Denegado para una tarjeta de crédito: ¿Debería solicitar nuevamente?
Como Superar Una Ruptura Amorosa- 5 pasos para superarla en muy poco tiempo
Tabla de contenido:
- Como recuperarse
- 1. Lea su aviso de acción adversa
- 2. Revise su informe de crédito
- 3. Vuelva a comprobar la aplicación
- Consejo de empollón:
- 4. Pedir al emisor que reconsidere
- 5. Solicita una tarjeta que puedas obtener
- ¿Que sigue?
- Obtener su puntaje de crédito y ver qué le afecta
- Maximizar tus posibilidades de aprobación
- Leer acerca de cómo reaccionan los demás al rechazo
Un rechazo de tarjeta de crédito no es un golpe personal, pero puede sentirse como tal.
Le duele que le recuerden una parte de su historial de crédito que preferiría olvidar, o aprender sobre una entrada negativa en su informe de crédito a través de un mensaje automatizado.
Pero por más dolorosos que sean los rechazos, puedes aprender de ellos. Una vez que sepa por qué no calificó, estará en una mejor posición para solicitar una reconsideración o solicitar otra tarjeta con éxito. Aquí es cómo puede avanzar en cinco pasos.
Como recuperarse
- Lea su aviso de acción adversa
- Revise su informe de crédito
- Vuelva a comprobar la aplicación
- Pídale al emisor que reconsidere
- Solicita una tarjeta que puedas obtener
1. Lea su aviso de acción adversa
No hay necesidad de adivinar por qué su solicitud fue rechazada. La Ley de Informe de Crédito Justo requiere que los emisores le envíen un aviso de "acción adversa" si le niegan el crédito debido a la información que aparece en su informe de crédito. Y si le niegan a usted basándose en los ingresos u otro factor no relacionado con el crédito, generalmente también se lo notificarán. Muchos bancos envían estos avisos como estados de cuenta electrónicos inmediatamente después de su solicitud; Otros entregan la noticia por carta o por teléfono.
Muchos bancos envían estos avisos electrónicamente; Otros por carta o por teléfono.
Leer su aviso de acción adversa puede darle una mejor idea de lo que su emisor está buscando en un solicitante y cómo puede mejorar sus posibilidades de una futura aprobación. Aquí hay algunas razones comunes para el rechazo:
- Historial de crédito limitado: Si está acumulando crédito desde cero, es posible que no califique para la mayoría de las tarjetas de recompensas y de bajo interés. Comience con una tarjeta de estudiante, tarjeta de tienda o tarjeta asegurada en su lugar.
- Negativos en los informes de crédito: La mayoría de las entradas negativas, como los pagos con más de 30 días de retraso, las cuentas de cobranza y los juicios públicos, permanecen en sus informes crediticios durante siete años y pueden dificultar la aprobación de algunas de las mejores ofertas de tarjetas de crédito.
- Demasiadas solicitudes de crédito: Si tiene muchas preguntas sobre sus informes de crédito, los emisores pueden dudar en otorgarle más crédito.
- De bajos ingresos: Algunos emisores lo rechazarán si su renta es casi tan alta como su ingreso. Otros lo rechazarán si su ingreso anual cae por debajo de un cierto umbral, como $ 10,000.
- Demasiada deuda: Si tiene muchas obligaciones crediticias pendientes (préstamos, hipotecas y saldos de tarjeta de crédito altos), los emisores lo verán como un prestatario más riesgoso.
- Muy joven: Se le negará el crédito si es menor de 18 años, y es probable que sea menor de 21 años y no gane un ingreso independiente.
2. Revise su informe de crédito
Su aviso de acción adversa podría mencionar su puntaje de crédito si fue un factor en la decisión. También le recordará que tiene derecho a solicitar una copia gratuita del informe de crédito utilizado en la decisión de la solicitud dentro de los próximos 60 días. Haga un seguimiento de esta oferta, especialmente si el aviso cita una entrada negativa en sus informes de crédito que usted no conocía, o si su puntaje es más bajo de lo que esperaba. Las inexactitudes son bastante comunes: aproximadamente 1 de cada 4 consumidores tienen errores en sus informes de crédito que podrían afectar sus puntajes, según un estudio de la Comisión Federal de Comercio de 2012, la información más reciente disponible.
