagado el precio, terminando pagando al menos parte de las deudas firmadas conjuntamente.

Si desea ser eliminado como co-firmante, hay varias opciones posibles.

¿Qué es un co-firmante?

Un cofirmante es una persona que garantiza el préstamo de otra persona que tiene mal crédito o no tiene historial de crédito, o que no tiene ingresos. Los prestamistas consideran que es riesgoso otorgar crédito a esas personas, que es donde entra en juego el cofirmante. Cuando usted firma conjuntamente con alguien, promete pagar la deuda si él o ella no lo hace.

La firma conjunta no elimina el riesgo de que el prestatario no pague un préstamo. Simplemente transfiere ese riesgo del prestamista al cofirmante. Si el prestatario no realiza los pagos, entonces usted tiene que hacerlo o su puntaje de crédito se verá afectado.

Si usted es cofirmante y desea obtener su nombre de una cuenta de crédito, usted o el prestatario pueden probar una de las siguientes estrategias. Sin embargo, entienda que estas opciones se logran más fácilmente si el prestatario original está de acuerdo con usted al retirarse como cofirmante y ha mejorado su crédito desde que usted firmó originalmente el contrato.

1. Transfiere el saldo a una tarjeta 0%.

Si el prestatario puede ser aprobado, él o ella puede transferir la tarjeta de crédito restante o la deuda del préstamo a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. En general, estas tarjetas tienen un período de 0% APR, generalmente entre seis y 18 meses, lo que le da al prestatario tiempo para pagar el saldo sin incurrir en intereses.

Por lo general, se aplica un cargo por transferencia de saldo del 3% al 5% o el monto transferido, aunque algunas tarjetas tienen un cargo de $ 0. Muestre a su prestatario esta lista de nuestras tarjetas de crédito de transferencia de saldo favoritas.

2. Liberar el préstamo.

Algunos prestamistas, especialmente los emisores de préstamos estudiantiles, tienen una opción de liberación para los cofirmantes, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Se puede obtener una autorización después de una cierta cantidad de pagos puntuales y una verificación de crédito del prestatario original para determinar si ahora él o ella es solvente.

La mayoría de los prestamistas no les informan a los prestatarios si pueden obtener una liberación o cuándo lo harán; Los prestatarios tienen que buscar esa información ellos mismos. El CFPB ofrece un par de cartas de muestra que el prestatario o cosignatario puede enviar a los prestamistas que solicitan una liberación.

3. Consolidar o refinanciar la deuda.

Consolidar significa reemplazar varias deudas con una nueva deuda, generalmente en términos más favorables. La refinanciación es reemplazar un préstamo con otro préstamo con mejores términos. Debido a que ambos requieren un nuevo préstamo, su nombre ya no estará en la deuda si el prestatario original opta por consolidar o refinanciar.

4. Elimine su nombre de una cuenta de tarjeta de crédito

Si no hay un saldo actual en la cuenta, algunos emisores de tarjetas de crédito están dispuestos a eliminar su nombre, siempre que el prestatario original tenga un crédito decente. Llame al emisor, o pida al prestatario que lo llame, y pregunte si esta es una opción.

5. Vender el activo financiado.

Si firmó conjuntamente una deuda garantizada, como un préstamo para un automóvil, y el prestatario no puede hacer los pagos, anímelo a que venda el activo y cancele el préstamo. Con suerte, el activo vale más que la deuda restante y el saldo puede eliminarse por completo.

Tenga en cuenta que, legalmente, no puede forzar al prestatario a vender el activo. Como cofirmante, aceptó realizar pagos si el prestatario original no lo hace. No es un propietario conjunto del activo asociado con la deuda y no puede tomar decisiones al respecto.

6. pagar el saldo

Si el prestatario no está haciendo pagos y no ha acumulado su crédito lo suficiente para obtener un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, puede ser el momento de aceptar su pérdida y pagar el saldo de la deuda. Piense en ello como una lección de vida, aunque sea costosa, y evite la firma conjunta para esa persona en el futuro.

Siguiendo

Algunas de estas opciones eliminan la deuda pero dejan la cuenta original abierta. Asegúrese de que el prestatario cierra la cuenta. De lo contrario, él o ella simplemente podrían aumentar el saldo nuevamente, haciéndote responsable una vez más.

Co-firma es un esfuerzo arriesgado. Por supuesto, mientras que el 75% de los co-firmantes terminan haciendo pagos, otro 25% está felizmente ayudando a amigos o familiares responsables que hacen los pagos a tiempo cada mes. Comprenda los riesgos de la firma y sepa que tiene algunos posibles outs si es necesario, pero pueden costarle. Además, recuerde que la falta de pago afectará su puntaje de crédito, así que pague la factura si el prestatario original no lo hace.

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