No deje que los regalos navideños desvíen su plan financiero

Por Steve Branton

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A medida que el Black Friday y el Cyber ​​Monday se acercan rápidamente, es un buen momento para pensar cuánto tiene disponible para gastar este año en regalos. Aunque encantar a sus seres queridos con regalos puede ser emocionante, a nadie le gusta la resaca de la tarjeta de crédito en enero, o la sensación de haberse excedido en exceso a expensas de sus propios objetivos de planificación a largo plazo.

Pero no es necesario que se endeude en pos del espíritu navideño. Aquí hay algunas maneras de ahorrar dinero para regalos.

Crea (o automatiza) un plan de gastos.

Un enfoque que funciona bien es establecer una cuenta de ahorros a principios del año con un monto de transferencia mensual automática (por ejemplo, $ 25). Apenas lo notará durante el año, pero para noviembre o diciembre, esto representa una buena parte del cambio.

Otro enfoque probado y verdadero es crear un plan de gastos general con una línea de pedido para regalar. Esta cuenta puede incluir dinero para regalos de cumpleaños también. Si nunca ha configurado un plan de gastos, es bastante fácil comenzar. Puede usar Microsoft Excel o Google Sheets, o ir a granular con Quicken o QuickBooks.

En el plan de gastos más básico, crearía una hoja de cálculo simple que enumera sus gastos fijos (como el alquiler o la hipoteca, el seguro y los costos de alimentos) en el lado izquierdo de la página, ya sea en forma mensual o anual. Luego sume los gastos en la parte inferior utilizando la función de "suma" de la hoja de cálculo. En el lado derecho de la hoja de cálculo, haga una lista de los gastos discrecionales (como regalos de vacaciones o cumpleaños, entretenimiento y vacaciones) y sume esos también.

La suma de estos dos números debe ser menor o igual a su ingreso general, y debe tener en cuenta el dinero reservado para fondos de inversión, fondos de jubilación, impuestos y emergencias. Digamos que usted determina que puede gastar $ 300 en regalos. Una vez que se gasten $ 300, tendrá que esperar hasta el próximo año para comprar más regalos.

Mantener un fondo separado para gastos discrecionales.

También es inteligente reservar regularmente dinero para gastos discrecionales. La mayoría de los gastos fijos mensuales se pagan desde su cuenta de cheques, y es posible que tenga una cuenta de ahorros para su cuenta fija. anual gastos, tales como impuestos a la propiedad o seguros de vivienda. De la misma manera, podría abrir otra cuenta (o cuentas) para sus gastos discrecionales, como un regalo o una cuenta de viaje. Al configurar transferencias mensuales automáticas desde su cuenta corriente a estas cuentas de ahorro, el dinero estará allí cuando lo necesite más adelante.

Si no le quedan ingresos (es decir, ingresos discrecionales) después de haber pagado sus gastos fijos, eso es una señal de que tiene un problema. Los regalos navideños no deben provenir de su fondo de emergencia ni ser cargados a tarjetas de crédito a menos que pueda cancelar la factura por completo al final de su ciclo de facturación.

Haz de la planificación una prioridad

Si debe cobrar regalos o buscar dinero en otra parte para la temporada de vacaciones de este año, considere configurar un elemento del calendario para comenzar un plan de gastos a principios de 2016. Asegúrese de configurar cuentas de ahorro separadas para transferencias mensuales para ahorrar para el regalo del próximo año financiar. Luego, en la próxima temporada de vacaciones, se sentirá tan bien dar (y gastar) como lo hará para que sus seres queridos lo reciban. Date el regalo de los límites y no te extiendas más de lo que puedes permitirte.

Tenga en cuenta que los regalos no necesariamente tienen que ser caros; de hecho, otros tipos de regalos, tal vez aquellos que involucran su tiempo y talento, podrían ejemplificar mejor el espíritu festivo. Por ejemplo, mi empresa dio una charla hace un tiempo a un grupo de jóvenes aprendices que entrenaban para trabajar en restaurantes en San Francisco, y muchos de ellos planeaban cocinar una comida para sus seres queridos durante las vacaciones, porque simplemente no podían pagar para comprar regalos.

A veces, no hay mejor regalo que el del tiempo que pasamos juntos.

Imagen a través de iStock.