Opciones de financiamiento universitario para adultos que regresan a la escuela

Por Rita Cheng

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A medida que el mercado laboral evoluciona, las empresas buscan cada vez más empleados con títulos avanzados o especializados. De acuerdo con la Oficina del Censo de los Estados Unidos, los trabajadores con títulos avanzados ganan hasta un 61% más en sus vidas laborales que aquellos con solo una licenciatura, en promedio.

La perspectiva de mayores perspectivas de carrera tiene muchos adultos que buscan regresar a la escuela. Pero el costo puede resultar prohibitivo incluso para quienes tienen un empleo estable. Los estudiantes adultos deben familiarizarse con las opciones que pueden hacer que la educación sea más asequible.

Reembolso del empleador

Antes de solicitar préstamos estudiantiles, primero averigüe si su empleador ofrece reembolso de matrícula. Las compañías con visión de futuro entienden que una inversión en un empleado prometedor es una inversión en su propio futuro. El código fiscal federal permite que los empleadores proporcionen a un empleado hasta $ 5,250 en asistencia educativa libre de impuestos cada año.

Por lo general, la asistencia educativa puede ser rescindida si no puede mantener un cierto nivel de logros (por ejemplo, un promedio mínimo de calificaciones) o si abandona la empresa. Para verificar que la ayuda se está utilizando para el propósito previsto, su empleador puede pedirle que presente los recibos de los gastos relacionados con la educación.

Planes 529

Estos son planes de inversión con ventajas fiscales que ayudan a los individuos y las familias a ahorrar para los gastos universitarios. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, los planes 529 pueden seguir el ritmo de la inflación porque las contribuciones generalmente se invierten en fondos mutuos y tienen opciones de asignación de activos basadas en la edad, en las que las inversiones se vuelven más conservadoras a medida que se acerca la fecha de inscripción.

Una de las características más convincentes de los planes 529 es que las contribuciones crecen con impuestos diferidos. Las distribuciones calificadas para la matrícula universitaria, las tarifas, la habitación y la pensión del beneficiario están exentas de impuestos federales. La mayoría de los estados también ofrecen deducciones fiscales o créditos fiscales.

Los planes son flexibles; es perfectamente admisible cambiar de beneficiarios o transferir los fondos a una cuenta 529 por separado. Si tiene planes de regresar a la universidad en los próximos 10 años, comience a ahorrar para este próximo gasto más pronto que tarde.

Créditos fiscales

¡Los créditos fiscales para la educación no son solo para niños! Los créditos fiscales reducen directamente el importe de una obligación de impuesto sobre la renta. Por ejemplo, si usted debiera $ 5,000 en impuestos federales sobre la renta y recibiera un crédito fiscal de $ 1,000, solo deberá $ 4,000. Eso hace que los créditos sean más poderosos que las deducciones de impuestos, que solo reducen la cantidad de sus ingresos sujetos a impuestos. Si obtuviera una deducción de $ 1,000, ahorraría a lo sumo unos cientos de dólares.

El Crédito Fiscal de Aprendizaje de por Vida proporciona un crédito fiscal federal de hasta $ 2,000 por contribuyente para gastos asociados con la educación postsecundaria. El monto del crédito es igual al 20% de los primeros $ 10,000 de matrícula calificada y gastos relacionados en los que incurra en un año determinado.

Discuta todas estas oportunidades con un profesional de impuestos autorizado. Los fondos también se pueden retirar sin penalización de una cuenta IRA Roth, siempre que el dinero se utilice con fines educativos.

El estado de sus finanzas personales no debe disuadirlo de mejorar su educación. Comprender las opciones disponibles es el primer paso para alcanzar sus metas educativas y profesionales.

Imagen a través de iStock.