¿Por qué la planificación patrimonial es importante para todos?

Por Forrest Baumhover

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Puede pensar que planificar cómo dividir su riqueza es para familias muy ricas o para personas mayores que piensan cómo transmitir legados atractivos a sus herederos. Eso es cierto, pero no son los únicos que se benefician de dicha planificación.

La planificación patrimonial: determinar qué pasará con sus bienes y propiedades cuando muera y planificar las implicaciones fiscales de la transmisión de su patrimonio, es importante para todos. La situación y los objetivos de cada familia son únicos, y las estrategias inteligentes de planificación patrimonial pueden ayudar a garantizar que esos objetivos se cumplan de la manera más eficiente en impuestos, justa y sensata.

Considere estas cuatro razones por las que la planificación patrimonial es importante para usted, incluso si no cree que tenga mucho que transmitir:

1. No quieres dejar un desastre para tu familia.La planificación efectiva del patrimonio no es fácil y puede ser costosa. Sin embargo, una planificación deficiente o deficiente es más difícil, requiere más tiempo y es mucho más costoso de manejar para sus seres queridos una vez que se haya ido.

Sin un plan, sus herederos tendrán que decidir quién recibe qué. O su patrimonio podría ir a la sucesión, donde el tribunal tomará esas decisiones y cobrará honorarios en el proceso. Debido a que las leyes de patrimonio son complejas y difieren según el estado, debe consultar con un abogado. Si no lo hace, sus herederos pueden recibir en última instancia menos de su patrimonio.

En casos simples, un buen plan de patrimonio puede ser barato, incluido el costo de redactar un testamento, un fideicomiso activo y algunos otros documentos básicos que la mayoría de las familias deberían tener. Los casos más complejos, que involucran fideicomisos, servidumbres y donaciones caritativas, pueden costar miles de dólares. En todos los casos, un plan patrimonial es la mejor opción para sus herederos.

2. Tienes activos. Los activos incluyen cuentas bancarias o de inversión, como 401 (k) o IRA de reinversión, o propiedades como una casa o un negocio. Tienes que decidir quién recibe todas estas cosas antes de morir, lo que puede ser difícil emocionalmente. Imagínese sentado en la oficina de un abogado y respondiendo preguntas como: “¿Qué pasa si sus hijos mueren? ¿Entonces que quieres hacer?"

Una vez que decida quién obtendrá qué activos, también debe considerar las implicaciones fiscales. Un planificador de bienes puede ayudarlo a organizar sus activos para aliviar la carga fiscal que enfrentarán sus herederos.

3. La planificación patrimonial es un proceso fluido. Un testamento que usted hizo hace 20 años probablemente no cumpla con sus metas hoy. Si ha tenido hijos, se ha casado o se ha divorciado, o ha tenido otros cambios importantes en su vida, debe pensar si su dinero y sus propiedades seguirán dirigiéndose a las personas adecuadas. ¿Has comprobado los beneficiarios en tus cuentas?

Durante mi carrera en la Marina, escuché muchas historias (y presencié personalmente un par de casos) de marineros que pasaron todo lo que tenían a un ex cónyuge o algún otro destinatario involuntario. Accidentalmente, no dejaron nada a sus beneficiarios previstos porque no actualizaron sus registros.

Incluso si su vida no ha cambiado, las leyes estatales y federales a veces sí lo hacen. Lo que podría haber sido una sabia planificación patrimonial hace un par de años puede no ser la mejor estrategia hoy.

4. La necesidad de un plan de sucesión no es inmediata, hasta que lo sea. Usted tiene toda su vida para hacer que su plan de patrimonio sea el correcto, pero no sabe cuándo se va a acabar el tiempo. Una vez que muere, no obtiene un voto sobre lo que sucede con sus activos, excepto el último que emita con su plan de sucesión. Asegúrese de que cuenta.

No haga que la transferencia de su riqueza duramente ganada sea más difícil de lo que debe ser. Trabajar con un buen planificador financiero puede ayudarlo a comprender mejor su situación financiera. Su planificador también puede ayudarlo a trabajar con un abogado de planificación patrimonial para elaborar un plan que funcione para usted. Puede que le cueste un poco de dinero hoy, pero es mucho menos costoso que dejar a su familia con un desastre para enfrentar una vez que se haya ido.

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