La deuda de tarjetas de crédito conlleva un estigma especial, según una encuesta

El hogar estadounidense endeudado promedio debe $ 15,355 en tarjetas de crédito, pero no espere que las personas admitan abiertamente que tienen ese tipo de deuda. Según una encuesta de Investmentmatome, el 70% de los estadounidenses cree que hay más estigmas en torno a la deuda de tarjetas de crédito que cualquier otro tipo de deuda.

Investmentmatome encargó una encuesta en línea, realizada por Harris Poll, a más de 2,000 adultos. Preguntamos sobre el estigma, la vergüenza y el juicio sobre las deudas de tarjetas de crédito y otros tipos de deudas, incluidos préstamos estudiantiles, hipotecas y facturas médicas. Esto es lo que descubrimos sobre la psicología de la deuda en los Estados Unidos:

• El 35% dice que se sentiría muy avergonzado de decirles a otros que tienen deudas de tarjetas de crédito, en lugar del 19% que se siente más avergonzado por cualquier otro tipo de deuda.
• El 43% de las personas con deudas de tarjetas de crédito se sentirían juzgadas si familiares y amigos supieran cuánta deuda de tarjetas de crédito tienen.
• El 49% de los estadounidenses estaría menos interesado en salir con alguien si supiera que la persona tenía una deuda de tarjeta de crédito.

La deuda de la tarjeta de crédito tiene un costo emocional también

Más de un tercio de los estadounidenses (35%) se sentirían más avergonzados de decirle a las personas que tienen deudas de tarjetas de crédito en lugar de cualquier otro tipo de deuda.

Los estadounidenses reportan más vergüenza por reconocer la deuda de tarjetas de crédito que todos los demás tipos de deuda. Debido a que la deuda de las tarjetas de crédito está altamente estigmatizada, a menudo llamada “deuda incobrable”, no es sorprendente que los estadounidenses se sientan más avergonzados con los saldos de las tarjetas, ya sean reales o hipotéticos. Nuestra encuesta reveló:

• Más de una cuarta parte (28%) de los estadounidenses cuyo hogar gana menos de $ 50,000 al año respondieron que se sentirían más avergonzados de contarles a otros acerca de tener una deuda de tarjeta de crédito, mientras que 4 de cada 10 que ganan $ 100,000 o más dicen lo mismo.
• Dos tercios (65%) de los padres con hijos menores de 18 años en el hogar dicen que se sentirían avergonzados de reconocer cualquier tipo de deuda, en comparación con la mitad (50%) de las personas sin hijos que viven en su hogar.
• Midwesterners (61%), un grupo que generalmente cuenta con puntajes de crédito promedio altos y saldos de deuda bajos, es más probable que se avergüence de tener una deuda. Los sureños (56%) son los más propensos a avergonzarse de decirles a los demás que tienen algún tipo de deuda, pero tienen las puntuaciones de crédito promedio más bajas y los índices de deuda a ingresos más altos del país.

Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de nuestro sitio, dice: "No es de extrañar que la vergüenza por la deuda no sea necesariamente productiva para prevenirla o erradicarla. Vemos que tanto los del Medio Oeste como los del Sur tienen vergüenza de la deuda por encima del promedio, pero con resultados muy diferentes. La vergüenza no garantiza el éxito. "La única forma de saldar una deuda es enfrentarla de frente y hacer un plan para deshacerse de ella".

Los que juzgan también se sienten juzgados.

Más de 4 de cada 10 estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito (43%) dicen que se sentirían juzgados si sus familiares y amigos supieran cuánta deuda de tarjetas de crédito tenían.

Solo un cuarto (25%) de los estadounidenses dicen que juzgarían a un amigo o familiar por tener una deuda de tarjeta de crédito. Pero el 32% de los estadounidenses con y sin deudas asumen que serían juzgados por lo mismo. Nuestro estudio encontró en varios casos que las personas que más temen ser juzgadas son más propensas a juzgar a otros por tener deudas. Esto fue especialmente cierto para los millennials, particularmente los hombres:

• Más de la mitad de los millennials con deuda de tarjeta de crédito (55%) dicen que se sentirían juzgados si sus amigos y familiares supieran cuánta deuda tenían; más de un cuarto de los millennials (27%) dicen que juzgarían a un amigo o familiar por tener una deuda de tarjeta de crédito. Todos los demás grupos de edad tenían menos probabilidades de sentirse juzgados o juzgar.
• Los hombres (44%) que tienen deudas de tarjetas de crédito informan que se sentirían juzgados si la familia y los amigos supieran cuánta deuda de tarjetas de crédito tienen en comparación con el 41% de las mujeres que se sentirían así. Esta brecha fue especialmente notable para los hombres del milenio con deuda de tarjeta de crédito: el 65% informa que se sentirían juzgados, en comparación con el 46% de las mujeres del milenio. Los hombres del milenio también tenían más probabilidades de juzgar a familiares y amigos por su deuda de tarjeta de crédito: el 33% dice que sería crítico, en comparación con el 23% de las mujeres del milenio.

"Muchos millennials alcanzaron la mayoría de edad durante la recesión, lo que podría explicar su temor a las tarjetas de crédito y la posible deuda que viene con el uso incorrecto de ellas", dice McQuay. “Debido a este sesgo, tiene sentido que los millennials vean la deuda de las tarjetas de crédito como algo que debe ser juzgado. Pero, al igual que sentir vergüenza por la deuda, juzgar la deuda de alguien es bastante improductivo. No resuelve el problema; lo apunta con los dedos ”.

La deuda, el rompe trato de citas

Casi la mitad de los estadounidenses (49%) dicen que estarían menos interesados ​​en salir con alguien si supieran que la persona tenía una deuda de tarjeta de crédito.

Solo el 25% de los estadounidenses dicen que juzgarían a sus seres queridos por tener una deuda de tarjeta de crédito, pero si están dispuestos a involucrarse románticamente con alguien en esa posición es otra historia. Casi la mitad de los estadounidenses dicen que estarían menos interesados ​​en salir con alguien si supieran que la persona tenía una deuda de tarjeta de crédito. Esto es lo que nuestra encuesta descubrió:

• La mitad de las mujeres estadounidenses (51%) estaría menos interesada en salir con alguien si supiera que la persona tenía una deuda de tarjeta de crédito, en comparación con el 46% de los hombres.
• 62% de los estadounidenses de 65 años o más estarían menos interesados ​​en salir con alguien si supieran que esa persona tenía una deuda de tarjeta de crédito, en comparación con el 46% de los millennials. Contrasta esto con las estadísticas de juicios: el 55% de los millennials con deuda de tarjeta de crédito dicen que se sentirían juzgados por sus seres queridos si supieran cuánta deuda de tarjeta de crédito tienen, mientras que solo el 26% de los mayores de 65 años que tienen esta deuda se sentirían de manera similar juzgado.

"Creo que es interesante que el grupo de personas de más de 65 años se sienta más cómodo con su propia deuda y que sea más selectivo con los posibles socios con deuda", dice McQuay. "Si bien los estadounidenses mayores probablemente no están juzgando a las personas más jóvenes con deudas, no quieren que esa deuda se convierta en su problema a través de una relación romántica".

Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea en los EE. UU. Por Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 2 al 4 de noviembre de 2015, entre 2,017 adultos mayores de 18 años, entre los cuales 1,659 tienen una tarjeta de crédito. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología completa de la encuesta, incluidas las variables de ponderación, comuníquese con [email protected].

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

Imagen a través de iStock.