Encuesta: Deuda y arrepentimiento de tarjetas de crédito van de la mano

Pocas personas se sienten cómodas hablando de su deuda de tarjeta de crédito, por lo que puede ser sorprendente saber cuán común es esa deuda. Según una nueva encuesta de Investmentmatome, más de la mitad de los estadounidenses (55%) han estado endeudados con tarjetas de crédito (actualmente (35%) o anteriormente (20%)). Y la mayoría de ellos dicen que lo lamentan.

En una reciente encuesta en línea de más de 2,000 adultos de EE. UU., Encargada por Investmentmatome y realizada por Harris Poll, preguntamos a los estadounidenses sobre la deuda de la tarjeta de crédito y lamentamos si estarían dispuestos a endeudarse con la tarjeta de crédito para ciertas compras y qué motivaría Que lo paguen todo. Esto es lo que descubrimos sobre la psicología de la deuda en los Estados Unidos:

• Aproximadamente 6 de cada 7 estadounidenses (86%) que tienen o tenían deudas de tarjetas de crédito dicen que lo lamentan. Aun así, casi 3 de cada 4 estadounidenses (71%) dicen que estarían dispuestos a endeudarse para cubrir ciertos gastos.
• Más de 1 de cada 5 estadounidenses con familiares que tienen / tenían deudas de tarjetas de crédito (21%) dicen que nunca quieren tener tanta deuda de tarjetas de crédito como su familia.
• Una cuarta parte de los estadounidenses (25%) dice que estarían motivados a pagar las deudas de las tarjetas de crédito para realizar una compra importante, como una casa o un vehículo.

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Los estadounidenses lamentan la deuda de la tarjeta de crédito, pero la aceptarán en algunos casos

La mayoría de las personas (86%) que tienen o tenían deudas de tarjetas de crédito dicen que lo lamentan. Las principales razones para lamentar la deuda son porque demora mucho tiempo en pagar (45%), gastan mucho dinero en intereses (43%) y les causa estrés innecesario (39%). Aunque a menudo se asume que las deudas de tarjetas de crédito son el resultado de gastos descuidados, solo 1 de cada 4 estadounidenses (24%) dice que lo lamentan porque gastaron más de lo que podían pagar en compras innecesarias. Aquí está el desglose completo de los arrepentimientos de los consumidores:

Entre las personas que han estado endeudadas con tarjetas de crédito, los millennials y Gen Xers tienen más probabilidades de lamentarlo que los "baby boomers": 91% para los millennials (edades 18-34) y 89% para Gen X (edades 35-54), en comparación con 81 % para boomers (mayores de 55 años).

Las generaciones también difieren en por qué lo lamentan Los Millennials son la generación con menos probabilidades de citar el costo de interés (33%, comparado con el 46% de Gen Xers y el 45% de los baby boomers). Pero los millennials son los más propensos a lamentar el daño en su puntaje de crédito (48%, comparado con el 30% de Gen Xers y el 26% de los baby boomers).

Más de dos tercios de los titulares de tarjetas de crédito han gastado en exceso en tarjetas

Algunos estudios han sugerido que las tarjetas de crédito llevan a las personas a gastar más de lo que gastarían si usaran efectivo. De acuerdo con nuestra encuesta, más de dos tercios de los estadounidenses (68%) que han llevado una tarjeta de crédito dicen que han gastado en exceso en tarjetas de crédito. Pero las razones por las que gastan demasiado varían:

Los gen Xers y los millennials que han tenido una tarjeta de crédito tienen más probabilidades de gastar en exceso en tarjetas de crédito que los baby boomers (77% y 73%, en comparación con el 58%).

La mayoría todavía está dispuesta a endeudarse con tarjetas de crédito por ciertas razones.

Según nuestra encuesta, aunque la mayoría de los estadounidenses se arrepienten de tener que pagar con tarjetas de crédito, el 71% estaría dispuesto a endeudarse por ciertos tipos de gastos. La deuda de tarjeta de crédito es uno de los tipos de deuda más caros, por lo que, naturalmente, no recomendamos que los consumidores lo tomen a la ligera. Pero las emergencias ocurren, y nos damos cuenta de que a veces es inevitable.

