Capítulo 7 Definición y ejemplo |

Qué es:

Capítulo 7 hace referencia a la sección de la ley de quiebras de Estados Unidos según la cual las empresas y particulares liquidan sus activos para pagar sus deudas.

Cómo funciona (Ejemplo):

Individuos, sociedades o corporaciones pueden declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7.

Individuos

Para presentar el Capítulo 7, el deudor presenta una petición con el tribunal local de bancarrota (en algunos casos, los acreedores pueden forzar a un deudor al Capítulo 7 presentando la petición ellos mismos). El deudor debe proporcionar al tribunal información financiera y fiscal, así como una lista de acreedores y deudas pendientes. En la mayoría de los casos, el tribunal también requiere prueba de que el individuo ha obtenido asesoramiento crediticio. La presentación de la petición del Capítulo 7 detiene automáticamente la mayoría de las acciones de cobro contra el deudor, incluidas demandas, embargos y llamadas telefónicas.

El síndico estadounidense (o el propio tribunal, en algunos estados) designa a un fideicomisario imparcial para manejar el caso y liquidar los activos del deudor. Si todos los activos del deudor están exentos o sujetos a gravámenes, es posible que no haya activos para liquidar y, por lo tanto, no haya dinero para distribuir a los acreedores. Sin embargo, si hay activos para liquidar, los acreedores suelen presentar un reclamo por escrito para que puedan recibir parte de los ingresos. El fideicomisario se encarga de la liquidación y determina qué acreedores se les paga primero.

En última instancia, un juez decide si se libera o no de la deuda de un individuo. El juez puede denegar el despido si el deudor no pudo mantener registros adecuados, no explicó la pérdida de ningún activo, cometió un delito, desobedeció órdenes judiciales o no solicitó asesoramiento crediticio. La pensión alimenticia, manutención de los hijos y préstamos estudiantiles generalmente no se pueden dar de baja en un caso del Capítulo 7, ni la mayoría de los juicios contra el deudor por actos delictivos.

Negocios

El procedimiento para presentar bancarrota según el Capítulo 7 es muy similar para las empresas. Las empresas públicas también deben presentar un formulario 8-K ante la SEC para notificar a los accionistas sobre los procedimientos de bancarrota.

La mayoría de las compañías no presentan el Capítulo 7 hasta que no hayan tenido éxito con la presentación del Capítulo 11, lo que les permite reestructurar el empresa y restaurar la capacidad de servicio de la deuda. En el Capítulo 7, una empresa deja de operar y el síndico designado liquida los activos de la compañía para pagar sus deudas.

Los prestamistas cuya deuda está respaldada por garantías en general son reembolsadas primero (a través del recibo de la garantía), seguidas de las garantías prestamistas y luego los accionistas. En muchos casos, los tenedores de bonos sin garantía reciben solo centavos por cada dólar. Los accionistas casi nunca reciben nada, pero si lo hacen, el fiduciario les da la oportunidad de reclamar su parte.

Por qué es importante:

El Capítulo 7 suele ser el último recurso para individuos y empresas. Para las personas, el objetivo del Capítulo 7 es comenzar de nuevo eliminando las deudas. Sin embargo, la quiebra prácticamente arruina el crédito de una persona durante varios años, lo que hace que sea muy difícil y costoso pedir dinero prestado en el futuro.

La ley funciona para evitar que la gente presente el Capítulo 7 simplemente para evitar pagar una deuda. Esta es la razón por la cual no todas las personas califican para el Capítulo 7, especialmente aquellas con altos ingresos mensuales o las que tienen una deuda con el consumidor (es decir, deudas de tarjetas de crédito). Si la persona no califica para el Capítulo 7, el caso generalmente se convierte en una presentación conforme al Capítulo 13, donde el individuo aún debe pagar la deuda, aunque bajo un plan de pago.

Las empresas no tienen un nuevo comienzo bajo el Capítulo 7, y a diferencia del Capítulo 11, el Capítulo 7 no ofrece una oportunidad de rehabilitación. En el Capítulo 7, las empresas generalmente cierran para siempre y venden sus activos. Al final, si el tribunal de quiebras considera que las acciones o los bonos de una empresa carecen de valor, los inversores podrían deducir sus pérdidas en sus declaraciones de impuestos.