5 cosas que lo mantienen endeudado con las tarjetas de crédito y cómo superarlas

El hogar estadounidense endeudado promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de $ 15,191 en abril de 2014. También me atrevería a decir que el hogar estadounidense endeudado promedio desea tener $ 0 en deuda de tarjeta de crédito. Aquí hay algunas razones por las que aún está endeudado aunque no quiera estarlo.

# 1. Inflación de estilo de vida

Cuando hizo la transición de un estudiante universitario quebrantado a un profesional de nivel de entrada menos quebrantado, probablemente comenzó a gastar más dinero. Arrojó su futón a favor de un colchón real, comenzó a comprar comestibles en lugar de buscar comida gratis en los eventos del campus, y decidió que renunciar al dentista para ahorrar algo de dinero es una tontería. Y no hay nada de malo en eso, ¿verdad? Derecha.

Pero entonces tienes un aumento. Y te diste cuenta de que el colchón podría ser más bonito, esas compras podrían ser orgánicas, e Invisalign haría que tus dientes se vieran mejor. Esto se conoce como inflación en el estilo de vida, o la tendencia a gastar más a medida que gana más. Una vez más, no hay nada de malo en esto, siempre y cuando también esté ahorrando más a medida que gana más. El problema es cuando las tarjetas de crédito están complementando esta inflación.

Digamos que comenzó a usar una tarjeta de crédito para vacaciones cuando obtuvo su primer trabajo. Nunca te pierdes un pago, solo haces los mínimos. Entonces, sus ingresos aumentan y su emisor aumenta su límite. Si luego elige mejorar sus vacaciones, pero continúa haciendo solo el pago mínimo, su deuda de tarjeta de crédito aumenta a medida que lo hacen sus ingresos, manteniéndolo en deuda.

Solución: Si su deuda de tarjeta de crédito aumenta a medida que sus ingresos aumentan, no está progresando. Use su próximo aumento de sueldo para aportar más a su deuda de tarjeta de crédito hasta que se cancele en lugar de mejorar su estilo de vida.

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# 2. Vivir en un alto costo de la sala de estar

Como regla general, cuanto más deseable sea un área, mayor será el costo de vida en esa área. Si solo puede pagar sus gastos de manutención y los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito, quedará endeudado en el futuro previsible.

Solución: La solución obvia: mudarse a un área de menor costo de vida. Sin embargo, esto puede ser indeseable si tiene un trabajo que disfruta o una familia cerca de su hogar actual. La otra opción es hacer más o gastar menos. Vivir en una región con un alto costo de vida significa que tendrá que sacrificarse financieramente en otras áreas, así que decida qué es más importante para usted: su ubicación o algo más.

# 3. Anticipando un salario futuro más alto … y gastando como usted lo tiene

En la universidad, es probable que obtengas préstamos estudiantiles adicionales porque esperabas un gran salario al graduarte. Luego, obtuvo su primer trabajo e “invirtió” en un guardarropas asesino para vestirse para el trabajo que desea. A medida que continúe subiendo el tótem de ingresos, si gasta como si estuviera ganando dinero en un nivel superior, se quedará endeudado. Es matemático simple: gastar más de lo que estás haciendo crea un déficit.

Solución: No gastes más de lo que estás haciendo en este momento. De hecho, gaste menos: debe ahorrar una parte de sus ingresos y pagar la deuda existente. Probablemente ganará más dinero en el futuro, pero no lo gaste hasta que lo tenga.

# 4. ¿Deuda? ¿Qué deuda?

La negación de la deuda, o el enfoque de avestruz de la deuda de la tarjeta de crédito, lo mantendrá endeudado para siempre. Debido a que realmente no sabe o no le importa cuánta deuda tenga, no puede erradicarla.

Solución: Abra sus cuentas, haga una lista de sus deudas y comience a pagarlas. La ignorancia puede ser una bendición, pero también es muy costosa, lo que le puede costar miles de dólares en intereses y cargos. La única forma de deshacerse de la deuda es enfrentarla.

# 5. No planear

Es probable que haya escuchado el dicho "no planificar lo que está planeando fallar", y ese es definitivamente el caso para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Necesita crear un plan que le permita pagar más de los mínimos cada mes.

Solución: Aquí se explica cómo hacer un plan de liquidación de deudas en cuatro pasos simples:

• Anote sus saldos de deuda y las tasas de interés.

• Priorizarlos desde la tasa de interés más alta a la más baja.

• Realice pagos mínimos de todas sus deudas, excepto la deuda con la tasa de interés más alta: arroje aquí su dinero adicional.

• Si desea aumentar la cantidad que está poniendo en deuda, gane más o gaste menos y ponga el exceso en su deuda de mayor interés.

¡Eso es! Crear un plan de pago de la deuda realmente no es difícil.

Línea de fondo: Si está atrapado en una deuda de tarjeta de crédito y no quiere estarlo, identifique lo que lo mantiene allí. En la mayoría de los casos, eliminar un obstáculo, como el alto costo de la vida, gastar como si estuviera haciendo más o simplemente abrir los estados de cuenta de su tarjeta de crédito, es el primer paso para lograr la libertad de la deuda. ¡Utilice las soluciones anteriores para que su deuda se pague de una vez por todas!

Pila de imagen colorida de tarjetas de crédito a través de Shutterstock