Después de la subida de las tasas de la Fed, las tasas de interés hipotecario aumentan ligeramente

Todos hablan de la subida de tasas a corto plazo de la Reserva Federal, la primera desde 2006, y su impacto en la compra de vivienda. Pero las tasas hipotecarias han subido un poco más en la semana pasada.

La reciente encuesta semanal de prestamistas de Freddie Mac muestra las siguientes tasas promedio para los términos de préstamos hipotecarios más populares:

• Hipotecas a tasa fija a 30 años. promedió 3.97% con un promedio de 0.6 puntos para la semana que terminó el 17 de diciembre de 2015. Hace un año, la tasa promedió 3.8%.
• Tasas fijas a 15 años. promedió 3.22% con un promedio de 0.5 puntos. El mismo término tiene un precio de 3.09% hace un año.
• Hipotecas de tasa ajustable a 5 años Con un precio del 3,03% con un promedio de 0,4 puntos. El año pasado en este momento, la misma ARM promedió 2.95%.

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"Tomamos la palabra a la Reserva Federal de que el ajuste monetario en 2016 será gradual, y esperamos solo un modesto aumento en las tasas a más largo plazo. "Las tasas hipotecarias aumentarán, pero se mantendrán en niveles históricamente bajos en 2016", dijo Sean Becketti, economista jefe de Freddie Mac, en un comunicado. “Las ventas de casas seguirán siendo sólidas, pero la actividad de refinanciamiento debería enfriarse un poco. En los últimos siete años, nuevos enfoques de políticas, como la flexibilización cuantitativa, inyectaron una liquidez significativa en la economía. Como resultado, la Reserva Federal se ve obligada a emplear algunas herramientas nuevas, como las reposiciones inversas, ya que refuerza la política monetaria. Es probable que veamos cierta volatilidad a corto plazo en los mercados de renta fija a medida que los participantes en el mercado se ajusten a estas nuevas herramientas ".

Las solicitudes de hipotecas también disminuyeron ligeramente, disminuyendo un 1,1% en una base ajustada por estacionalidad respecto a la semana anterior, según los datos del informe semanal de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.

Un área que está viendo un aumento en la actividad es la refinanciación, que aumentó a 60.7% del total de solicitudes de hipotecas de 58.7% la semana anterior, según la encuesta de MBA. La participación de la hipoteca de tasa ajustable en la actividad disminuyó a 6% del total de solicitudes.

Datos de vivienda muestran signos prometedores para 2016

El movimiento de la Fed para elevar las tasas de interés a corto plazo en un 0.25% no significa que las tasas a largo plazo, como las tasas de interés hipotecarias, aumentarán de inmediato. Pero eventualmente lo harán, y los datos económicos y de vivienda sugieren que el mercado está listo para ello.

La nueva construcción, por ejemplo, muestra señales prometedoras para el 2016. Los inicios de viviendas en todo el país aumentaron un 10,5%, o 1.173 millones de unidades, en noviembre, según datos publicados el jueves por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos y el Departamento de Comercio. La producción unifamiliar aumentó 7.6% a una tasa anual ajustada por temporada de 768,000 unidades, su lectura más alta desde enero de 2008.

"La producción unifamiliar de este mes ha alcanzado los niveles vistos por última vez antes de la Gran Recesión, un indicador de que estamos avanzando gradualmente hacia un mercado de vivienda normal", dijo David Crowe, economista jefe de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas, en un comunicado.. "Al cerrar el año, podemos ver que el sector de la vivienda ha avanzado mucho en 2015, y esperamos que la recuperación continúe a un ritmo moderado".

El alza en las tasas de la Fed y el aumento gradual de las tasas hipotecarias probablemente traerá un retorno gradual a los precios estabilizados de las viviendas, especialmente en los mercados de moda como Denver, Dallas y Raleigh, Carolina del Norte.

Otra señal prometedora es el hecho de que los jóvenes inquilinos todavía quieren tener una casa, según la nueva encuesta trimestral de hogares de la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces. Lo que es más, una proporción cada vez mayor de los hogares encuestados cree que su situación financiera personal mejorará en los próximos meses, según la encuesta.

El optimismo se ve moderado por el hecho de que los estadounidenses siguen preocupados por la recuperación económica del país. Solo la mitad de los encuestados cree que la economía está mejorando actualmente, y el 45% cree que la economía está en una recesión.

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Deborah Kearns es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns

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