Tengo tanto la tarjeta de crédito como la deuda de préstamos estudiantiles. ¿Cuál debería pagar primero?

Si eres un recién graduado de la universidad que está lidiando con un montón de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito, no estás solo. Según un informe de 2013 de CNN Money, el graduado promedio de ese año dejó la escuela $ 35,200 en números rojos.

Eso no es una suma pequeña, por lo que es importante hacer un plan antes de abordar este tipo de carga de deuda. ¿Paso uno? Decidir cuál pagar primero, préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito. Si no está seguro, eche un vistazo a los detalles a continuación: los nerds tienen algunos consejos importantes que necesita escuchar.

Recuerda: es importante estar al día en ambos deudas

Antes de discutir si es mejor priorizar el reembolso de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, es importante recordar que mantenerse actualizado tanto en deudas es esencial. A pesar de que dedicará tiempo y dinero extra para pagar una de estas cuentas lo más rápido posible, es fundamental establecer al menos los mínimos en ambas fechas de vencimiento.

Aquí se explica por qué: la construcción y el mantenimiento de un buen puntaje de crédito dependen del pago puntual de sus facturas. Un 35% de su puntaje FICO proviene de su historial de pagos, y la única forma de obtener puntajes altos en esa categoría es pagando al menos el mínimo en todas sus facturas en la fecha de vencimiento.

Y recuerde, un buen puntaje de crédito es esencial para obtener tasas competitivas en préstamos y pólizas de seguro, y también se verificará cuando sea el momento de alquilar su primer apartamento. Hacer todo lo que pueda para mantenerlo en buena forma es una decisión inteligente.

El pago adicional de la deuda de su tarjeta de crédito tendrá el mayor impacto a largo plazo

Casi sin excepción, es mejor dedicar sus fondos adicionales para pagar sus tarjetas de crédito en lugar de préstamos estudiantiles. Principalmente, esto se reduce a una gran diferencia en la tasa de interés que probablemente tenga con cada tipo de deuda.

A partir de septiembre de 2014, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ronda el 15%. En contraste, la mayoría de los préstamos estudiantiles cobran tasas de interés en un solo dígito; por ejemplo, los Préstamos Stafford de pregrado tienen una tasa de solo 4.66% para el año escolar 2014-2015. Al centrarse en pagar sus tarjetas de crédito antes de sus préstamos estudiantiles, es probable que se esté ahorrando un montón de dinero en pagos de intereses a largo plazo.

Pero también hay que considerar su puntaje de crédito. El treinta por ciento de su puntaje FICO está determinado por los montos adeudados, y un factor que influye en gran medida en esta categoría es un número conocido como su índice de utilización de crédito. Su índice de utilización de crédito se calcula comparando la cantidad que debe de sus tarjetas de crédito con su límite de crédito total. En general, es mejor mantenerlo por debajo del 30%.

Sin embargo, la deuda de su préstamo estudiantil no se cuenta como parte de su índice de utilización de crédito. Esto se debe a que los préstamos estudiantiles son préstamos a plazos, y solo los saldos de crédito revolventes afectan este cálculo. Como resultado, incluso una carga de préstamos estudiantiles muy alta no afectará directamente su puntaje de crédito, pero sí un alto saldo en sus tarjetas de crédito.

Por lo tanto, al hacer un esfuerzo para reducir el saldo de su tarjeta de crédito, probablemente verá un salto en su puntaje de crédito. Esto, a su vez, hará que obtener otros tipos de crédito sea más barato. Hable acerca de ganar-ganar!

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Consejos para obtener su saldo pagado en un santiamén

Es de esperar que te sientas enérgico por el pago rápido de la deuda de tu tarjeta de crédito. Si es así, estás de suerte: los nerds tienen algunos consejos para ayudarte a conseguir un saldo de $ 0 lo antes posible:

• Haga un presupuesto detallado que dedique gran parte de sus ingresos mensuales al pago de deudas.
• Deja de usar tus tarjetas por el momento. ¡Es difícil pagar una deuda si le estás agregando más!
• Si tiene deudas con varias tarjetas, determine cuál tiene la tasa de interés más alta y céntrese primero en pagarla. Luego ataca la tarjeta con la siguiente tasa de interés más alta, y así sucesivamente. Esto le ayudará a ahorrar la mayor cantidad de dinero en pagos de intereses.
• Considere refinanciar su deuda con un préstamo personal o transferir su saldo a una tarjeta del 0%.
• Piense en maneras de obtener ingresos adicionales, luego arroje el dinero extra a su deuda.

La comida para llevar: Si está nadando en la deuda de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, tiene más sentido financiero concentrarse primero en pagar sus tarjetas de crédito. Pero asegúrate de mantenerte al día con tus préstamos estudiantiles, y usa los consejos de los nerds de arriba para eliminar el saldo de tu plástico tan rápido como puedas.

Imagen de la deuda de los estudiantes a través de Shutterstock