Préstamos para pequeñas empresas: 3 tendencias clave en 2016

Es un buen momento para comprar préstamos para pequeñas empresas.

Las opciones de financiamiento para pequeñas empresas se han expandido de manera constante desde que la crisis económica golpeó hace siete años. ¿Continuará la tendencia? ¿Qué hay para los préstamos para pequeñas empresas y los prestatarios de pequeñas empresas en 2016?

Investmentmatome preguntó a varios expertos, incluidos prestamistas y defensores de las pequeñas empresas, qué debería esperar el próximo año.

Préstamos en línea ha establecido un curso de interrupción

A raíz de la crisis financiera de 2008, a medida que muchos bancos tradicionales redujeron sus préstamos a pequeñas empresas, los préstamos alternativos en línea para pequeñas empresas despegaron.

A principios de 2014, casi uno de cada cinco prestatarios de pequeñas empresas buscaban financiamiento de un prestamista en línea, según una encuesta realizada por la Reserva Federal. En 2015, los préstamos en línea ganaron una "presencia significativa", dice Sandy Mackovich, directora de desarrollo de negocios y de alcance en Working Solutions, un prestamista con sede en San Francisco orientado a las necesidades de las mujeres y las pequeñas empresas propiedad de minorías.

"Solo espero que crezca a medida que esté cada vez más disponible para los dueños de negocios", dice ella.

El ochenta por ciento de los propietarios de pequeñas empresas se conectan primero en línea para buscar un préstamo, dice Rohit Arora, CEO de Biz2Credit, un mercado en línea para préstamos para pequeñas empresas. Se espera que ese porcentaje crezca en 2016, dice ella.

Andrea Gellert, directora de marketing de OnDeck, dice que los prestamistas esperan que los propietarios de pequeñas empresas “se sientan más cómodos con los préstamos en línea de la misma manera en que se sienten más cómodos haciendo casi todo lo demás en línea para su negocio, desde la compra de inventario hasta la administración de envíos y "La logística, a la facturación de sus clientes, a la banca comercial, a la publicidad y promoción de su negocio, y la lista continúa".

El impulso a la transparencia en los préstamos en línea para pequeñas empresas aumentará

El crecimiento de los préstamos en línea para pequeñas empresas ha generado preocupaciones sobre la transparencia. Mackovich dice que algunos prestamistas en línea ofrecen financiamiento con "muchas tarifas ocultas, y el APR no se revela por adelantado".

"Los dueños de negocios", dice ella, "están obteniendo préstamos con tasas de interés increíblemente altas y pagos altos".

A diferencia de los bancos tradicionales, los prestamistas en línea enfrentan pocas regulaciones.

El tema de la transparencia se ha convertido en una preocupación tan apremiante que un grupo de prestamistas, incluido el Club de Préstamos, el Círculo de Financiamiento y el Fondo de Oportunidades, presentó este año la Declaración de Derechos de los Prestatarios de Pequeñas Empresas, que esperan sirva como marco para determinar cómo los dueños de negocios deben ser tratados por los prestamistas. Por ejemplo, el documento hace hincapié en que un prestatario de una pequeña empresa tiene el derecho a precios y términos transparentes.

Algunos prestamistas esperan que el impulso para una mayor transparencia se fortalezca en 2016. El Departamento del Tesoro ha recopilado comentarios públicos sobre el mercado de préstamos en línea, y los miembros del Congreso ahora están pidiendo a la Administración de Pequeños Negocios y al Tesoro información sobre un marco regulatorio.

"Creemos que la atención en la transparencia de los préstamos ordenará a los actores éticos del resto de la industria", dice Arora de Biz2Credit. Y tener más transparencia "impulsará el crecimiento de los préstamos en línea", agrega.

A la luz de las propuestas para una mayor regulación, los prestamistas deben ser proactivos en la definición de la dirección futura de su industria, dice David Gilbert, presidente y director general de la financiación en línea National Funding.

"Antes de que el gobierno cambie las regulaciones o se involucre más en nuestra industria, creemos que las compañías de préstamos continuarán creando estándares en toda la industria que ayuden a los prestatarios", dice.

A pesar de ser una opción difícil de obtener, los préstamos de la SBA seguirán siendo la mejor opción

En medio del aumento de los préstamos alternativos para pequeñas empresas, una opción de financiamiento tradicional sigue siendo popular: los préstamos de la SBA.

El programa de garantía de préstamos del 7 (a) buque insignia de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos ha sido tan popular que la agencia federal se vio obligada a suspenderlo en julio después de que se quedó sin fondos. El congreso rápidamente elevó el límite de garantía para el año fiscal en curso.

"No veo que la demanda disminuya" para los préstamos de la SBA en 2016, dice Darius Mahajer, vicepresidente senior y gerente de mercado de San Francisco en OBDC Small Business Finance, un prestamista de pequeñas empresas en el área de la Bahía de San Francisco.

Aún se sabe que obtener un préstamo de la SBA es un proceso tedioso que puede llevar meses, y muchos propietarios de pequeñas empresas no pueden cumplir con todos los estrictos requisitos de la SBA.

¿Por que tarda tanto? Se trata de calidad, dice George Mavridis, oficial asociado de préstamos de la entidad sin fines de lucro CDC Small Business Finance.

"Los prestamistas deben realizar su diligencia debida", dice Mavridis. "Los préstamos de la SBA están garantizados por el gobierno, que en esencia son los contribuyentes".

Pero la SBA está tomando medidas para simplificar el proceso de solicitud de un préstamo de la SBA mediante la introducción de nuevas herramientas en línea. Uno de ellos es LINC, que significa Aprovechar la información y las redes para acceder a Capital, un sistema en línea donde un prestatario completa un cuestionario que luego se envía a un grupo de prestamistas. Esto hace que sea más fácil para un prestamista encontrar solicitantes que tengan potencial para calificar.

El sistema LINC ha simplificado el acceso de los préstamos de la SBA a los prestatarios de pequeñas empresas, dice Mahajer: "Nos permite implementar estos dólares mucho más rápido".

La agencia se está preparando para un cambio aún mayor con SBA One, que es la "automatización total" del proceso de solicitud de préstamos de la SBA, dice Marlow Schindler, especialista de relaciones crediticias de la SBA y funcionario de información pública.

El nuevo sistema "reducirá dramáticamente el tiempo y el costo de solicitar el capital de la SBA", dice ella. Se espera que SBA One esté disponible a nivel nacional para la primavera de 2016.

Más sobre tendencias en el foro de financiación.

Si está interesado en obtener más información sobre las tendencias en el financiamiento de pequeñas empresas, el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas de San Francisco celebrará el Foro de Financiación de Pequeñas Empresas el martes en la sede de Investmentmatome. El evento, que incluye una feria de mini prestamistas, es de 8 a 11 a.m. en el sexto piso de 901 Market St.

El evento es gratis, pero el espacio es limitado; Se requiere registro. Para obtener más información, visite sfsbdc.org o llame al (415) 937-7232.

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Comparar prestamos comerciales Benjamin Pimentel es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @benpimentel

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