Encuesta: Cerca de la mitad de los estadounidenses gastan demasiado emocionalmente

No es un tema mencionado en muchas cenas, pero la deuda de las tarjetas de crédito no es un problema secundario. Según una encuesta de Investmentmatome, casi dos tercios de los estadounidenses (64%) tienen una deuda de tarjeta de crédito ahora o la han tenido en el pasado, y esa deuda parece estar cargada de emociones.

En una encuesta en línea de más de 2,000 adultos de EE. UU., Encargada por Investmentmatome y realizada por Harris Poll, preguntamos sobre razones aceptables y vergonzosas para endeudarnos, las emociones detrás del gasto excesivo y las formas comunes en que pensamos que las personas se endeudan. Esto es lo que descubrimos sobre la psicología de la deuda en los Estados Unidos:

• Casi la mitad de los estadounidenses (49%) dice que las emociones les han hecho gastar más de lo que razonablemente pueden pagar.
• La mayoría de los estadounidenses (86%) dicen que existen razones aceptables para contraer deudas de tarjetas de crédito, pero aproximadamente la mayoría (87%) dicen que se sentirían avergonzados de incurrir en deudas de tarjetas de crédito.
• Más de un tercio de los estadounidenses (36%) dice que las compañías de tarjetas de crédito deberían dejar de cobrar intereses sobre los saldos para mejorar la situación de la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores.

La deuda pasa este es el por qué

Las personas se endeudan con los consumidores por muchas razones, pero como consumidores, tendemos a asumir lo peor.

Los estadounidenses piensan que se están endeudando irresponsablemente.

Tres de cada cinco estadounidenses (60%) creen que la forma más común en que las personas se endeudan con tarjetas de crédito es gastando más en compras innecesarias. Las personas con ingresos familiares más altos tienen más probabilidades de hacer esta suposición que las de los hogares de bajos ingresos: el 65% de los estadounidenses con un ingreso familiar de $ 100,000 o más creen esto, en comparación con el 52% de aquellos con un ingreso familiar de menos de $ 50,000.

Solo el 10% de los estadounidenses dicen que la razón más común para la deuda de tarjetas de crédito es que los ingresos de las personas no cubren las necesidades. Las personas más jóvenes tienen más probabilidades de decir esto que algunas de sus contrapartes mayores, con el 13% de los millennials (edades 18-34) que lo citan en comparación con solo el 7% de los adultos de 45-64 años.

Según otro estudio reciente de Investmentmatome, el costo de vida en los Estados Unidos ha aumentado más rápido que los ingresos. La propagación es más significativa para los estadounidenses en las grandes ciudades con viviendas caras y los estadounidenses con problemas de salud en curso, por lo que es totalmente posible que muchos estadounidenses simplemente no puedan subsistir sin la ayuda de las tarjetas de crédito.

Sean McQuay, nuestro experto en banca y crédito, dice: "Los estadounidenses se endeudan por diversas razones. Algunos de nosotros usamos la deuda para llegar a fin de mes, mientras que la mayoría de nosotros gastamos en exceso en cosas que no necesitamos.

"Si pudiera hacer una regla de oro para las finanzas personales, sería esta: gastar de acuerdo con sus propias necesidades y situación financiera, no con las de sus amigos y vecinos". No te mantengas al día con los Joneses, y tampoco los juzgues. Todos tenemos nuestra propia situación financiera personal, y es sorprendentemente difícil de comparar superficialmente ".

Alrededor de la mitad de nosotros gastamos emocionalmente

Ya sea que estemos gastando en exceso por necesidades o no, muchos de nosotros parecemos estar motivados por la emoción. Casi la mitad de los estadounidenses (49%) dice que las emociones hacen que gasten más de lo que razonablemente pueden pagar. Es más probable que los adultos más jóvenes digan que gastan demasiado debido a las emociones que los adultos mayores (el 67% de los millennials lo dicen en comparación con el 29% de los boomers de 65 años o más).

De los que dicen que las emociones les hacen gastar más de lo que razonablemente pueden pagar, el 29% dice que es más probable que gasten más debido al estrés, el 22% dice emoción y el 13% dice tristeza.

Entre las personas que gastan en exceso debido a las emociones, las mujeres tienen más probabilidades que los hombres de decir que el estrés les causa un gasto excesivo (35% vs. 24%), mientras que los hombres tienen más probabilidades de decir entusiasmo (26% vs. 18%). Aquellos que tienen un ingreso familiar de menos de $ 50,000 tienen más probabilidades de gastar en exceso debido al estrés que aquellos cuyo ingreso familiar es de $ 100,000 o más (34% contra 24%).

"Las emociones fuertes tienden a llevarnos a gastar más, y eso es la vida", dice McQuay. "Trate de mantener el gasto emocional, ya sea durante los momentos de celebración o estrés, lo suficientemente bajo como para que sus finanzas no se vean significativamente afectadas. No quieres que las emociones de hoy agoten tu cuenta bancaria a expensas de tu futuro yo ".

Vergüenza y aceptación

No todas las deudas son iguales, ni tampoco todas las formas de endeudarse. Le preguntamos a los estadounidenses cuáles son las razones que creen que son aceptables para endeudarse y cuáles podrían causar vergüenza.

La mayoría cree que hay razones "aceptables" para endeudarse

Las personas a menudo hacen referencia a "buena deuda" y "mala deuda", con hipotecas y préstamos estudiantiles que son buenos y las deudas de tarjetas de crédito generalmente se consideran malas. Sin embargo, más de 4 de cada 5 estadounidenses (86%) creen que hay al menos una razón aceptable para contraer una deuda de tarjeta de crédito.

