¿No está hecho de dinero? El asesoramiento financiero sigue siendo para ti
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No hay duda de que necesita dinero para que un asesor financiero valga la pena: no contrataría a un paisajista si no tuviera un patio o alquila espacio en el muelle sin un bote.
Pero la idea de que necesita mucho dinero para buscar y beneficiarse del asesoramiento financiero es, en gran medida, una idea errónea, dice Shannon Pike, presidente de la Asociación de Planificación Financiera.
"La planificación financiera es para todos", dice Pike. “Si no hace el bloqueo y el abordaje temprano en sus finanzas, y eso podría ser incluso con su primer cheque de pago o su primer trabajo, corre el riesgo de establecer malos hábitos financieros, que serán difíciles de corregir más adelante. por el camino."
Sin embargo, muchos asesores financieros cobran sus honorarios como porcentaje de los activos bajo administración. Cuanto más tienes, más ganan. Debido a eso, algunos no aceptan clientes con menos de $ 250,000; los que lo hacen pueden cobrar más a niveles de balance más bajos.
Sin embargo, hay muchas maneras en que incluso los inversionistas de poco dinero pueden acceder al asesoramiento financiero. Aquí hay tres lugares para mirar.
Sus beneficios para empleados
La firma de servicios profesionales Aon Hewitt calificó a los programas de bienestar financiero como la "principal iniciativa para los empleadores" en 2017. Las ofertas en este ámbito incluyen planificación financiera, presupuesto y asistencia para la gestión de la deuda, y conceptos básicos del mercado de valores e inversiones.
Los programas suelen ser gratuitos y pueden ser ejecutados por un asesor de inversiones registrado o un planificador financiero certificado. Pregunte a su departamento de recursos humanos qué está disponible en su empleador.
Un robo-asesor
Un cambio de juego para el mercado de asesoramiento financiero, los asesores robóticos son compañías de gestión de inversiones automatizadas. En términos simples, administran sus inversiones principalmente a través de algoritmos informáticos, lo que reduce los costos en comparación con los administradores de inversiones humanos.
Eso significa que a menudo aceptan cuentas pequeñas y cobran tarifas muy bajas. La mayoría de los asesores en robo cuestan entre un 0,25% y un 0,50% de sus activos bajo administración por año. (Los asesores financieros que cobran como porcentaje de los activos a menudo establecen su tarifa en torno al 1%). Algunos asesores virtuales también ofrecen acceso a asesores financieros humanos, aunque puede haber una tarifa adicional.
Un planificador financiero de pago solamente
Finalmente, no todos los asesores financieros lo juzgan por el tamaño del saldo de su cuenta.
Si su situación es bastante sencilla y solo necesita un chequeo o una modificación de la cartera, es posible que desee un planificador que cobra por hora. Obtendrá los consejos que necesita sin tener que pagar las tarifas de administración de la cartera. Puede encontrar un asesor por hora a través de Garrett Planning Network.
Pike dice que muchos asesores nuevos también están lanzando modelos de suscripción, bajo los cuales usted paga una tarifa mensual o trimestral por el asesoramiento continuo. Pregunte a los asesores financieros en su área si operan bajo este modelo, o realice una búsqueda a través de la Red de Planificación XY, un grupo de asesores que se especializa en clientes de Generación X y Generación Y.
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