Revisión de ECredable: pagar facturas puede ayudarlo a obtener una tarjeta de crédito

Para los consumidores sin puntaje de crédito o un archivo de crédito delgado, eCredable ofrece una forma diferente de evaluar la solvencia.

ECredable es una agencia de informes crediticios alternativa que utiliza datos que las agencias de crédito generalmente no analizan, como los pagos puntuales de las facturas de teléfono y servicios públicos. Le da a los clientes una calificación similar a una calificación académica.

La oferta principal de la compañía había sido una tarjeta de crédito sin garantía, una que no requiere un depósito por adelantado. Los clientes usaron su calificación de eCredable para solicitar esa tarjeta, que a su vez les permitió construir un historial de crédito tradicional con al menos una de las principales agencias de crédito.

Sin embargo, esa asociación ha terminado. El fundador Steve Ely dice que la compañía está en conversaciones con otros socios potenciales. El sitio web de la compañía también tiene un mercado de otros productos diseñados para clientes con problemas crediticios, pero ninguno utiliza la calificación de eCredable para evaluar a los solicitantes.

Hasta que una nueva sociedad haga que una tarjeta no segura esté disponible a través de eCredable, tiene más sentido ahorrar dinero y simplemente usar una tarjeta asegurada o un préstamo de crédito para aumentar su perfil de crédito.

Cómo funciona eCredable

El sistema de calificación de ECredable evalúa el riesgo de la misma manera que lo hacen las calificaciones crediticias tradicionales, pero utilizando cuentas que las calificaciones tradicionales generalmente pasan por alto.

Una tarifa de registro de $ 19.95 cubre un año de informes automatizados de hasta ocho cuentas en línea elegibles. Una vez que vincula cuentas en el sitio cifrado de eCredable, descarga hasta dos años de datos de pago pasados ​​y luego continúa obteniendo información cada mes. Ese historial de pago entra en su grado de carta.

Sin embargo, no todas las facturas que pagas cada mes serán elegibles. Los teléfonos móviles y fijos, Internet, servicios públicos y las cuentas de televisión por cable o satélite son las más propensas a trabajar.

Las cuentas que no son elegibles para la generación automática de informes, ya que no están en línea o no tienen un acuerdo con eCredable, aún se pueden usar. Pero usted paga $ 19.95 adicionales por cuenta para la verificación manual única, y los datos se calculan en su calificación por solo 45 días.

Ely dice que, en general, se requieren cuatro cuentas con buena reputación para obtener una B, y cinco (incluido el alquiler) para obtener una A. El alquiler no se puede automatizar, por lo que si no califica una B solo con cuentas automáticas, Es probable que tenga que pagar los informes manuales de alquiler para mejorar su calificación.

¿En qué se diferencian eCredable y las principales agencias de crédito?

Con eCredable, usted participa y los datos se suministran a su solicitud, usted es el cliente. No tendrá una calificación de eCredable a menos que pague para tenerla, y usted determina qué cuentas van a su archivo.

Usted no opta por los informes y puntajes de crédito tradicionales; se crean automáticamente a partir de su uso del crédito existente, y la mayoría de ellos pasan por alto las cuentas que utiliza eCredable. El cliente es el prestamista o el emisor de la tarjeta que revisa su historial de crédito para determinar los factores de riesgo al decidir si le otorgaremos un crédito.

La calificación de ECredable no pretende ser una alternativa permanente a los puntajes de crédito, sino más bien una piedra angular para establecerlos. El sitio también ofrece consejos y herramientas, como recordatorios de pago, para ayudarlo a construir su historial de pagos a tiempo e impulsar su calificación.

Que recomendamos

Debido a que actualmente no hay una oferta de tarjeta de crédito sin garantía, y los otros socios del mercado no confían en su calificación de eCredable, no recomendamos que pague por este puntaje alternativo. En su lugar, use ese dinero para pagar una de estas opciones:

Tarjeta de crédito asegurada: Con este tipo de tarjeta, debe realizar un depósito como garantía. Después de seis meses de pagar a tiempo y mantener los saldos bajos (30% de su límite o menos), es probable que califique para una tarjeta sin garantía. Si cierra su cuenta asegurada en buen estado, le devolveremos su depósito.

Préstamo generador de crédito: Estos préstamos retienen el dinero que pide prestado en una cuenta de ahorros y usted obtiene los fondos una vez que haya pagado el préstamo por completo. Esto puede actuar como un ahorro forzado, ayudándole a construir un fondo de emergencia. Y tener varios tipos de crédito, por ejemplo, un préstamo con pagos regulares además de una tarjeta de crédito, puede aumentar su puntaje de crédito más rápido que tener solo uno.

También podría convertirse en un usuario autorizado, lo que no cuesta nada. Solo necesita encontrar un miembro de la familia o amigo que quiera agregarlo a su cuenta de tarjeta de crédito. Pero no aumenta su crédito tanto como una cuenta propia, y no todos los emisores informan la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito.

Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Actualizado el 28 de junio de 2017.