5 maneras de saber si su cuenta de cheques es la adecuada

Al igual que el techo sobre su cabeza, el estado de su cuenta corriente es algo que puede dar por sentado. Pero si está viendo el goteo de dinero de su cuenta en forma de tarifas, es hora de detener esas fugas antes de que las cosas se vuelvan más costosas.

"Incluso la tarifa más pequeña [puede] consumir todo lo que se obtiene de los intereses", dice Rob Rubin, director de la firma de análisis bancario Novantas.

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Cuando se suscribió originalmente a una cuenta corriente, es posible que haya echado un vistazo rápido a las tasas de interés, aranceles, sucursales bancarias y redes de cajeros automáticos y servicios adicionales como la banca en línea y móvil. Pero ahora que sabe qué servicios utiliza realmente y qué tarifas tiende a pagar, es hora de evaluar si tiene la cuenta correcta.

Aquí están las preguntas que debe hacerse:

1. ¿Pagué cuotas mensuales este año?

Mantener el dinero en su banco no tiene por qué costarle nada, pero las tarifas de mantenimiento mensuales son muy comunes en estos días. Muchos bancos han dejado de ofrecer cuentas corrientes gratuitas para compensar las pérdidas de ingresos por comisiones causadas por las nuevas regulaciones a raíz de la crisis financiera de 2008.

Si está pagando una tarifa mensual, pregunte si hay alguna manera de obtener una exención. Las opciones pueden incluir la configuración de depósitos directos, mantener un saldo mensual mínimo o hacer un cierto número, como 10, de transacciones de tarjeta de débito por mes.

Si su banco no ofrece ninguna forma de evitar la tarifa mensual, busque una que sí lo haga. Alternativamente, encuentre una cuenta corriente gratuita en un banco en línea, banco comunitario o cooperativa de crédito.

2. ¿Es conveniente la red de cajeros automáticos de mi banco?

Cuente cuántas veces necesitó efectivo recientemente y cuántas de esas veces tuvo que pagar una tarifa de cajero automático. Esto puede no ser un problema urgente si usa una tarjeta de crédito o débito en todas partes. Sin embargo, algunas pequeñas empresas, como bares y cafeterías locales, pueden requerir pagos en efectivo. Eso es cuando tener un banco con una red local gratuita de cajeros automáticos se amortiza: se evitan las tarifas de los operadores de cajeros automáticos o fuera de la red.

Los bancos más grandes no son los únicos que hacen convenientes los retiros de efectivo. Muchas cooperativas de crédito y bancos comunitarios participan en redes compartidas de cajeros automáticos como Allpoint y la red Co-Op, que tienen decenas de miles de cajeros automáticos en todo el país.

Algunas instituciones financieras van un paso más allá.

"Los bancos pequeños pueden competir [contra los bancos nacionales] reembolsando a los clientes sus recargos de cajeros automáticos", dice David Albertazzi, analista senior de la firma de consultoría y investigación Aite Group.

" MÁS: Los mejores bancos para cajeros automáticos

3. ¿Pago alguna tarifa por sobregiro?

Pagar incluso un solo cargo por sobregiro es costoso: el costo promedio es de $ 34, según la Oficina de Protección al Consumidor y Finanzas. La cobertura de sobregiro le da a su banco permiso para pagar cualquier compra con tarjeta de débito, retiros de cajeros automáticos o cheques cuando su cuenta de cheques carece de suficiente dinero. Y una vez que está en rojo, cualquier nueva compra conlleva más cargos por sobregiro.

Para reducir el costo de esas tarifas, puede probar un servicio de transferencia de protección contra sobregiros, que automáticamente transfiere dinero de su cuenta de ahorros para completar una compra, o puede optar por no recibir cobertura de sobregiros.

Observe detenidamente sus hábitos de gasto cuando decida sobre su programa de sobregiro o la falta de uno. Estos están destinados a ser utilizados raramente.

" MÁS: Cómo evitar cargos por sobregiro

4. ¿Qué servicios utilizo realmente?

Revise sus estados de cuenta bancarios de los últimos meses para ver qué tipos de transacciones ha realizado. Tome nota de si ha tenido transferencias bancarias, cheques de caja, giros postales, transferencias ACH o pagos de facturas. Las tarifas por estos servicios varían según el banco, por lo que si los usa con frecuencia, mire a los bancos que tienen los precios más bajos.

5. ¿Qué me estoy perdiendo?

Primero, mira lo que tiene tu banco. Muchos bancos ofrecen servicios de banca móvil y en línea gratuitos, como depósitos de cheques remotos y alertas de texto cuando su saldo está por debajo de cierta cantidad. Explore el sitio web de su banco para asegurarse de estar al tanto de todos los beneficios que vienen con su cuenta.

A continuación, vea lo que su banco no tiene. La tasa de interés en su cuenta corriente puede ser casi nada, pero no tiene que ser así. Muchos bancos en línea suben el listón con un 1% de porcentaje anual de cuentas de rendimiento. Fuera de interés, algunas cuentas tienen recompensas.

Si ya estás pensando en cambiar de banco, también puede haber oportunidades allí. Existen promociones para abrir una cuenta corriente, aunque deberían ser la guinda del pastel. Sus necesidades, que pueden ir desde el servicio al cliente en tiempo real hasta la funcionalidad de la aplicación móvil, deben ser lo primero.

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"En última instancia, se trata de sentirse seguro sobre dónde está mi dinero, a dónde va mi dinero y saber que estoy en el camino correcto", dice Mark Schwanhausser, director de Javelin Strategy & Research.

Una vez que su dinero esté en orden, tal vez sea hora de revisar su techo.

Spencer Tierney es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.