Una vez que obtenga una copia de su informe de crédito, revíselo cuidadosamente. (Vea cómo). Si encuentra errores, dispútalos por escrito con la agencia de crédito. Incluso si no encuentra nada extraño, la vista de pájaro de sus cuentas puede señalarle formas de mejorar su crédito y pagar sus deudas.
3. Vuelva a comprobar la aplicación
Eche un segundo vistazo a la información que le proporcionó al emisor en caso de que accidentalmente se haya visto menos solvente de lo que realmente es. Tal vez usted dijo que su ingreso anual era de $ 5,000 cuando quería decir $ 50,000. O tal vez usted informó que su renta cuesta $ 6,000 por mes cuando se refería a $ 600.
No son solo los errores de los dedos gordos los que pueden hacerte tropezar. También necesitas saber qué cuenta como ingreso. La mayoría de los emisores no especifican cómo los solicitantes deben reportar los ingresos, por lo que algunos reportan solo sus propias ganancias independientes. Pero una enmienda en la Ley de tarjetas de crédito de 2009 les permite a los solicitantes mayores de 21 años reportar cualquier ingreso al cual tengan una "expectativa razonable de acceso". Este es un gran problema para las amas de casa o los padres que se quedan en casa y pueden no ganar ningún ingreso.. Gracias a esta disposición, pueden reportar los ingresos de un socio y calificar más fácilmente para el crédito.
Consejo de empollón:
Si tiene menos de 21 años, solo puede declarar su propio ingreso independiente en una solicitud de tarjeta. Esto se aplica incluso con las tarjetas de crédito de los estudiantes.Si se da cuenta de que cometió un error en la solicitud, llame a la línea de servicio al cliente del emisor. Es posible que un representante pueda corregir el error y aprobar su solicitud. Aquí están las líneas de servicio al cliente de tarjetas de crédito para cada emisor importante:
- American Express: 800-528-4800 (haga clic en "Contáctenos" en la parte inferior de la página de American Express para ver una pantalla emergente con información de contacto)
- Bank of America®: 800-732-9194
- Barclaycard: 888-232-0780
- Capital One: 800-227-4825
- Persecución: 800-432-3117
- Citi: 888-201-4523
- Descubre: 800-347-2683
- Banco de los Estados Unidos: 800-947-1444
- Wells Fargo: 800-869-3557
4. Pedir al emisor que reconsidere
En este punto, es probable que tenga una idea decente de los estándares de suscripción de la tarjeta de crédito y de cómo perdió la calificación. A veces es mejor aceptar la decisión y solicitar una tarjeta que es más probable que reciba. Pero si fueras esta cerca Para cumplir con los criterios del emisor, es posible que desee llamar a su línea de servicio al cliente y solicitar una reconsideración.
Explique cómo ha mejorado sus hábitos crediticios y por qué sería un buen cliente.
Supongamos que fue rechazado debido a un pago atrasado de 30 días de hace unos años. Explique cómo ha mejorado sus hábitos crediticios y asegure al representante que será un buen cliente. Recuerde que el representante no tiene que cumplir con su solicitud. Es posible que no pueda hablar de su manera en un "sí", pero vale la pena intentarlo.
5. Solicita una tarjeta que puedas obtener
A veces, solicitar una tarjeta diferente que se ajuste a su perfil de crédito es lo más sensato:
- Si tiene mal crédito o no tiene crédito, considere solicitar una tarjeta de crédito asegurada, que es una tarjeta que requiere un depósito de seguridad, y cree su crédito usándolo de manera responsable.
- Si tiene un crédito decente y todavía tiene problemas, intente con otro emisor. Es posible que la tarjeta con la que termine no sea su primera opción, pero si administra bien la cuenta, podría abrir otras opciones en el futuro.
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Mejore su solvencia crediticia haciendo pagos puntuales, utilizando solo una pequeña cantidad de su crédito disponible y pagando deudas. Eventualmente, estos buenos hábitos podrían ayudarlo a obtener otra solicitud aprobada.