Alrededor de la mitad de los estadounidenses (45%) dicen que estarían dispuestos a endeudarse con tarjetas de crédito para cubrir gastos médicos de emergencia, y aproximadamente un tercio (32%) estarían dispuestos a endeudarse con tarjetas de crédito para pagar necesidades que sus ingresos no tienen. Cubre, como la comida y los servicios públicos. Ambos son gastos razonables para asumir una deuda de tarjeta de crédito, aunque no es lo ideal.

Dicho esto, es prudente evitar asumir deudas de tarjetas de crédito por actividades no esenciales, que se pagan mejor por adelantado, con efectivo o sin ahorros. Un tercio de los estadounidenses dice que estaría dispuesto a asumir una deuda de tarjeta de crédito para pagar un evento importante de la vida, como una boda, y el 16% lo haría para pagar las vacaciones de ensueño. Aquí está el desglose completo:

Es más probable que los Gen Xers estén dispuestos a endeudarse con tarjetas de crédito para cubrir los gastos (80%, comparado con el 72% de los millennials y 62% de los baby boomers), y es más probable que lo hagan en comparación con los boomers por la mayoría de las razones que se consultan acerca de en la encuesta. Los gen Xers y los millennials tienen más probabilidades de contraer deudas de tarjetas de crédito para pagar un evento importante de la vida (37% y 38%, frente al 25% de los baby boomers) o los ingresos por necesidades no pueden cubrir (41% y 42%, 19 %).

La experta en tarjetas de crédito de Investmentmatome, Kimberly Palmer, dice que los consumidores deben considerar endeudarse con las tarjetas de crédito solo como último recurso. De manera óptima, pagará sus tarjetas por completo cada mes y nunca tendrá deudas. "Asumir una deuda de tarjeta de crédito es como excavar en su kit de suministros de emergencia, es algo que espera nunca hacer", dice ella.

"Debido a que tiende a ser muy costoso y puede ser un lastre a largo plazo en sus finanzas, casi siempre debería ser un último recurso", dice Palmer. "En su lugar, recurra a los ahorros para financiar gastos inesperados o vacaciones de ensueño, y si aún no tiene ahorros, convierta en una prioridad comenzar a construirlos". Especialmente para los millennials, que se están estableciendo en carreras, encontrando formas de crear un Un colchón de ahorros puede evitar la necesidad de recurrir a la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos.

Los familiares con deudas de tarjetas de crédito pueden afectar cómo lo vemos

Más de 4 de cada 5 estadounidenses (84%) tienen familiares que han tenido deudas de tarjetas de crédito, y esto puede afectar su opinión sobre la deuda. Entre ellos, más de la mitad (51%) considera que la deuda de las tarjetas de crédito es un problema grave, mientras que solo el 17% lo considera normal. Más de 1 de cada 5 estadounidenses con familiares que tienen o tenían deudas de tarjetas de crédito (21%) dicen que nunca quieren tener tanta deuda de tarjetas de crédito como su familia.

Los costos por intereses no son el único efecto negativo de la deuda de tarjeta de crédito

Las deudas de tarjetas de crédito pueden afectar negativamente nuestras vidas, y no solo porque son caras. Casi 2 de cada 5 estadounidenses (38%) que han estado endeudados con tarjetas de crédito informan que ha afectado negativamente su felicidad general, mientras que un tercio dice que ha afectado negativamente su nivel de vida, y 1 de cada 5 mencionó un efecto negativo en su salud.

Palmer dice: "Establecer un objetivo realista para trabajar para pagar su deuda de tarjeta de crédito, como hacer un pago adicional cada mes, puede ayudarlo a mantenerse en el camino sin sentirse abrumado. El uso de una calculadora en línea también puede ayudarlo a ver que eventualmente la deuda se pagará, siempre y cuando siga progresando de manera constante. Reducir algunas áreas de gasto, como comer en restaurantes y reorientar ese dinero a pagos de deuda puede ayudarlo a pagar la deuda más rápido ".

