Sin excusas: obtenga su chequeo financiero anual

Por Jim Ludwick, CFP

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A principios de este mes, mi médico quería saber por qué no había venido para mi chequeo anual. La estaba visitando por un asunto de dolor urgente cuando ella preguntó. Admití que me daba vergüenza que mi programa de ejercicios se había derrumbado después de una lesión y que solo había vuelto a comenzar nueve meses después, solo unos días antes de mi visita.

Mis malos indicadores aumentaron, como supo por mi viaje a la sala de emergencias al principio del día.

Comparto este tipo de TMI porque veo la misma situación con mis clientes. Llegan con un asunto urgente, y yo hago el mismo tipo de pregunta, y con frecuencia recibo la misma respuesta: se avergonzaron de haberse atrasado en el ahorro o la gestión de la deuda.

Al igual que mi médico que me habla, señalo que los planificadores financieros están aquí para ayudar a los clientes a volver a encarrilarse con los hábitos que los ayudan a alcanzar sus metas financieras.

Del mismo modo que un buen médico hará más durante un chequeo que simplemente tomar su temperatura y ponerlo en la escala, un chequeo anual con un planificador financiero debe ir más allá de analizar los estados de inversión y calcular las asignaciones de activos o los cambios en las carteras. Entre los temas a discutir:

• Cambios en la vida, como un nacimiento, adopción, matrimonio, divorcio o muerte, que requieren que los documentos de planificación patrimonial se actualicen o revisen por completo.
• Cambios en la salud que podrían significar nuevos consejos sobre cuándo tomar los beneficios de jubilación del Seguro Social o beneficios por discapacidad
• Cambios en el empleo que afectarán los beneficios. Las opciones del plan de jubilación pueden haber cambiado.
• Necesidades de seguro que pueden haber cambiado. El planificador puede ofrecer sugerencias sobre políticas de vida, salud, discapacidad, automóviles, hogar y paraguas.
• Cualquier nuevo evento que requiera asesoramiento financiero. El robo de identidad y la ciberseguridad, por ejemplo, son áreas que los asesores financieros no han tenido que cubrir previamente.

Mi punto en todo esto es solo un recordatorio amistoso. Los planificadores financieros son humanos al igual que nuestros clientes. También nos “caemos del vagón”, no solo para llevar un estilo de vida más saludable, sino también a veces para cumplir nuestros objetivos de ahorro y gasto.

El objetivo de mi médico es ayudarme a vivir una vida más larga y saludable. Mi objetivo como planificador financiero es ayudar a los clientes a alcanzar objetivos financieros y reforzar los buenos hábitos para lograr ese tipo de éxito. Mi propia planificadora financiera, Anna Sergunina, me lo recuerda con frecuencia.

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