Rasgos esenciales de un buen inversionista

Por Jim Ludwick

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Los inversores frecuentemente cometen errores simplemente porque son humanos. Los sentimientos muy naturales y comprensibles, como el miedo y el deseo de riqueza, pueden hacer que nos comportemos de una manera que realmente dañe nuestros objetivos financieros. Sin embargo, los buenos inversores pueden resistir la influencia de la emoción en sus decisiones de inversión y, a menudo, pueden evitar estos errores por completo. También tienden a ver resultados positivos de sus esfuerzos de inversión.

Lo que significa el éxito, por supuesto, depende de la cartera y los objetivos de cada inversor. Para establecer objetivos razonables, muchos inversores utilizan puntos de referencia que son específicos de su cartera. En mi opinión, un inversor tiene éxito cuando los rendimientos de la inversión cumplen o superan el índice de referencia adecuado, y las inversiones crecen más rápido que los gastos personales del inversor a lo largo del tiempo.

En mi papel de planificador financiero, veo muchas carteras de inversores. Al pensar en los últimos 14 años de revisar las inversiones de otras personas, he llegado a algunas conclusiones sobre lo que hace que un inversionista sea bueno y, a menudo, exitoso. Los buenos inversores son:

Paciente

Los inversionistas pacientes solo revisan periódicamente los resultados de sus inversiones. Se centran en la diversidad y cuestan tanto como el rendimiento. La emoción puede conducir a los mercados y las correcciones pueden suceder rápidamente, pero igual de rápido, el mercado puede revertir la dirección. Entonces, reequilibran lo menos posible de acuerdo con una estrategia predeterminada y aceptan un rango, en lugar de un número específico, para su estrategia de asignación de activos. Por ejemplo, las acciones pueden representar de 70% a 79% de las participaciones si el objetivo es un promedio de 75%. Solo cuando hay un movimiento fuera de ese rango, los inversores deberían considerar reequilibrar su cartera.

Los inversionistas pacientes también son conocedores de los impuestos, colocando participaciones más agresivas a largo plazo que pueden experimentar mayores rendimientos en las cuentas Roth para evitar consecuencias fiscales excesivas.

Bien leído

Los buenos inversores estudian una serie de publicaciones periódicas y artículos en línea, blogs y foros como Investmentmatome para mantenerse al día con las nuevas tendencias, pero también recuerdan las estrategias de inversión exitosas que se han demostrado a lo largo del tiempo. Por ejemplo, un 60% de acciones, un 40% de asignación de activos de bonos se recomienda para los inversores con cinco a 10 años hasta la jubilación, pero si un nuevo artículo afirma que esta estrategia ya no funciona, un buen inversionista puede buscar información y datos que respalden o Refutar esta opinión.

Hacer este tipo de investigación adicional antes de dejarse llevar por la última tendencia marcaría a alguien como un buen inversor en mi libro.

Metódico

No sucumbiendo a las ofertas siempre presentes para comprar o vender el producto del día, los buenos inversores hacen preguntas para descubrir el riesgo, los costos y la idoneidad de cualquier inversión propuesta. Los artículos que leen y las sensibilidades que desarrollan con el tiempo les ayudan a pensar en los problemas o riesgos.

Enfocado

Los buenos inversores se centran en lo que pueden controlar, sabiendo que tienen muy poco control sobre la mayoría de los elementos de sus inversiones. No pueden controlar los mercados ni la inflación, ni pueden influir directamente en la política monetaria o en los tipos de cambio.

En su lugar, se centran en lo que pueden controlar: Disciplina, para ahorrar para el futuro y revisar su cartera periódicamente; elección en las consecuencias fiscales, utilizando estrategias y productos que producen mayores retornos netos; diversificación de sus carteras, de modo que se reduzca el riesgo de pérdidas dramáticas; y gastos de inversiones, para que más de sus retornos queden en sus bolsillos.

Mida dos veces, corte una vez

En última instancia, los buenos inversores son cautelosos, reflexivos y deliberados. Consideran seriamente sus opciones y las posibles consecuencias antes de actuar. Muy a menudo, buscarán la ayuda de un profesional financiero para determinar cómo un cambio puede agregar valor o reducir la cantidad de riesgo en su cartera. Al tomar decisiones, estos inversionistas utilizan la estrategia tradicional del carpintero: mida dos veces antes de cortar una vez.

Jim Ludwick, CFP, es el fundador de Planificación Financiera Principal Cía.

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