La gente vigila las tasas de interés cuando paga sus deudas.

Sabemos que los estadounidenses se arrepienten de la deuda. ¿Pero cómo planean pagarlo?

Hay un debate en curso en la comunidad de finanzas personales sobre la manera más efectiva de pagar las deudas de las tarjetas de crédito. Dos métodos populares se han denominado método de bola de nieve y método de avalancha:

• El método de la bola de nieve: Pagar deudas del saldo más pequeño al saldo más grande. El objetivo es generar impulso psicológico y motivación, ya que obtienes “ganancias rápidas” a medida que tus saldos más pequeños se pagan rápidamente.
• El método de la avalancha: Pagar la deuda de la tasa de interés más alta a la más baja. Esta es la forma más ventajosa desde el punto de vista financiero de pagar una deuda, ya que le ahorrará más intereses.

Con cada método, usted paga el monto mínimo adeudado en todas las demás tarjetas y aplica todo el dinero adicional para pagar el saldo objetivo (la deuda más pequeña en el método de bola de nieve, o la deuda de tasa más alta en la avalancha).

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Le preguntamos a los estadounidenses qué estrategia es más probable que sigan para pagar su deuda, si es que tienen alguna. Casi la mitad (48%) dice que pagaría las tarjetas con la tasa de interés más alta primero para reducir la cantidad de interés acumulado, y aproximadamente 1 de 5 (21%) dice que pagaría las tarjetas con los saldos más bajos primero para administrar más rápidamente El número de saldos.

Cuanto más pequeños sean sus saldos y / o cuanto más cerca estén sus tasas de interés, menos importará el método que elija. Pero el método de avalancha a menudo puede ahorrarle una buena parte de los costos de interés.

Digamos que tienes tres tarjetas de crédito:

• La tarjeta A tiene un saldo de $ 2,000 y una tasa de interés del 16%
• La tarjeta B tiene un saldo de $ 3,000 y una tasa de interés del 20%
• La tarjeta C tiene un saldo de $ 5,000 y una tasa de interés del 24%.

Usted tiene $ 400 para ir a los pagos cada mes. Aquí se explica cómo el interés se acumularía desde el saldo inicial hasta el pago si usara el método de bola de nieve versus el método de avalancha:

Palmer dice: "El mejor método para pagar la deuda de la tarjeta de crédito es con el que se mantendrá. Matemáticamente, pagará el menor interés si paga la deuda con la tasa de interés más alta primero, mientras mantiene los pagos mínimos en todas las demás tarjetas. Pero si se siente más motivado al pagar primero el saldo más pequeño o más grande, no hay nada de malo en elegir el método que más le atraiga. Cuanto más rápido pague la deuda, menos pagará en intereses, y antes podrá concentrarse en objetivos de vida más emocionantes ".

Es difícil pagar la deuda sin un poco de motivación. Más de 9 de cada 10 estadounidenses (91%) señalan al menos una cosa que los motivaría a pagar todas sus deudas de tarjetas de crédito. Los principales motivadores son ahorrar dinero en intereses (60%), liberar espacio en su presupuesto (54%) y querer hacer una gran compra, como una casa (25%). Aquí está el desglose completo:

Sea cual sea su motivación, el pago de la deuda de la tarjeta de crédito es un objetivo valioso para limitar sus costos de intereses, reducir el estrés y liberar dinero para las cosas en las que desea gastar.

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Metodología

Esta encuesta fue realizada en línea dentro de los Estados Unidos por Harris Poll en nombre de Investmentmatome del 5 al 9 de enero de 2018 entre 2,064 adultos de 18 años de edad y mayores, entre los cuales 1,209 han estado endeudados con tarjetas de crédito. Esta encuesta en línea no se basa en una muestra probabilística y, por lo tanto, no se puede calcular una estimación del error de muestreo teórico. Para obtener una metodología de encuesta completa, incluidas las variables de ponderación y los tamaños de muestra de subgrupos, comuníquese con [email protected].