Los estadounidenses dicen que las razones más aceptables para contraer deudas de tarjetas de crédito son las compras de emergencia, los gastos médicos y los gastos necesarios durante períodos de desempleo. Muchos menos estadounidenses ven los adelantos en efectivo, las compras innecesarias que no pueden pagar y los gastos de viaje que no son de emergencia como razones aceptables.

La mayoría se avergonzaría de endeudarse con tarjetas de crédito

Mientras que el 86% dice que hay razones aceptables para contraer una deuda de tarjeta de crédito, un poco más (87%) se avergonzaría de hacerlo.Como era de esperar, las razones por las que se sentirían avergonzados de endeudarse con las tarjetas de crédito son muy diferentes de las razones que consideran aceptables.

Las razones más embarazosas para endeudarse son gastos excesivos en compras innecesarias, gastos de viaje que no sean de emergencia y adelantos en efectivo.

"Ya sea que su deuda venga con vergüenza o orgullo, trabaje para pagarla", dice McQuay. “El dinero gastado en pagos de intereses es dinero no guardado y dinero no gastado donde usted quería. Canalice cualquier vergüenza que sienta sobre su deuda para saldarla lo más rápido posible."

Cómo deshacerse de las deudas: quién tiene la culpa y cómo superarla

Tenemos deudas, y nuestros sentimientos al respecto son variados, pero ¿quién tiene la culpa de ello? Si bien muchos estadounidenses dicen que la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores es únicamente culpa de los titulares de tarjetas individuales, hay muchos consumidores que creen que las compañías de tarjetas de crédito, comercializadores de productos y empleadores podrían ayudar a mejorar la situación.

¿De quién es la culpa de todos modos?

Casi dos tercios de los estadounidenses (63%) dicen que los titulares de tarjetas individuales son los únicos culpables de la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores. En otras palabras, los consumidores, no las influencias externas, son responsables de su deuda. Los estadounidenses más jóvenes tienen menos probabilidades de creer esto que algunos grupos de mayor edad, ya que solo el 58% de los millennials atribuyen la culpa únicamente a los titulares de tarjetas en comparación con el 68% de los de 45 a 54 años y el 66% de las personas mayores de 65 años.

Cuando se trata de acciones que mejorarían la situación de la deuda de las tarjetas de crédito de los estadounidenses, más de dos tercios (68%) dicen que los consumidores individuales podrían reducir su gasto general. Y mientras que la mayoría de los estadounidenses dicen que los individuos son los únicos responsables de endeudarse con las tarjetas de crédito, muchas personas ven formas en que terceros pueden ayudarlos a salir de ella.

Más de un tercio de los estadounidenses (36%) dice que las compañías de tarjetas de crédito podrían dejar de cobrar intereses sobre los saldos. Un tercio (33%) dice que los comercializadores podrían dejar de promocionar productos y servicios a aquellos con menos ingresos discrecionales. Más de un cuarto (26%) dice que los empleadores podrían pagar más a sus empleados para mejorar la situación de la deuda de las tarjetas de crédito de los consumidores.

Cómo mejorar la situación de la deuda de su tarjeta de crédito.

McQuay dice: “Como consumidores, tenemos muy poco control sobre las tasas de interés que cobran los bancos o cómo nos venden sus productos. Lo que podemos controlar es cómo manejamos nuestros saldos de tarjetas de crédito, comenzando con un plan para pagar nuestra deuda de una vez por todas ".

Listo para salir de la deuda de tarjeta de crédito para siempre? Aquí es cómo empezar:

Dejar de cargar El primer paso para salir de la deuda es dejar de aumentarla. Las tarjetas de crédito son una herramienta fantástica para construir crédito y ganar recompensas, pero mientras pague intereses, es una mala oferta.

Haga una lista de sus saldos y elija un plan de pago. Enumere sus deudas de tarjetas de crédito, junto con sus tasas de interés. Dos estrategias populares de pago de deuda son el método de bola de nieve y el plan de alto interés. Con cada uno, te centras en eliminar un saldo a la vez, mientras pagas los mínimos de todas tus otras cartas.

• Método de bola de nieve: Pague sus saldos de menor a mayor. Esta estrategia le permite obtener ganancias rápidas, aumentar el impulso y ayudarlo a mantenerse motivado.
• Plan de alto interés: Pague sus saldos de la tasa de interés más alta a la tasa más baja. Esto es más sólido matemáticamente, lo que le ahorra el mayor interés.

Encuentra dinero extra en tu presupuesto para ir hacia la deuda. Cuanto más rápido pague su deuda, más ahorrará en intereses. Cree más dinero en su presupuesto aumentando sus ingresos y / o disminuyendo sus gastos y redirigiendo el dinero extra hacia la tarjeta en la que se está enfocando en pagar.

Saldarla. Ha dejado de acumular deuda, ha elegido un plan de liquidación de deudas y ha liberado dinero extra, por lo que ahora es el momento de pagar sus saldos. No se desanime si esto toma un tiempo: cada dólar por encima del mínimo que paga en su tarjeta de crédito lo ahorra y lo acerca a la libertad de la deuda.

Metodología

la encuesta se realizó en línea dentro de los EE. UU. por Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 5 al 7 de diciembre de 2016, entre 2,062 adultos de 18 años en adelante. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con [email protected].

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.